منصة الاستثمار الصغير Micro-Investing هي نموذج استثماري جديد يسمح للمستثمرين بالبدء في التداول والاستثمار بمبالغ صغيرة جدًا. تأتي هذه المنصات لتوفر فرصة للأفراد العاديين للمشاركة في أنشطة الاستثمار والتداول بطريقة ميسرة وبسيطة في وقت يشهد فيه سوق الاستثمار تغييرات سريعة.
حيث يهدف هذا النوع من المنصات إلى تسهيل عملية الاستثمار وتشجيع الأفراد على التخطيط المالي على المدى الطويل. وسنستكشف في هذا المقال ماهية منصات Micro-Investing وكيفية عملها، بالإضافة إلى بعض المزايا التي تقدمها لجذب المزيد من المستثمرين إلى هذا المجال.
ما هي منصة الاستثمار الصغير
منصة الاستثمار الصغير (بالإنجليزية: Micro-Investing Platform) هي تطبيق يعمل على تسهيل عملية الاستثمار من خلال تمكين المستخدمين من توفير واستثمار مبالغ صغيرة من المال بشكل دوري. تختلف منصات الاستثمار الصغير عن أنظمة الاستثمار التقليدية، حيث لا يوجد حد أدنى للمبلغ الذي يمكن ادخاره. كما أنهم يتقاضون رسوم وساطة واشتراك رمزية، على عكس خطط الاستثمار التقليدية.
وبالنسبة للاستثمار الصغير، فهو يتضمن توفير مبالغ صغيرة من المال – مثل العملات الاحتياطية – واستثمارها باستمرار في الأسواق من خلال صناديق الاستثمار المتداولة أو الأسهم الجزئية. على المدى الطويل، حتى المبالغ الصغيرة من المال يمكن أن تتحول إلى عشرات الآلاف من الدولارات إذا تم استثمارها بحكمة.
اقرأ أيضًا: أهم طرق الاستثمار في الذكاء الاصطناعي في 2024.
آلية عمل منصة الاستثمار الصغير Micro-Investing
عادة ما تقدم حسابات الاستثمار الصغرى أسهمًا جزئية في صناديق المؤشرات المتداولة والأسهم الفردية. هذا يسمح للمستثمر شراء جزء من السهم مما يجعل خيارات الاستثمار ممكنة حتى لو لم يكن لديك المال لشراء سهم كامل. وسيقوم تطبيق الاستثمار الخاص بك بفضل الاستثمار الآلي بإيداع الأموال بانتظام من حسابك البنكي إلى حساب استثمارك وفقًا للجدول الذي تحدده، مما يجعل من السهل الإضافة المستمرة إلى محفظتك.
كيف تعمل منصة الاستثمار الصغير على المستوى العملي
افتح بالبداية حساب استثمار واربطه بحسابك البنكي، ثم سيسمح لك تطبيق الاستثمار بإيداع مبالغ صغيرة من حسابك الجاري إلى حساب استثمارك على أساس أسبوعي أو أسبوعين أو شهري متكرر. قد تقدم بعض المنصات ميزات لمساعدتك على زيادة المبلغ الذي تستثمره شيئًا فشيئًا، وقد تقوم منصات أخرى بتقريب مشترياتك إلى أقرب دولار تلقائيًا وإيداع الفائض في محفظة استثماراتك.
وتوجد عدة خيارات لبناء وإدارة محفظة استثمارك الصغيرة:
- نهج الاستثمار التقليدي: يمكنك إدارة محفظتك بنفسك واختيار الاستثمارات التي تهتم بها.
- الاستثمار الموجَّه ذاتيًا: يمكنك استخدام تطبيق الاستثمار لتوجيهك في اختيار محفظتك وفقًا لاهتماماتك وملفك الشخصي للمخاطر.
- الاستعانة بمستشار روبوت للاستثمار: سيساعدك المستشار في اختيار محفظتك على أساس اهتماماتك وملفك الشخصي للمخاطر.
- بغض النظر عن الخيار الذي تختاره، الأمر الأهم هو الاستمرار في إضافة الاستثمارات إلى محفظتك على مر الوقت لتحقيق أهدافك المالية على المدى الطويل.
أمثلة على الاستثمار الصغير Micro-Investing
أحد الأمور الجذابة للاستثمار الصغير هو أنه يتكيف مع ميزانيتك وظروفك المالية. وفيما يلي بعض الأمثلة عن كيفية الاستثمار الصغير في الحياة الواقعية:
فرض ميزانية محددة
افرض أنك قمت بإنشاء ميزانية بنسبة 50-30-20، حيث قررت أن تخصص 50 دولارًا شهريًا للادخار والاستثمار. ونظرًا لأن الادخار والاستثمار لهما أغراض مختلفة، قررت تخصيص 30 دولارًا شهريًا لحساب توفير للطوارئ و20 دولارًا شهريًا لحساب الاستثمار. وبهذه الطريقة أنت تقوم بتخصيص جزء من دخلك الشهري للادخار والآخر للاستثمار وفقًا لاحتياجاتك المالية المختلفة.
