مع تعدد منظومات الدفع مثل Stripe وPaypal، ظهرت محفظة Venmo للمدفوعات كشركة تابعة لـ PayPal لتكون منصة دفع من النوع نظير لنظير أو ما يُعرف بـ P2P، لتحدث تغييرًا جذريًا في طريقة إدارة الشؤون المالية.
عن طريق تبسيط عمليات دفع رسوم الاشتراك بخدمات معينة مثل Netflix، أو فواتير العشاء في المطاعم أو الفنادق، أو حتى تحويل العملات المشفرة، كل ذلك كتطبيق على هاتفك المحمول. سنتعرف في مقال اليوم إلى محفظة وتطبيق Venmo لإدارة الأموال، وأبرز ميزاته وطرق التحويل والدفع فيه، لذا تابع معنا القراءة حتى النهاية لتفاصيل أكثر.
ما هي محفظة Venmo؟
Venmo هو تطبيق على الهاتف المحمول من النمط نظير لنظير Peer To Peer، تم إطلاقه أول مرة عام 2009، ومهمته السماح للمستخدمين بإرسال أو استلام المال بسرعة وسلاسة بعد القيام بإنشاء حساب وربطه ببطاقة مصرفية، أو حتى ببطاقة خصم. (اقرأ أيضًا: ما هو الإقراض نظير لنظير P2P).
حيث يمكن لمستخدم محفظة Venmo القيام بتحويل المال لرصيده في Venmo من أجل التحويلات السريعة، أو يمكن أن يستخدم حسابه المصرفي بشكلٍ مباشر بطريقة تسهل عملية إدارة النفقات.
علمًا أن Venmo هو تطبيق تابع لشركة PayPal الشهيرة كأفضل منظومات الدفع عالميًا. وهنا نشير أيضًا إلى أن تحويلات Venmo المالية تبقى مجانية طالما لم يتم استخدام بطاقة ائتمان لإجراء التحويل.
يمكن لمستخدمي Venmo إرسال المدفوعات فضلًا عن طلبات الدفع عبر التطبيق من خلال استخدام iMessage، مع إضافة رسوم تعبيرية خاصة من أجل تخصيص الرسائل.
قد يهمك أيضًا: ميزات تطبيق Money Manager لإدارة الأموال وتتبع النفقات.
لماذا أُطلق تطبيق Venmo؟
كانت الغاية من إطلاق تطبيق ومحفظة Venmo مساعدة الأشخاص على التعامل مع شيكات مقسّمة وأية مواقف أخرى يُطلب منهم فيها تبادل الأموال، مثل تقاسم تكلفة رحلة أو تقاسم فاتورة لمطعم، أو إرسال إيجار منزل لشخص ما، كل ذلك دون الحاجة لحمل نقود.
ولا يتطلب Venmo أية رسوم منك في حالة تحويل الأموال من حساب مصرفي مرتبط ببطاقة خصم، لكن هناك حالات تُفرض فيها رسوم مثل حالة التحويل الفوري للأموال، أو استخدام بطاقة ائتمان، أو مقابل ميزة صرف الشيكات ضمن التطبيق، إضافةً لتلقي المدفوعات مقابل خدمات أو سلع أو شراء وبيع العملات المشفرة، بالإضافة إلى فرض Venmo للرسوم في كل مرة يتم فيها استخدام بطاقة Venmo.
كيف يعمل Venmo؟
بدايةً وحتى تتمكن من استخدام محفظة Venmo عليك أن تنشئ حسابًا على التطبيق سواء على نظام iOS أو Anroid. قم بتحميل التطبيق من متجر Google Play أو من App Store، ليُطلب منك بعد ذلك إدخال رقم هاتفك أو بريدك الالكتروني لاستكمال عملية التسجيل إضافةً إلى رقم الحساب المصرفي الخاص بك. علمًا انك ستحتاج لإنشاء اسم مستخدم وكلمة مرور لحماية وتأمين حسابك.
وفي بداية استخدامك لـ Venmo وعند أول مرة تقوم بها بفتح حسابك، ستلاحظ وجود حد متحرك بقيمة تبلغ 299.99 دولار أمريكي أسبوعيًا من أجل المدفوعات والمشتريات. وفور التحقق من حسابك سترتفع حدود Venmo إلى ما يلي:
- يمكنك أن ترسل ما يصل إلى حد 60 ألف دولار أسبوعيًا.
