تستهدف منصة YouHodler لإقراض الكريبتو (العملات المشفرة) كل من المبتدئين والمستخدمين المتوسطين، مع التركيز على بناء دخل ثابت من خلال “الفوائد العالية على حيازة بعض الأصول الرقمية”، والقروض المدعومة بالعملات المشفرة، إضافةً إلى التداول بالرفع المبسط.
كما تقدم المنصة واجهات مستخدم متكاملة لكل من الأجهزة المكتبية والهواتف المحمولة، دون وجود نسَخ أساسية أو احترافية منفصلة. وعلى الرغم من عدم توفر حساب تجريبي، تدعم YouHodler خيارات الرافعة الاقتصادية، مما يجذب المتداولين الذين يفضلون الرفع العالي ويبحثون عن واجهة بسيطة وسهلة الاستخدام.
مراجعة منصة YouHodler لإقراض الكريبتو
تأسست YouHodler في عام 2018، حيث بدأت نشاطها في قبرص ثم توسعت إلى سويسرا. وتشمل الميزات الرئيسية للمنصة ميزة MultiHODL للتداول بالرفع المالي، وTurbocharge لزيادة التعرض للسوق، بالإضافة إلى القروض المدعومة بالعملات المشفرة. كما تتيح YouHodler للمستخدمين كسب فوائد مرتفعة على أكثر من 50 عملة، وهو ما سنتعرف عليه بالتفصيل في هذا المقال.
كما تعمل YouHodler كمنصة تبادل وصائية، حيث تضم تدابير أمان مثل التحقق الثنائي (2FA) وأمان MBA. وتُعتبر المنصة سهلة الاستخدام، مع العديد من خيارات الدفع المتاحة، رغم أن الرسوم (وخاصة لعمليات تحويل العملات المحلية) مرتفعة. تدعم YouHodler الرفع حتى 70x، لكن الرسوم على التمديد الساعي تجعل التداول لفترات طويلة مكلفًا.
ميزات منصة YouHodler
توجد العديد من الميزات التي تجعل من منصة YouHodler لإقراض الكريبتو خيارًا جيدًا للمتداولين. ومن أبرز هذه الميزات:
- تصميم سهل الاستخدام: تقدم YouHodler تطبيقًا موجهًا للمبتدئين، مما يسهل عليهم بدء التداول.
- خيارات الإيداع: تدعم المنصة الإيداعات بالعملات الرئيسية مثل الدولار الأمريكي، اليورو، الجنيه الاسترليني، والفرنك السويسري.
- وسائل الدفع: تتيح الإيداعات عبر Google Pay وApple Pay، مما يعزز سهولة المعاملات.
- رافعة مالية: توفر YouHodler رفعًا يصل إلى 70x على العقود الآجلة الدائمة، ما يمنح المستخدمين فرصة استغلال تقلبات السوق.
- أمان متقدم: تتضمن المنصة ميزات مثل التحقق الثنائي (2FA) و3FA وMBA، ما يعزز حماية الحسابات.
- تقديم القروض: تقدم منصة YouHodler القروض للمستخدمين، مما يوفر فرص استثمار إضافية.
قد يهمك أيضًا: شرح مصطلح HODL في العملات المشفرة.
عيوب منصة YouHodler
على الرغم من الميزات والخدمات التي تقدمها منصة YouHodler لإقراض الكريبتو، إلا أنها تحتوي كمثيلاتها من المنصات على بعض العيوب التي يجب أخذها بالاعتبار قبل استخدام المنصة. وإليك أبرز هذه العيوب:
- عدم وجود إثبات للاحتياطات: تفتقر إلى تدقيق خارجي، مما يثير مخاوف بشأن الأمان.
- تاريخ أمني: تعرضت YouHodler للاختراق في عام 2019، ما قد يؤثر على ثقة المستخدمين.
- عدم وجود برنامج مكافآت للأخطاء: لا يوجد برنامج نشط لمكافآت الأخطاء.
- عدم وجود نسخة احترافية: حيث تفتقر إلى خيارات متقدمة.
