منظومات الدفع: أهم الفروقات بين Paypal وStripe

نناقش معكم اليوم أهم الفروقات بين Paypal وStripe باعتبارهما أنظمة دفع رائجة في الاسواق الالكترونية. تتميز Stripe بكونها العلامة التجارية الرائدة لمنصات الدفع المخصصة عبر الإنترنت، مما يجعلها مشهورة لدى مطوري البرامج ورجال الأعمال. بالمقابل، تعد PayPal شركة رائدة في تطبيقات الدفع عبر الإنترنت، تتميز بسهولة الاستخدام، ولها قاعدة ضخمة من المستهلكين.

نضيء في هذا المقال على الفروقات الرئيسية بين Paypal وStripe، من خلال توضيح خصائص ومميزات كل تطبيق وكيفية استخدامه وخصائصه المميزة، ونضع تقييمًا دقيقًا للأمان وقابلية التخصيص وسهولة الاستخدام.

نظام Stripe للدفع الالكتروني

تعتبر Stripe شركة رائدة في مجال توفير خدمات الدفع عبر الإنترنت. قامت منذ إطلاقها في عام 2010 ببناء مجموعة رائعة من حلول الدفع وأتمتة الأعمال.

• يتميز Stripe بقدرته على توفير ميزات مخصصة للغاية، بدءًا من صفحات الدفع المخصصة والأمان العالي، مما يجعله متميزًا بين شركات الدفع المنافسة.
• يتكامل Stripe مع المئات من تطبيقات الطرف الثالث، ويملك العديد من الملحقات الإضافية لإنشاء حل دفع مخصص بالكامل عبر الإنترنت.
• في سنوات انتشارها الأولى، قدمت منصة Stripe أدوات تكامل محدودة وبسيطة للدفع دون الوصول إلى خيارات التخصيص وموارد تطوير البرمجيات. أدى ذلك إلى اختيار الشركات لأنظمة دفع أخرى أكثر سهولة في الاستخدام مثل PayPal.
• ومع ذلك، خَطَت Stripe مؤخرًا خطوات كبيرة لتوفير أدوات تخصيص سهلة الاستخدام، خاصة لإنشاء الفواتير، وإدارة المدفوعات المتكررة.
• تمكنت Stripe من تقديم العديد من الإضافات الرائعة إلى أدواتها سهلة الاستخدام كان أبرزها تطبيق Stripe للهاتف المحمول المُصمم مسبقًا (Stripe Dashboard) لإدارة الفواتير ومراقبة المبيعات وقبول المدفوعات.

اقرأ أيضًا: الدفع الاجتماعي Social Payment: ماذا يعني، كيف يعمل

مقدمة عن منصة PayPal للمدفوعات

تعد PayPal إحدى أبرز الشركات الرائدة في مجال المدفوعات عبر الإنترنت. تعمل هذه الخدمة من نظير إلى نظير، وحظيت بجماهيرية واسعة خلال مسيرتها سيما عندما طورت المنصة خدمة تجارية مخصصة للشركات. لذا يهتم المستخدمين بمقارنة أهم الفروقات بين Paypal وStripe.

• على الرغم من أنّ لهذه المنصة بعض العيوب فهي ليست مثالية، شأنها كشأن غيرها. إلا أن PayPal استطاعت أن تحافظ على علاقة متينة مع العملاء.
• يعود ذلك إلى ثقة العملاء المتزايدة بهذه المنصة بسبب طرق الدفع سهلة الاستخدام.
• لذا، فإن توفّر طرق الدفع عبر PayPal على موقع الويب الخاص بك يعد ميزة رائعة، كما أنّ الحساب التجاري الخاص بـ PayPal مجاني.
• يمكن للشركات التي لديها موقع ويب للتجارة الإلكترونية أن تدمج بسهولة عملية الدفع القياسية أو المخصصة من PayPal دون أي مهارات برمجية (تعرف على: ما هو الدفع التجاري للشركات (CTP) وكيف يعمل).
• قم بإضافة PayPal كخيار دفع إضافي إلى صفحة الدفع الحالية الخاصة بك.
• يقدم تطبيق PayPal الخاص بالأعمال والمعروف سابقًا باسم PayPal Commerce وPayPal Here خدمات مكافئة لتطبيق Stripe لا بل وأكثر منه دون الحاجة إلى أيّة تعليمات برمجية.
• يعمل تطبيق الأعمال من PayPal عبر الهاتف المحمول مما يجعله شبيهًا إلى حد ما بالمحفظة الرقمية.
• يتيح للمستخدمين قبول المدفوعات الصغيرة من تطبيقات المستهلك الأخرى على الأجهزة المحمولة.
• لكن التطوّر الأكثر أهمية في PayPal هو حلول الدفع الخاصة بالمؤسسات، توفر هذه الحلول تبادلًا مخصصًا للشركات بالإضافة إلى أدوات التسعير والأدوات الخاصة بالمطورين لإنشاء دفعات مخصصة وحتى حلول نقاط البيع، تمامًا مثل تطبيق Stripe.