- يمكنك أن تنفق ما يصل إلى 7000 دولار على مشترياتك الكلية المجمعة خلال الأسبوع.
- تأتي المعاملات التي يتم إجراؤها على بطاقة الخصم Venmo Mastercard خاصتك بحدود إضافية عن الحدود السابقة سنتطرق لذكرها لاحقًا.
حالات استخدام تطبيق Venmo
يمكنك استخدام محفظة Venmo لإدارة مدفوعاتك وفق السيناريوهات التالية:
- إرسال المال للعائلة والأصدقاء: يمكنك ببساطة استخدام خدمة Venmo لإرسال مدفوعات رقمية لعائلتك وأصدقائك، سيما وأنها خدمة من النوع نظير لنظير. سواء من أجل دفع فاتورة كاملة أو من أجل طلب مال من شخص آخر يمتلك التطبيق. ومن أشهر الأمثلة على ذلك سداد أقساط النفقات المنزلية المشتركة بين طلاب الجامعات.
- إجراء عمليات الشراء عبر الانترنت: كما أشرنا في الفقرات السابقة فإن Venmo خدمة مملوكة لشركة PayPal، لهذا السبب ستجد العديد من المتاجر عبر الانترنت تقبل بالدفع باستخدام Venmo، ومجرد رؤيتك لخيار الدفع عبر بايبال فمن الممكن جدًا أن يكون خيار Venom للدفع مقبولًا أيضًا. مع الإشارة إلى أن عدد كبير من التجار يضعون زر الدفع عبر Venmo على مواقعهم، وهنا نشير إلى أن الدفع عبر الانترنت باستخدام Venmo لا يتطلب أية رسوم حتى ولو كنتَ تستخدم بطاقة ائتمان.
- إرسال وتلقي المال مقابل خدمات وسلع: مثلًا في حال كنت من الأشخاص ممن يديرون شركة صغيرة، يمكنك الاعتماد على محفظة Venmo للحصول على أموالك. وهنا نؤكد أن كل الأموال المرسلة لحسب المستخدم الشخصي والتي تكون تحت بند “سلع وخدمات” ستخضع لرسوم معاملات البائع، وذلك بنسبة 2.99% إضافةً لذلك، يمكن استخدام حساب Venmo التجاري الخاص بك من أجل استقبال المدفوعات من Venmo أيضًا. فضلًا عن ذلك يمكنك أن تموّل حسابك في Venmo باستخدام حساب تجاري أو بطاقة خصم. كما أنه من الممكن تمويل التحويلات المالية بالاعتماد على بطاقة خصم أو ائتمان أو بطاقة خصم مسبقة الدفع، أو حساب تجاري شرط ألا يكون حساب توفير.
لكن ماذا لو أردت أن تسحب نقودك نقدًا من Venmo؟
في هذه الحالة، ستحتاج لحساب مصرفي لإجراء عملية السحب النقدي، لذلك يجب ربط حساب Venmo الخاص بك بحسابك المصرفي كي تتمكن من تلقي الأموال عبر Venmo وصرفها نقدًا.
ميزات وسلبيات Venmo
تمتلك محفظة Venmo مجموعة من الميزات التي سنضيء عليها وهي:
- سهولة وسرعة إجراء المدفوعات: من خلال إدخال جزء من معلومات الاتصال من أجل إرسال الأموال وطلبها فورًا.
- تعزيز الجانب الاجتماعي: يسمح تطبيق Venom بإضافة رموز تعبيرية للأموال المحولة أو المطلوبة، ما يضفي نوع من الفكاهة والمرح.
- تقديم الخدمة الأساسية بشكل مجاني للمستخدمين: لا يطلب تطبيق Venmo أي رسوم من أجل إرسال أو استقبال المال من مستخدمين آخرين، أو حتى تحويل المال إلى حسابهم المصرفي.
يمكنك الاطلاع على: ما هو الدفع الاجتماعي Social Payment.