- عدم دعم P2P: لا تدعم المنصة التداول من نظير إلى نظير.
- عدد محدود من الأوامر الشرطية: توفر المنصة خيارات محدودة في هذا الجانب.
الربح من منصة YouHodler لإقراض العملات المشفرة
تتيح منصة YouHodler للمستخدمين تحقيق أرباح بشكلٍ أساسي من خلال إقراض العملات المشفرة، حيث يمكنهم كسب فوائد مرتفعة على حيازاتهم. وفيما يلي أبرز الخدمات التي تمكنك من الربح من هذه المنصة:
- حسابات التوفير بالعملات المشفرة.
- القروض المدعومة بالعملات المشفرة.
- تبادل العملات الرقمية.
- ميزات Multi HODL وTurbocharge.
والآن لنتعرف على كيفية الاستفادة من كل خدمة من هذه الخدمات وتحقيق الربح من المنصة:
حسابات التوفير بالعملات المشفرة
تقدم YouHodler حسابات توفير تُكسِب الفائدة على حيازات العملات المشفرة، حيث يمكن أن تصل الفائدة إلى 12% سنويًا. يمكن للمستخدم إيداع أي من العملات المشفرة المدعومة على المنصة لكسب مدفوعات فائدة أسبوعية على شكل بيتكوين أو باكس جولد أو عملات مستقرة.
كما يمكن مراقبة الفائدة المتراكمة في الوقت الحقيقي من خلال عداد “الربح” في لوحة معلومات YouHodler. (اقرأ أيضًا: كيف تعمل خلاطات التشفير Crypto Mixer.
القروض المدعومة بالعملات المشفرة
تعد YouHodler واحدة من بين العديد من المنصات التي تقدم قروضًا بالعملة المحلية، مؤمنة بالعملات المشفرة كضمان. وتعتبر هذه الطريقة وسيلة رائعة للحصول على وصول سريع إلى العملة المحلية دون الحاجة إلى تصفية أصولك المشفرة.
تكون هذه القروض مفرطة الضمان، مما يعني أنه يجب عليك قفل عملات مشفرة بقيمة أعلى من المبلغ الذي تقترضه. تدّعي YouHodler أنها تمتلك أعلى نسبة قرض إلى قيمة (LTV) في هذا القطاع، حيث تصل إلى 90%. كما يمكن أن تكون القروض صغيرة تصل إلى 100 دولار، مع قبول حوالي 20 عملة مشفرة كضمان. يمكن للمستخدمين اختيار مدة القرض من 30 أو 60 أو 180 يومًا.
تبادل العملات الرقمية
تعتبر خدمة التبادل إحدى الخدمات المميزة في YouHodler. حيث تتيح هذه الخدمة أداة بسيطة للمستخدمين تمكّنهم من تبديل الأصول، بما في ذلك جميع العملات المشفرة المدعومة والعملات المحلية والعملات المستقرة.
وبدلاً من التنقل في واجهة تداول معقدة، توفر هذه الأداة “تبديلًا فوريًا” يعطي المستخدمين سعر السوق الحالي تقريبًا (بعد خصم الفروق والرسوم). كما ستُظهِر الواجهة سعر الصرف المقدر ووقت الوصول والرسوم، حتى تعرف بالضبط ما ستحصل عليه قبل إجراء التبديل.
ميزات Multi HODL وTurbocharge
تمتلك منصة YouHodler أيضًا ميزتين عاليتي المخاطر، تعملان كنوع من أدوات التداول المبسطة للمستخدمين الذين يرغبون في الاستفادة من تقلبات السوق. ويبدو أن هذه الميزات تهدف إلى تقديم خيارات تداول للمستخدمين بطريقة أكثر سهولة من البورصات التقليدية. وهما:
- تسمح ميزة Multi HODL للمستخدمين بالتكهن بارتفاع أو انخفاض سعر إحدى العملات باستخدام جزء فقط من الأموال المودعة. حيث يتم تطبيق الرفع المالي من خلال اقتراض أموال إضافية، مما يزيد من الأرباح (أو الخسائر). كما تتيح هذه الميزة للمستخدمين تحديد مستوى وقف الخسارة وجني الأرباح. فمع Multi HODL، لا يزال بإمكان المستخدمين كسب الفائدة على جميع أموالهم أثناء تحقيق الأرباح من تقلبات السوق.