أهم الفروقات بين Paypal وStripe

قد يبدو للكثيرين أنّ تطبيقي Stripe وPayPal متشابهان تمامًا. ومع ذلك، فإنّ نظرة فاحصة توضّح كيف أنّ كل تطبيق منهما مزود بأدوات خاصة لتلبية احتياجات نوع معين من الأعمال. فيما يلي بعض الاختلافات الرئيسية:

سهولة الاستخدام

عندما نتحدث عن سهولة الاستخدام، يخطر إلينا أولًا سهولة معالجة المعاملات. وعند مقارنة Stripe بمنصة PayPal، نجد مايلي:

• يتميز كلا التطبيقين بالسرعة والفعالية.
• بالنسبة للعملاء، يعتقد معظم العملاء بأنّ كلاهما يستخدم عملية دفع مبسطة للغاية؛ لا توجد عمليات إعادة توجيه غير ضرورية أو تسجيلات دخول متعددة مطلوبة.
• يتمتّع كل من Stripe وPayPal أيضًا بخدمات الدفع السريع مثل: خدمة Link الخاصة بمنصة Stripe وFast Lane المخصصة لمنصة PayPal.
• الفرق الأكبر بين الاثنين هو في الجانب التجاري، خاصة عندما يتعلق الأمر بإعداد حسابك والسداد عبر الإنترنت (قد يهمك: ما هو تمويل BNPL وما هي ابرز مزاياه وعيوبه).
• يعد التسجيل للحصول على حساب تجاري على كل من Stripe أو PayPal أمرًا بسيطًا وسهلاً، يمكن إتمامه خلال دقائق فقط ولا يحتاج أي إجراءات إضافية.
• بعد الانتهاء من إتمام حسابك، وتقديم جميع المعلومات الضرورية، وحالما تبدأ في تكوين حلول الدفع الخاصة بك، ستلاحظ كيف يتمتع PayPal بميزة واضحة على Stripe من حيث سهولة الاستخدام.
• بالرغم من سهولة الاستخدام التي يظهرها Stripe في البداية إلّا أنك ستجد نفسك أمام العديد من الخطوات والإجراءات التي تحتاج إلى إتقان مستوى معينًا من البرمجة. بالرغم من توفّر العديد من وثائق الدعم الشاملة، إلا أنّ هذه الإجراءات تؤدي إلى إرباك المستخدمين الجدد.

خيارات التخصيص

أحد أهم الفروقات بين Paypal وStripe هو خيارات التخصيص، ففي الوقت الذي يقدم فيه Stripe العديد من ميزات التخصيص التي توفر إمكانيات لا حصر لها تقريبًا لتنمية الأعمال التجارية. تمتلك PayPal مجموعتها الخاصة من التخصيصات البسيطة والمرتكزة على المطورين.

• يوفّر نظام Stripe تخصيصات متنوعة تغطي كافة احتياجات المستخدمين بدون تعليمات برمجية، إضافة إلى تخصيصات نوعيّة لتناسب احتياجات جميع أحجام الأعمال.
• تشمل بعض هذه التخصيصات خيارات فريدة مثل: أدوات مراقبة الاحتيال، والأمن، ورد المبالغ المدفوعة.
• على الرغم من أنّ وظائف PayPal ليست غنية بالميزات مثل وظائف Stripe، إلّا أن PayPal يتميز بامتلاك مجموعته الخاصة من خدمات الدفع.
• على سبيل المثال: تحظى خدمة PayPal Checkout، التي تحمل علامة PayPal التجارية، بثقة معظم المستخدمين عبر الإنترنت.
• تتميز هذه الخدمة بأنها متاحة لجميع أحجام الأعمال، ويمكن تخصيصها لتشمل طرق دفع بديلة.