زيادة في الراتب
لنفرض أنك حصلت على زيادة في الراتب مما زاد راتبك الأسبوعي بمقدار 100 دولار. تريد أن تستثمر جزءًا من هذا المال الإضافي في مستقبلك المالي لذلك قمت بإعداد تطبيق الاستثمار الخاص بك لإيداع 50 دولارًا من كل راتب في حساب الاستثمار الخاص بك. وبهذه الطريقة أنت تقوم بحجز جزء من الزيادة في الراتب لتوجيهها إلى الاستثمار بدلًا من إنفاقها. وذلك لمساعدتك في تحقيق أهدافك المالية على المدى الطويل.
عمليات الشراء الصغيرة
لنفرض أن تطبيق الاستثمار الخاص بك يقدم حساب بنكي مع بطاقة خصم تقوم بتقريب عمليات الشراء الخاصة بك ألى أقرب دولار (رقم صحيح)، سيسمح لك هذا بإيداع مبالغ صغيرة جدًا من المال يوميًا عند إجراء عمليات الشراء.
على سبيل المثال، لنقل أنك أنفقت 3.50 دولار على قهوتك في الصباح أثناء أيام عملك في الأسبوع. سيقوم حسابك البنكي بتقريب هذه المعاملة إلى 4 دولارات وإيداع الـ 50 سنتًا الإضافية في حساب الاستثمار الخاص بك. ولنفرض عدد أيام العم في الأسبوع خمسة أيام، أي أن هذا سيمنحك 2.50 دولار في الأسبوع أو حوالي 10 دولارات في الشهر، وذلك من خلال الاستثمار الصغير في شراء القهوة الصباحية فقط.
اطلع على: تنويع الاستثمارات كاستراتيجية للحفاظ على رأس المال.
ميزات منصة الاستثمار الصغير Micro-Investing
توفر منصات الاستثمار الصغير العديد من الخدمات والميزات التي تساعد على الاستثمار ولو بمبالغ بسيطة. وأهم هذه الميزات هي:
- الحد الأدنى للاستثمار منخفض: تتيح هذه المنصات إمكانية البدء في الاستثمار بمبالغ صغيرة جدًا، غالبًا ما تكون بضعة دولارات فقط، هذا يجعل الاستثمار في متناول الجميع.
- الاستثمار التلقائي: يمكن لهذه المنصات إعداد عمليات الاستثمار التلقائية، حيث يتم تحويل مبالغ صغيرة من حسابك البنكي إلى حساب الاستثمار على أساس منتظم.
- الأسهم الجزئية: توفر هذه المنصات إمكانية شراء أجزاء من الأسهم بدلًا من الأسهم بالكامل، وهذا يسمح للمستثمرين بالوصول إلى الشركات الكبرى بمبالغ استثمارية صغيرة.
- تنوع المحفظة: يمكن للمستثمرين باستخدام هذه المنصات تنويع محافظهم بسهولة عبر مجموعة متنوعة من الأصول والقطاعات.
- سهولة الاستخدام: غالبًا ما تكون هذه المنصات سهلة الاستخدام وتوفر واجهة مستخدم بسيطة وسلسة لإدارة الاستثمارات.
- رسوم منخفضة: تفرض هذه المنصات عادةً رسومًا منخفضة على العمليات مقارنةً بخيارات الاستثمار التقليدية.
عيوب منصة الاستثمار الصغير Micro-Investing
على الرغم من الخدمات والميزات التي تقدمها منصات الاستثمار الصغير، إلا أنه توجد بعض العيوب التي يجب أخذها بالاعتبار. ومن أبرز هذه العيوب ما يلي:
- محدودية الأدوات الاستثمارية: غالبًا ما تكون هذه المنصات محدودة في نطاق الأدوات والأصول التي توفرها للمستثمرين مقارنةً بمنصات الوساطة الأكثر تقليدية.
- محدودية الاطلاع على البيانات: قد لا توفر هذه المنصات مستوى متقدم من التحليلات والبيانات المتعمقة حول الأسواق والأصول مثلما هو الحال في منصات الوساطة الأخرى.
- رسوم مخفية: بالرغم من ميزة الرسوم المنخفة في منصات الاستثمار الصغير، قد تكون هناك رسوم مخفية أو إضافية لا يكون المستثمرون على دراية بها.