- أما Turbocharge فهي ميزة مماثلة، تستخدم كل إيداعك لاقتراض العملة المحلية تلقائيًا وشراء المزيد من العملات المشفرة. مثل Multi HODL، تؤدي هذه الميزة أيضًا إلى تجارة هامش “اصطناعية” – لكنها تستخدم رصيدك بالكامل بدلاً من جزء منه –. بينما تتيح لك Multi HODL التكهن في أي اتجاه، يتم استخدام Turbocharge فقط عندما تعتقد أن سعر أحد الأصول سيرتفع.
مكافآت وعروض خاصة من YouHodler
ستحصل على العديد من المكافآت عند الانضمام إلى منصة YouHodler لإقراض الكريبتو من خلال أحد روابط الإحالة. وتشمل هذه المكافآت ما يلي:
- مكافأة التداول: تقدم YouHodler أموال مكافآت لصفقات MultiHODL، مما يتيح للمستخدمين زيادة الأرباح برأس مال شخصي أقل. تُقدم هذه المكافآت بشكلٍ دوري بناءً على مهام أو إيداعات معينة.
- مكافأة التحويل: بالتعاون مع ph وLightspark، تمنح YouHodler مكافأة بقيمة 5 دولارات عن كل تحويل مالي إلى الفلبين عبر منصتها.
- العروض الموسمية: تشمل العروض الموسمية مثل “Crypto Summer Fiesta” مكافآت تداول، ومكافآت حصرية، وحوافز لتداول أزواج معينة من العملات الرقمية.
- برنامج الولاء: تقدم YouHodler برنامج ولاء متدرج يكافئ المستخدمين بـ “Sparks” عند التعدين من خلال Cloud Miner. مع تقدم المستخدمين من مستوى مبتدئ إلى VIP، يحصلون على مزايا ومكافآت متزايدة. يتكامل هذا البرنامج مع ميزات مثل MultiHODL وحسابات العائد.
رسوم وحدود السحب والإيداع على منصة YouHodler
تقدم منصة منصة YouHodler لإقراض الكريبتو مجموعة من الخدمات المالية المتعلقة بالعملات الرقمية، بما في ذلك القروض والتخزين. وبالنسبة لرسوم وحدود السحب والإيداع، إليك تفصيل لكل من العمليات المالية الممكنة:
حسابات ذات فائدة
يعادل أقل مبلغ ممكن للإيداع بالعملات المشفرة 5 دولارات أمريكية، ولكن الحد الأدنى للإيداع لبدء كسب الفائدة على YouHodler هو 100 دولار. وإن جميع الإيداعات بالعملات المشفرة (بما في ذلك العملات المستقرة) مجانية.
يوجد حد أقصى إجمالي قدره 100,000 دولار عبر جميع العملات في حساب المستخدم الواحد. تكسب العملات المستقرة معدل فائدة قدره 12% سنويًا، بينما تتراوح الفائدة على العملات المشفرة المدعومة بين 4.5% و8.6%.
أما بالنسبة لعمليات سحب العملات المشفرة (بما في ذلك العملات المستقرة)، فهي تتطلب حد أدنى للسحب يبلغ 5 دولارات أمريكية أو ما يعادلها. كما يمكن للمستخدمين أيضًا شراء العملات المشفرة باستخدام بطاقة مصرفية من خلال شريك YouHodler، Changelly. ومع Changelly، ستكون الرسوم بين 5% و10% على كل عملية شراء للعملات المشفرة.
إيداعات العملات الورقية
إن إيداعات التحويل البنكي على منصة YouHodler لإقراض الكريبتو مجانية وتحتاج إلى حد أدنى قدره 1000 دولار أمريكي، 50 يورو، 500 فرنك سويسري، أو 500 جنيه إسترليني.