ومن جهة أخرى هناك بعض النقاط السلبية المرتبطة بتطبيق Venmo ومنها:
- المدفوعات الدولية غير ممكنة: ينبغي أن تكون داخل الولايات المتحدة الأمريكية حتى تتمكن من استخدام Venmo، وأن تمتلك رقم هاتف أمريكي ولا يمكنك أن تتلقى أية أموال أو أن ترسلها لأشخاص خارج أمريكا أيضًا حتى ولو كنت مواطنًا أمريكيًا.
- المعاملات العامة والمرئية بشكل افتراضي: إن إعدادات محفظة Venmo الافتراضية تجعل كل معاملاتك مرئية وعامة لأي مستخدم وننوه هنا بإمكانية تغيير هذه الإعدادات.
- عمليات الاحتيال: وذلك في حال تمكن أحد المتسللين من الوصول لحسابك على Venmo، ويعتبر ذلك من أكبر عيوب المحفظة لذلك ينصح بأخذ كل التدابير الأمنية لحماية حسابك على تطبيق Venmo والتي سنتطرق إليها في فقرة لاحقة.
رسوم استخدام Venmo
هناك مجموعة من الحالات التي تفرض فيها محفظة Venmo رسومًا على التحويلات المالية ومن أبرزها:
- خدمات التحويل الفوري: في حال أردت تحويل الأموال بشكلٍ فوري من تطبيق Venmo إلى حسابك المصرفي أو حتى إلى بطاقة الخصم المرتبطة، فستدفع رسومًا بنسبة 1.75% وذلك بحد أدنى هو 0.25 دولار وبحد أقصى يبلغ 25 دولار. لكن وبنفس الوقت يمكنك أن تحول الأموال نقدًا إلى حسابك المصرفي مجانًا، لكنك لن تتلقى أموالك لمدة ستصل لثلاثة أيام عمل.
- تحويلات بطاقات الائتمان: عند استخدام بطاقة الائتمان من أجل تحويل المال لشخص آخر، فستدفع رسومًا بنسبة 3% علمًا أن بعض جهات بطاقات الائتمان تعتبر أنواع المعاملات هذه سحوبات نقدية، لذلك قد تضطر حينها لدفع رسوم السحب النقدي فضلًا عن معدلات الفائدة على السحب النقدي عند التحويل.
- استلام المدفوعات مقابل خدمات وسلع: إن تلقي أو استلام المدفوعات في حسابك الشخصي على Venmo مقابل عناصر تحت بند ” سلع وخدمات” من قبل الدافع ستخضع لرسوم بائع تصل لنسبة 2.99%.
- تحويل الأموال لمحافظ رقمية: في حال قمت بتحويل الأموال إلى محافظ رقمية تابعة لـ PayPal باستخدام Visa+ فإن ذلك سيكون مجانيًا. أما في حال قمت بتحويل الأموال لمحافظ رقمية أخرى باستخدام Visa+، فستتحمل رسومًا بنسبة 1.75% أي بحد أدنى 0.25 دولار أمريكي وبحد أقصى يبلغ 25 دولار أمريكي.
- استخدام ميزة الشيك النقدي: وهي ميزة تسمح لك بإضافة المال لحسابك في Venmo ويترتب عليها رسوم تصل لنسبة 1%، أي بحد أدنى 5 دولارات أمريكية، وذلك لشيكات الرواتب أو لشيكات حكومية، أما في حال كانت الشيكات من أنواع أخرى فإن الرسوم ستكون بنسبة 5% بحد أدنى 5 دولارات أمريكية.
- إضافة نقود إلى المتاجر: تسمح لك محفظة Venmo بإضافة النقود إلى حسابك بالتطبيق باستخدام بطاقة الخصم خاصتك لدى المتاجر التي تسمح باستخدام هذا النوع من المحافظ. علمًا أن ذلك يتطلب رسومًا تقدر بـ 3.74 دولار أمريكي.
- بيع وشراء العملات المشفرة: يمكنك بيع وشراء العملات المشفرة في تطبيق ومحفظة Venmo وذلك برسوم تصل إلى 1.50%، أي بحد أدنى يبلغ 0.49 دولار أمريكي. (قد يهمك أيضًا: أهم نصائح تخزين العملات المشفرة بشكل آمن في المحفظة).
