مع تزايد الاعتماد على التكنولوجيا في جميع جوانب الحياة، أصبحت تطبيقات تحويل الأموال حلاً مثاليًا للتغلب على التحديات المالية اليومية. حيث توفر هذه التطبيقات وسيلة مريحة وسريعة لإرسال واستقبال الأموال، سواء كان ذلك بين الأصدقاء أو للعائلة أو في المعاملات التجارية. وفي هذا المقال، سنستعرض مجموعة من أفضل تطبيقات تحويل الأموال لعام في 2024، ونتناول مميزات وعيوب كل تطبيق، مما يساعدك على اتخاذ القرار الأفضل وفقًا لاحتياجاتك المالية.
أفضل تطبيقات تحويل الأموال
في عالم اليوم الرقمي، تُعتبر تطبيقات تحويل الأموال أدوات أساسية. ومع تزايد الحاجة إلى التحويلات السريعة والآمنة، ظهرت العديد من التطبيقات التي تلبي احتياجات المستخدمين في مختلف أنحاء العالم. وإليكم أفضل هذه التطبيقات:
- تطبيق Wise.
- تطبيق Venmo.
- تطبيق WorldRemit.
- تطبيق Zelle.
- تطبيق Cash App.
- تطبيق PayPal.
- تطبيق Meta Pay.
- تطبيق Apple Cash.
اقرأ أيضًا: الدفع الاجتماعي Social Payment: ماذا يعني، كيف يعمل، إيجابيات وسلبيات.
وفيما يلي سنتوسع أكثر في شرح كل تطبيق وما هي ميزاته وعيوبه:
تطبيق Wise
يُعد تطبيق Wise واحدًا من أفضل تطبيقات تحويل الأموال، حيث يتيح التحويلات الدولية. يسمح لمستخدمي Android وiPhone وأجهزة الكمبيوتر المكتبية بإرسال الأموال إلى 160 دولة، برسوم تحويل منخفضة نسبيًا للعديد من العملات. إن التحويلات بين حسابات Wise بعملة واحدة مجانية وفورية، ولكنك ستدفع رسومًا صغيرة لسحب الأموال إلى حسابك المصرفي، والتي تختلف بناءً على العملة. في حين أن عمليات السحب تكون فورية عادةً داخل الولايات المتحدة، فقد يستغرق الأمر ما يصل إلى ثلاثة أيام عمل لتلقي الأموال في حسابك المصرفي.
توجد رسوم لمرة واحدة في Wise قدرها 9 دولارات للحصول على بطاقة خصم Wise مرتبطة برصيد حسابك، والتي يمكنك إضافتها إلى محفظة رقمية مثل Apple Pay. يمكنك أيضًا استخدام البطاقة المادية لإجراء المدفوعات عبر الإنترنت وفي المتاجر حول العالم. تقوم البطاقة تلقائيًا بتحويل عملتك بسعر صرف عادل عند التسوق في الخارج، وبرسوم منخفضة.
على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في إنفاق 100 دولار في مطعم في أوروبا، فإن Wise يفرض 0.39 دولارًا فقط. كل شهر، ستحصل أيضًا على عمليتي سحب مجانيتين من أجهزة الصراف الآلي تصل إلى 100 دولار.
ايجابيات تطبيق Wise
- تقييمات ممتازة من العملاء والتطبيقات.
- يوفر محفظة رقمية مع ميزات السفر الدولية.
- يمكن إرسل ما يصل إلى مليون دولار دوليًا على Wise.
سلبيات تطبيق Wise
- تستغرق التحويلات الدولية في Wise ما يصل إلى 5 أيام.
- رسوم بسيطة لسحب رصيد المحفظة إلى الحساب البنكي.
- يتطلب التحقق من الهوية.