- محدودية الإرشاد الاستثماري: قد لا توفر هذه المنصات مستوى متقدم من التوجيه والإرشاد الاستثماري المخصص مثل ما يقدمه المستشارون الماليون.
تعرف على: ماهي الاستثمارات البديلة.
كيف تبدأ بالاستثمار بمبلغ صغير
عندما تكون مستعدًا للبدء في الاستثمار، فإنه من السهل نسبيًا البدء في الاستثمار الصغير من خلال بضعة خطوات بسيطة:
- اختر منصة الاستثمار الصغير Micro-Investing المناسبة حيث تقدم أسهم جزئية وحدًا أدنى منخفضًا للاستثمار الأولي.
- تأكد من فهم الرسوم المرتبطة بحساب الاستثمار.
- قدم طلب لفتح حساب، وسيُطلب منك ملء استبيان آمن.
- اربط حسابك البنكي بمجرد فتح الحساب.
- قرر المبلغ الذي ترغب في استثماره وعلى أي جدول زمني.
- قم بإعداد الاستثمار التلقائي في تطبيق الاستثمار الخاص بك.
أهم النصائح للبدء في الاستثمار الصغير
بعد اختيار منصة الاستثمار الصغير Micro-Investing المناسبة، إليك بعض النصائح قبل البدأ بالاستثمار الصغير:
- ابدأ بمبالغ صغيرة: لا تشعر بالضغط لاستثمار مبالغ كبيرة، حيث تسمح لك هذه المنصات بالبدء بمبالغ منخفضة مثل 5 أو 10 دولارات في الأسبوع.
- استثمر بانتظام: خصص مبلغ ثابت للاستثمار كل أسبوع أو شهر، هذا النهج المنتظم يساعد على بناء ثروتك على المدى الطويل.
- نوع استثماراتك: استفد من خيارات التنويع التي توفرها هذه المنصات، مثل صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) التي تغطي مجموعة متنوعة من الأصول، هذا يساعد على إدارة المخاطر.
- ابق هادئًا وصبورًا: تذكر أن الاستثمار هو عملية طويلة الأجل، لذلك لا تقلق بشأن التقلبات قصيرة الأجل في السوق وركز على النمو على مدى السنوات.
- استفد من الميزات الذكية: استكشف الميزات الإضافية مثل التوفير التلقائي أو خيارات الاستثمار الآلي التي تقدمها هذه المنصات لجعل عملية الاستثمار أكثر سهولة وكفاءة.
- راقب وتعلم باستمرار: راقب أداء استثماراتك وحافظ على فهمك للأسواق المالية، حيث سيساعدك هذا على اتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة على المدى الطويل.
تنامي استراتيجيات الاستثمار الصغير
شهد السوق ارتفاعًا كبيرًا في استراتيجيات الاستثمار الصغير واستخدام منصاته، لاسيما بين مستثمري جيل X (يشير جيل X إلى الأشخاص المولودين في الفترة من أوائل الستينيات إلى أواسط الثمانينيات) وجيل الألفية (هو المصطلح المستخدم لوصف الأشخاص الذين ولدوا في الفترة من أواخر الثمانينيات وحتى منتصف التسعينيات من القرن الماضي) والأجيال الأصغر الذين قد لا يتوفر لديهم المال الكافي للاستثمار بمبالغ كبيرة. نظرًا لأن الاستثمار الصغير يزيل بعضًا من الحواجز الحقيقية والمتصورة للاستثمار التقليدي، فإن مزيدًا من المستثمرين غير التقليديين يكتسبون إمكانية الوصول إلى السوق. كما أن سهولة ويسر التطبيقات الاستثمارية القائمة على الهاتف المحمول قد جذبت انتباه المستثمرين الأصغر سنًا، الذين قد يجدون من الأقل ترهيبًا المجازفة في سوق الأسهم بفضل ميزات مثل المستشارين الآليين والاستثمار الآلي. ومن المتوقع أن يزداد سوق منصات الاستثمار الصغير بمعدل نمو سنوي مركب قدره 9.6٪ من عام 2023 إلى عام 2030، مما يزيد القيمة من 19 مليار دولار في عام 2023 إلى 36.1 مليار دولار بحلول نهاية عام 2030.
اقرأ أيضًا: أهم مجالات الاستثمار الواعدة في عام 2024.
في نهاية هذا المقال، بعد أن تعرفنا على أهم المعلومات حول منصة الاستثمار الصغير Micro-Investing، يمكن القول أنها تقدم فرصًا جديدة للأفراد العاديين للدخول إلى عالم الاستثمار والتداول المالي. حيث تمكّن هذه المنصات المزيد من الناس من المشاركة والاستفادة من الفرص الاستثمارية من خلال خفض الحد الأدنى للاستثمار وتبسيط العمليات.