إعدادات الخصوصية في Venmo
يتضمن تطبيق Venmo ثلاثة أنواع من إعدادات الخصوصية وأنت من تختار ما يناسبك ليكون الخيار الافتراضي لعمليات الشراء والبيع الخاصة بك، هذا مع إمكانية تغيير الإعدادات من أجل كل عملية شراء أو من أجل كل معاملة. ومن أهم إعدادات الخصوصية في محفظة Venmo نذكر لك:
- إعدادات عامة: وهنا تتم مشاركة المعاملة على موجز تطبيق Venmo العام، وعندئذٍ سيتمكن أي شخص على شبكة الانترنت من رؤيتها.
- إعدادات الأصدقاء فقط: عند اختيارك لهذا النوع من خيارات الخصوصية، ستتم مشاركة المعاملة حصرًا مع أصدقائك ممن يستخدمون Venmo، إضافةً لأصدقاء Venmo بالنسبة للطرف المشارك الثاني.
- إعدادات الخاص: ويعني هذا الخيار عدم مشاركة Venmo في أي مكان آخر ما عدا الموجز الشخصي الخاص بك. وفي حال كانت عملية الدفع لمستخدم آخر أيضًا، فستظهر في موجز الشخص الآخر أيضًا في عملية الدفع.
وقت تحويل المدفوعات عبر Venmo
يمتاز تطبيق Venmo بالسرعة في إرسال واستقبال الأموال، لأنه وبمجرد إعداد الرصيد الخاص بك في Venmo، ستتمكن من الوصول إلى أية أموال أرسلت إليك من قبل شخص آخر خلال فترة زمنية قصيرة تتراوح من بضع ساعات وقد تصل إلى عدة أيام.
لكن في حال كان المستلم قد فتح حساب Venmo لأول مرة فقد تستغرق الأموال عدة أيام كي تصل. أما في حالة التحويل من حساب Venmo إلى حسابك المصرفي، فإن ذلك يتم بشكل فوري في حال كنتَ قادرًا على دفع رسوم بنسبة 1.75% أي بحد أدنى 0.25 دولار وحد أقصى 25 دولار. إضافةً لذلك فإن التحويلات القياسية المصرفية تعتبر مجانية، لكن قد تستغرق معالجتها من يوم إلى ثلاثة أيام.
هل يعتبر Venmo آمنًا؟
الإجابة هي نعم، يمكن اعتبار محفظة Venmo آمنة لأنها تستخدم التشفير من أجل الحفاظ على أموال مستخدميها وتفاصيل حساباتهم آمنة، إضافةً لاستخدام المصادقة المتعددة العوامل من أجل تأكيد هوية المستخدم وإضافة طبقة إضافية من الأمان.
كما يمكن لمستخدمي Venmo إعداد رقم تعريف شخصي مميز ضمن التطبيق، الأمر الذي يساعد على ضمان أن المستخدم هو الشخص الوحيد القادر على استخدام حساب Venmo من أجل إرسال واستلام الأموال. يتيح تطبيق Venmo أيضًا خيار تسجيل الدخول باستخدام Touch ID.
لكن ذلك لا يلغي وجود بعض عمليات الاحتيال عبر Venmo، والتي تنشأ غالبيتها من حسابات غير موثوقة. لذا يُنصح عادةً بتحويل الأموال إلى أشخاص تثق بهم وتجار تجزئة معروفين.
يمكنك إضافةً لذلك أن تشترك بما يعرف بـ “ميزات الأمان الإضافية” والتي يقدمها لك تطبيق Venmo مثل إعدادات المصادقة الثنائية، وإنشاء رمز PIN مميز إضافةً لاستخدام الـ Touch ID لتضمن وصولك انت وبشكلٍِ حصري دون غيرك لحسابك الخاص.
بطاقة الخصم Venmo Mastercard
تقدم محفظة Venmo بطاقة خصم تُعرف بـ Venmo Mastercard وهي بطاقة خصم تسمح لك باستخدام رصيدك في Venmo في أي مكان يقبل التعامل بـ Mastercard، وذلك كإحدى ميزات المرونة الإضافية المقدمة من Venmo. وإليك حدود هذه البطاقة:
- مبلغ 2999.99 دولار أمريكي من أجل كل عملية شراء.