ويمكن للمستخدمين أيضًا إجراء إيداعات باستخدام محفظة AdvCash مع رسوم قدرها 1%، أو 4.5% لإيداع بطاقة مصرفية عبر AdvCash. كما أن الإيداعات العادية ببطاقات البنك متاحة أيضًا، ولكنها مخصصة فقط لسداد القروض. وتحمل هذه رسومًا قدرها 4.7% مع حد أدنى يبلغ 1 دولار أمريكي أو 1 يورو.
التبادل على منصة YouHodler
عند استخدام YouHodler Exchange لتبديل العملات المشفرة إلى عملات ورقية أو العكس، يجب على المستخدم تبديل ما لا يقل عن 30 دولارًا من العملة. وتبدو رسوم التبادل ديناميكية ومختلفة، لذا لا يوجد رقم ثابت يغطي جميع المعاملات.
وبدلاً من ذلك، قدمت YouHodler أداة حاسبة للتحويل ستُظهر لك سعر الصرف المتوقع والرسوم التي ستُفرض على الصفقة. تأكد من مراجعة ذلك قبل تنفيذ الصفقة، خاصةً في أوقات تقلب السوق، حيث تدعي YouHodler أن التحويل النهائي قد يختلف بمعدل 1% في أي من الاتجاهين.
القروض
بالنسبة للقروض، إن الحد الأدنى للقرض المتاح عبر YouHodler هو 100 دولار. وتتفاوت رسوم القرض (بالإضافة إلى أسعار الفائدة نفسها) بين 1.70% إلى 7.50% من إجمالي قيمة القرض، حسب الأصل وفترة القرض ونسبته إلى القيمة (LTV). ويمكن العثور على تفاصيل أكثر دقة باستخدام حاسبة القروض الخاصة بـ YouHodler.
كما تشمل الرسوم الأخرى المتعلقة بميزات القرض:
- 1% عند إغلاق القرض باستخدام ضمان للسداد، باستخدام وظيفة “إغلاق الآن”.
- رسوم فائدة متغيرة + 1% رسوم خدمة لتمديد قرض باستخدام وظيفة “إعادة فتح”.
- 5% على المبلغ الممتد، باستخدام وظيفة “تمديد PDL”.
- 5% على المبلغ المعزز، باستخدام وظيفة “زيادة LTV”.
سحب العملات الورقية
تتضمن رسوم سحب التحويل البنكي على منصة YouHodler لإقراض العملات المشفرة ما يلي:
- سحوبات الدولار الأمريكي (SWIFT): 5%، مع حد أدنى قدره 70 دولار.
- سحوبات اليورو (SEPA): 5 يورو.
- سحوبات اليورو (SWIFT): 55 يورو.
- سحوبات الجنيه الإسترليني/الفرنك السويسري: 0.15%.
ويبلغ الحد الأدنى لمبلغ السحب للتحويل البنكي 1000 دولار أمريكي، 100 يورو، 500 فرنك سويسري، و500 جنيه إسترليني. كما تتطلب سحوبات بطاقة البنك حد أدنى يبلغ 2 دولار أمريكي أو 2 يورو. وتحمل رسومًا قدرها 3.5% للدولار الأمريكي واليورو، و2.2% للروبل الروسي.
ملاحظة: تختلف حدود سحوبات بطاقة البنك حسب بلد الإقامة، ولا تتوفر هذه السحوبات في جميع البلدان.
العملات المتاحة على YouHodler
تقدم منصة YouHodler لإقراض الكريبتو 88 عملة مشفرة، وهو عدد محدود مقارنةً بالمنصات المركزية الأخرى. تدعم المنصة 100 زوج تداول، تشمل خيارات تداول العملات المشفرة مع بعضها البعض وكذلك العملات المشفرة مقابل العملات الورقية، وتقبل أربع عملات ورقية:
- الدولار الأمريكي.
- الجنيه الإسترليني.
- الفرنك السويسري.
- اليورو.