اقرأ أيضًا: ما هي السياسة المالية التوسعية وما مخاطرها

التوافق مع الأنظمة الحالية

عند الحديث عن أهم الفروقات بين Paypal وStripe، فلابد من الحديث عن التوافق مع الأنظمة الأخرى. وقد وجدنا أثناء البحث أن من السهل دمج كل من منظومتي Stripe وPayPal للدفع الالكتروني مع أي موقع للتجارة الإلكترونية.

• يتم استخدام Stripe على نطاق واسع من قبل منصات التجارة الالكترونية الشهيرة، بما في ذلك: Shopify.
• من ناحية أخرى، يمكن استخدام PayPal كمعالج دفع أساسي أو كطريقة دفع إضافية.
• بالنسبة للشركات عبر الإنترنت التي تتطلع إلى التوسع، تعد عمليات تكامل نقاط البيع مع أنظمة الدفع الالكتروني عاملاً مهمًا يجب مراعاته. وفي هذا الإطار يختلف Stripe و PayPal بشكل كبير.
• يحتوي PayPal على تطبيق مجاني لنقاط البيع المحمولة يعرف ب PayPal Zettle. كما يوفر هذا التطبيق تكاملاً جاهزًا مع عدد من برامج نقاط البيع، مثل: Hike وClover.
• بالمقابل، تحتاج منظومة Stripe إلى تطبيق مجموعة من التعليمات البرمجة لتحقيق التكامل مع برامج نقاط البيع.

مستوى الأمن واستقرار النظام

يهتم الباحثون عن أهم الفروقات بين Paypal وStripe بخاصية الأمان باعتبارها إحدى أهم الميزات التي يسعى وراءها الأفراد والشركات في أنظمة الدفع الالكتروني.

• تشير الاختبارات إلى أنّ Stripe هو الأكثر موثوقية وأمانًا بين التطبيقين.
• يوفر إدارة متقدمة للمخاطر، بما في ذلك مرشحات إدارة الاحتيال في التعلم الآلي ولوحة معلومات إدارة رد المبالغ المدفوعة.
• بالمقابل، يوفر PayPal أيضًا للمستخدمين إعدادات التحكم في المخاطر، ولكنها ليست متقدمة مثل إعدادات Stripe. أما بالنسبة لاستقرار الحساب، فإن كلًا من Stripe وPayPal يوفران حسابات تجارية مستقرة. تجعل هذه الميزة عملية إعداد الحساب أسرع وتسهل دفع الرسوم، إلّا أنّها تجعل الشركات أكثر عرضة لحجب الأموال والودائع المتأخرة.
• يعمل PayPal على تقليل مشكلة الوصول إلى الأموال بشكل أفضل من Stripe، لكن Stripe لا يواجه العديد من شكاوى المستخدمين حول الحسابات المجمدة والأموال المعلقة.

قد يهمك: نمو الاستثمار البيئي والاجتماعي والحوكمة ESG ومعناه بالنسبة لتمويل الشركات

خيارات التمويل

يستغرق إيداع الأموال في حسابك البنكي 3 أيام على تطبيق PayPal، بالمقابل، يستغرق نفس الأمر  يومين عند استخدام تطبيق Stripe.

• عند القيام بأول عملية إيداع عبر منصة Stripe ستحتاج إلى عمليات تحقق إضافية، والتي قد تستغرق ما يصل إلى 14 يومًا.
• يقدم كل من Stripe وPayPal تمويلًا في نفس اليوم مقابل رسوم قدرها 1.5%.
• ومع ذلك، فإن PayPal فقط هو الذي يوفر إمكانية الوصول الفوري إلى الأموال من خلال رصيد PayPal.
• يمكن استخدام رصيد PayPal للدفع مقابل عمليات الشراء عبر الإنترنت مثل المحفظة الرقمية وسحبه عبر أجهزة الصراف الآلي إذا كان لديك بطاقة خصم PayPal.