تطبيق Venmo
يعتبر Venmo من أفضل تطبيقات تحويل الأموال، لكنه متاح حصريًا في الولايات المتحدة، ويستخدمه أكثر من 60 مليون شخص، مما يجعله خيارًا شائعًا جدًا لإرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة. يتميز التطبيق بالتحويلات الفورية وعدم فرض أي رسوم عند الإرسال من حساب مصرفي أو بطاقة خصم أو محفظة Venmo. على الرغم من أن بعض التطبيقات الأخرى مثل Zelle وMeta Pay تقدم رسومًا مشابهة، إلا أنها تتمتع بنطاق أضيق.
يمكن لأي شخص في الولايات المتحدة تنزيل التطبيق لأجهزة iPhone أو Android وإرسال أو استقبال الأموال من مستخدمي Venmo الآخرين. يمكن للمستخدمين الذين تم التحقق من هويتهم إرسال حتى 60 ألف دولار أمريكي أسبوعيًا. إذا لم يتم التحقق من هويتك، يمكنك إرسال ما يصل إلى 299.99 دولارًا أمريكيًا أسبوعيًا فقط.
لا تحتاج إلى بطاقة لاستخدام التطبيق، ولكن يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة خصم Venmo القياسية أو بطاقة خصم Venmo Teen أو بطاقة ائتمان Venmo، والتي يمكن استخدامها مثل أي بطاقة دفع أخرى، مع سحب بطاقات الخصم من رصيد Venmo.
ايجابيات تطبيق Venmo
- تحويلات فورية من نظير إلى نظير.
- يمكن إرسال ما يصل إلى 60 ألف دولار في الأسبوع.
- يدعم شراء العملات المشفرة وبيعها والاحتفاظ بها ونقلها.
سلبيات تطبيق Venmo
- متاح فقط في الولايات المتحدة، لا توجد تحويلات دولية.
- رسوم تحويل بطاقة الائتمان 3.00%.
- تبلغ تكلفة التحويلات الفورية إلى البنك 1.75% (الحد الأدنى 0.25 دولارًا والحد الأقصى 25 دولارًا).
تطبيق WorldRemit
إن WorldRemit واحد من أفضل تطبيقات تحويل الأموال، حيث يتيح لك إرسال الأموال من هاتفك (Android أو iOS) أو حسابك عبر الإنترنت إلى أكثر من 130 دولة بعملات متعددة، ولكنه يحتوي على دول وطرق دفع وخيارات استلام دفع أكثر محدودية من Wise.
على سبيل المثال، إذا كنت ترسل أموالاً من الولايات المتحدة، فلا يمكنك إرسال الأموال إلى شخص في الاتحاد الأوروبي، ويمكنك فقط إرسال الأموال مباشرة إلى حساب مصرفي لشخص ما في بلدان مختارة، بما في ذلك المملكة المتحدة والمكسيك وأستراليا وكندا والمغرب وعدد قليل من البلدان الأخرى. هناك أيضًا حد تحويل يبلغ 5000 دولار عند إرسال الأموال من الولايات المتحدة.
يتيح لك WorldRemit تخزين الأموال في محفظة WorldRemit، لكن الميزة متاحة فقط في عدد صغير من البلدان، ولا توجد قائمة واضحة بتوفرها.
ايجابيات تطبيق WorldRemit
- رسوم ثابتة منخفضة للتحويلات المصرفية الدولية.
- يمكنك إرسال ما يصل إلى 5000 دولار عبر بطاقة الائتمان أو الخصم.
- الاستلام النقدي متاح في العديد من البلدان.
سلبيات تطبيق WorldRemit
- لا يمكن إرسال الأموال من الولايات المتحدة إلى الاتحاد الأوروبي.
- تختلف طرق الدفع حسب البلد.
- قد تستغرق مدفوعات ACH من الولايات المتحدة ما يصل إلى أربعة أيام.