كما تشمل الخيارات المتاحة رموزًا مشهورة وأصولًا تركز على الذكاء الاصطناعي مثل Fetch.ai وThe Graph وInjective، مما يبرز تركيزها على الجودة. ومع ذلك، فإن تشكيلة العملات المشفرة ليست متنوعة كما هو الحال في المنصات الأخرى.
كما تفتقر YouHodler إلى سوق NFTs، كما أنها لا تدعم NFTs، ولا توفر منصة إطلاق عملات مشفرة محلية. بالإضافة إلى ذلك، لا تقدم شفافية كاملة حول سيولتها، حيث لا تتوفر هذه المعلومات على موقعها الإلكتروني أو من خلال مدققين خارجيين.
استخدام منصة YouHodler: المناطق المدعومة والمحظورة
تعمل منصة YouHodler لإقراض العملات في 164 دولة، وتدعم جميع دول الاتحاد الأوروبي بموجب تنظيم MiCA، بالإضافة إلى سويسرا تحت إشراف FINMA. كما تتوفر في مناطق غير منظمة، مثل المملكة المتحدة. ومع ذلك، قد تنطبق بعض القيود الجغرافية، مثل الحاجة إلى استخدام VPN لتنزيل التطبيق.
الدول المدعومة
بالتأكيد توجد العديد من الدول المدعومة من قبل منصة YouHodler، وسنذكر أكثر هذه البلدان شيوعًا:
- ألبانيا.
- الأرجنتين.
- أروبا.
- أستراليا.
- النمسا.
- أذربيجان.
- البحرين.
- بلجيكا.
- البرازيل.
- جمهورية أفريقيا الوسطى.
- كرواتيا.
- قبرص.
- فرنسا.
- ألمانيا.
- الهند.
- إيطاليا.
- الأردن.
- الكويت..
- لبنان.
- ليبيا.
الدول المحظورة
أما بالنسبة للدول المحظورة من استخدام منصة YouHodler لإقراض العملات، فالقائمة أيضًا تطول لذلك إليكم أبرز هذه الدول:
- الولايات المتحدة.
- كندا.
- الأراضي غير المدمجة في الولايات المتحدة.
- الصين.
- روسيا.
- أفغانستان.
- الجزائر.
- مصر.
- سوريا.
- تونس.
- قطر.
- السعودية.
- السودان.
هل تُعتبر منصة YouHodler آمنة وخالية من المخاطر؟
منذ حدوث مشكلة تسرب البيانات في عام 2019، قامت منصة YouHodler لإقراض الكريبتو بتعزيز أمانها من خلال عدة إجراءات. تتمثل فيما يلي:
- تطبيق حماية كلمة المرور ثنائية العامل (2FA) لجميع المستخدمين.
- كما أضافت أيضًا إجراء أمني ثلاثي العوامل (3FA) للمستخدمين الذين لديهم أكثر من 10,000 دولار في حساباتهم، مما يتيح لهم تعطيل جميع عمليات السحب.
- عادةً ما يتطلب 3FA نوعًا من التفويض المسبق للجهاز المستخدَم في العملية، وغالبًا ما يتم استخدام شهادة رقمية مخصصة لهذا الغرض.
- فيما يتعلق بالقلق بشأن التنظيمات، مثل احتمال إغلاق المنصة من قبل حكومة ما، يبدو أن هذا احتمال ضعيف نظرًا لموقع مقرها الرئيسي.
- ونقطة رئيسية أخرى تثير القلق هي كيفية تحقيق المنصة للأرباح. على الرغم من أنه يمكن الاعتقاد بأن الرسوم التي تجمعها من معاملات المستخدمين كافية لتغطية جميع تكاليف العمليات، إلا أنه لا يوجد ما يشير بوضوح إلى نموذج أعمالهم على موقعهم الإلكتروني.
في الختام، تُعتبر منصة YouHodler لإقراض الكريبتو خيارًا مثيرًا للمستثمرين، حيث تقدم خدمات مبتكرة تشمل الإقراض والتداول. ورغم بعض القيود في تنوع العملات والشفافية، تظل المنصة محط اهتمام للباحثين عن حلول مالية متقدمة في عالم العملات المشفرة المتطور.