خدمات التسعير

عند المقارنة بين PayPal و Stripe قد يعتقد البعض أنها متطابقان من حيث التسعير. إلا أنه عند التدقيق سنجد أنّ التسعير هو أحد أهم الفروقات بين Paypal وStripe.

• يستخدم كل من Stripe وPayPal نموذج تسعير يعتمد على السعر الثابت، حيث يكون الحساب التجاري الأساسي مجانيًا، ولكن قد تكون هناك رسوم شهرية إضافية لخدمات الدفع الاختيارية، وفي هذا السياق يتفوق Stripe على PayPal.
• أحد الجوانب السلبية الخاصة بـ PayPal هو نظام التسعير المعقد، الذي يجعل من الصعب أحيانًا مقارنته ببدائل مثل Stripe.
• يقدم PayPal خصومات للجمعيات الخيرية والمنظمات غير الربحية، في حين يعتمد Stripe على رسوم التبادل الافتراضية غير الربحية. كما أنها تفرض أسعارًا أقل بكثير على المعاملات الشخصية/الهاتفية.
• يقدم Stripe خصومات كبيرة للشركات التي تعالج أكثر من 250 ألف دولار سنويًا من مبيعات البطاقات بالإضافة إلى خيار التبادل المخصص بالإضافة إلى الأسعار.

نستعرض في الجدول التالي أهم الفروقات بين Paypal وStripe من حيث الرسوم الافتراضية:

الدفع الالكتروني

عندما يتعلق الأمر بخدمات الدفع عبر الإنترنت، تتمتع PayPal بميزة طفيفة على Stripe، ويرجع ذلك أساسًا إلى أنها تتطلب القليل من التكامل لدعم طرق الدفع الخاصة بها. على عكس Stripe، تقدم PayPal منصة BNPL الخاصة بها، وتطبيق Venmo للدفع من نظير إلى نظير.

• إن قبول المدفوعات الصغيرة باستخدام PayPal متاح أيضًا بسهولة، في حين أن هذا سيتطلب بعض الأكواد البرمجية لاستخدامها على Stripe.
• يتيح لك PayPal قبول المدفوعات الدولية بـ 120 عملة وتسع طرق دفع محلية في 16 دولة خارج الولايات المتحدة. على الرغم من أنّ Stripe قد لا يكون الأسهل في الإعداد، إلا أنه يوفر مساحة كبيرة لحلول دفع أكثر تخصيصًا للشركات. على سبيل المثال، باستخدام أدوات المطورين، يمكن لـ Stripe دعم معالجة البيانات من المستوى 2 و3 للشركات B2B للحصول على معدلات معاملات أفضل (اقرأ أيضًا: ما هو التمويل المضمّن؟ مزاياه وأهم عيوبه).
• إن استخدام Stripe يعني أيضًا أنه يمكن للشركات اختيار خدمة BNPL المفضلة لهم ومحفظة العملات المشفرة بدلاً من العمل حصريًا مع محفظة واحدة.

نوضح في هذا الجدول مقارنة بين خيارات الدفع الالكتروني المتاحة في كل من تطبيقي Paypal وStripe:

أيهما أفضل Paypal أو Stripe

بعد مقارنة أهم الفروقات بين Paypal وStripe، نجد أنّ كلا التطبيقين متقاربين من حيث سهولة الاستخدام والتسعير، يتفوق Paypal من حيث خدمات الدفع المتنوعة والمتميزة، بالمقابل، يخطو Stripe متقدمًا على منافسه Paypal عندما نتحدث عن خيارات التخصيص والأمان العالي.

يدعم كلا النظامين خيارات التجارة الإلكترونية المتنوعة، ويعمل كل منهما على تطوير نظام بمواصفات خاصة.

في الختام، توصلنا بعد دراسة أهم الفروقات بين Paypal وStripe إلى حقيقة مفادها، أنّ الاختيار بين النظامين يعتمد على التفضيلات الخاصة، فإن كنت تبحث عن الأمان العالي والحلول المؤسسية المتميزة، فعليك اختيار نظام Stripe للدفع الالكتروني، وأمّا إن أردت استخدام خيارات الدفع المتنوعة فعليك استخدام منظومة Paypal للدفع الالكتروني.