- يبلغ حد الشراء اليومي حوالي 3000.00 دولار أمريكي.
- يصل الحد الأقصى للشراء أسبوعيًا لـ 7000.00 دولار أمريكي.
- يصل الحد اليومي لـ 1000 دولار أمريكي من أجل عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي، إضافةً للسحوبات واسترداد النقود مع معاملات الشراء.
- يبلغ الحد الأقصى للمعاملات حوالي 30 معاملة يوميًا.
علمًا أنه من الممكن وجود رسوم ترتبط بسحب المال عبر الصراف الآلي، مثل رسوم السحب المحلية التي تبلغ 2.50 دولار لكل جهاز صراف آلي خارج الشبكة. وفي حال أردتَ سحب نقودك باستخدام بطاقة الخصم مجانًا، يمكنك استخدام ماكينات الصراف الآلي من النوع MoneyPass والتي لا تفرض أية رسوم.
بطاقة الائتمان من Venmo
إضافةً لبطاقة الخصم من Venom، تقدم المحفظة أيضًا بطاقة ائتمان Venmo بالشراكة مع Synchrony Bank، وتعتبر هذه البطاقة متاحة حصرًا للعملاء داخل الولايات المتحدة الأمريكية. حيث تقدم هذه البطاقة ما يعرف بهيكل الاسترداد النقدي الفريد من نوعه 1-2-3.
والذي يمنح المستخدم استرداد نقدي بنسبة تبلغ 3% في فئة الإنفاق الأعلى، واسترداد نقدي بنسبة تبلغ 2% في فئة الاسترداد الثانية الأعلى للمستخدم، إضافةً لاسترداد نقدي بنسبة تبلغ 1% لكل المشتريات الأخرى. ومن بين الفئات المؤهلة نذكر لك كل من: المواصلات والسفر والبقالة، الترفيه وتناول الطعام، الفواتير والمرافق، إضافةً إلى الصحة والجمال والغاز.
كما تتكامل بطاقة الائتمان من Venmo مع تطبيقات الهاتف المحمول، ما يمكّنك من استخدام تطبيق Venmo لتتبع نشاط بطاقتك ودفع الفواتير إضافةً لإمكانية الوصول لرقم بطاقة افتراضي.
أيهما افضل PayPal أم Venmo؟
للإجابة عن هذا السؤال سنقدم لك جدول يوضح لك أهم الفروقات والميزات لكل من محفظة Venmo وPayPal:
| Venmo | PayPal |
| إرسال الأموال بشكل جيد عبر الهاتف المحمول. | إرسال الأموال بسهول أيضًا عبر الهاتف المحمول علمًا أن PayPal تمتلك تطبيق Venmo. |
| خيار مفضّل لدى العديد من الأشخاص بسبب الجانب الاجتماعي للتطبيق. | |
| منصة مجانية في حالة إرسال المال باستخدام الرصيد في الحساب. | منصة مجانية في حالة إرسال المال باستخدام الرصيد في الحساب. |
| تفرض رسوم في حال استخدام بطاقة الائتمان. | أيضًا تفرض بايبال رسومًا عند تحويل الأموال باستخدام بطاقة ائتمان. |
| تبلغ رسوم استخدام بطاقة الائتمان حوالي 3% في كل مرة تحويل. | تبلغ رسوم استخدام بطاقة الائتمان حوالي 2.9% في كل مرة تحويل إضافةً لرسوم ثابتة حسب العملة المستخدمة. |
| يسمح بإرسال الأموال حصرًا من تطبيق الهاتف المحمول. | يسمح بإرسال الأموال من تطبيق الهاتف المحمول، إضافةً لتطبيق سطح المكتب على جهاز الكمبيوتر. |
في الختام:
تقدم لك محفظة Venmo طريقة آمنة وسهلة لإرسال المال لأصدقائك وعائلتك، كما أنها تسهّل عملية التسوق وسداد المبالغ المالية والنفقات، إن كنت من الأشخاص المقيمين في الولايات المتحدة الأمريكية حصرًا. ولتحصّن محفظتك من أية عمليات احتيال، يمكنك إضافة ميزات الأمان التي يقدمها لك تطبيق Venmo أيضًا والتي أشرنا إليها في مقالنا.