تطبيق Zelle
يُعد تطبيق Zelle من أفضل تطبيقات تحويل الأموال فيما يتعلق بالرسوم المنخفضة والتحويلات المحلية من بنك إلى بنك لأنه يسمح لك بإرسال الأموال على الفور دون أي تكلفة. ويستخدمه أكثر من 2000 بنك واتحاد ائتماني. عند إجراء تحويل باستخدام تطبيق Zelle، لا يحتاج سوى شخص واحد مشارك في المعاملة إلى التعامل مع مؤسسة مالية تدعم تطبيق Zelle.
ومع ذلك، لا يدعم Zelle عملات متعددة ويعمل فقط مع الحسابات المصرفية وبطاقات الخصم في الولايات المتحدة، لذا لا يمكنك استخدامه لتحويل الأموال دوليًا. كما لا يوجد خيار لتحويل الأموال من بطاقة ائتمان، لذا ستحتاج إلى وجود أموال كافية في حسابك المصرفي أو بطاقة الخصم.
اعتمادًا على البنك الذي تتعامل معه والعديد من العوامل الفردية، قد يتعين عليك اتباع حدود تحويل صارمة عند إرسال الأموال باستخدام Zelle. على سبيل المثال، يمكن لبعض العملاء إرسال ما يصل إلى 500 دولار يوميًا، بينما يمكن للآخرين إرسال ما يصل إلى 10000 دولار.
ايجابيات تطبيق Zelle
- تحويلات محلية مجانية عبر الحساب البنكي أو بطاقة الخصم.
- التحويلات عادة ما تكون فورية.
- يعمل مع العديد من تطبيقات الخدمات المصرفية في الولايات المتحدة.
سلبيات تطبيق Zelle
- لا يوجد تحويلات دولية.
- لا توجد مدفوعات ببطاقة الائتمان.
- قد يكون هناك حدود تحويل يومية/شهرية أقل، اعتمادًا على البنك أو اتحاد الائتمان الخاص بك.
تطبيق Cash App
وهو أحد أفضل تطبيقات تحويل الأموال فهو غير مكلف للاستخدام في معظم الأغراض اليومية. لا يفرض كاش اب رسومًا مقابل إرسال الأموال من حسابك النقدي أو بطاقة الخصم، أو مقابل عمليات السحب القياسية إلى حسابك المصرفي. ومع ذلك، قد تكون هناك حدود تحويل فردية. وعلى عكس Zelle، يمكنك استخدام تطبيق Cash App لإرسال الأموال باستخدام بطاقة الائتمان، ولكن الرسوم البالغة 3% تعتبر مرتفعة نسبيًا.
على الرغم من أنه يمكنك استخدام بطاقة Cash App الخاصة بك دوليًا دون أي رسوم، إلا أنه لا يمكنك إرسال الأموال إلى أشخاص خارج الولايات المتحدة والمملكة المتحدة.
يقدم تطبيق Cash App خدمات مصرفية واستثمارية أخرى بالإضافة إلى تحويلات الأموال. بمجرد التحقق من حسابك، يمكنك طلب بطاقة Cash App مجانية، والتي تمنحك تأمين FDIC لرصيدك النقدي، وخصومات فورية عند التسوق، والوصول إلى أجهزة الصراف الآلي، وخيار الاستثمار التلقائي مع كل معاملة عبر Roundups. يمكنك أيضًا استخدام تطبيق Cash App لشراء وبيع وإرسال واستلام Bitcoin وشراء وبيع الأسهم بدون عمولة.
ايجابيات تطبيق Cash App
- تحويلات محلية مجانية عبر حساب النقد وبطاقة الخصم.
- بطاقة الخصم المجانية تقدم حماية FDIC.
- ميزات التوفير والاستثمار والعملات المشفرة.
سلبيات تطبيق Cash App
- رسوم تحويل بطاقة الائتمان مرتفعة بنسبة 3%.
- التحويلات الدولية بين الولايات المتحدة والمملكة المتحدة فقط.
- حد التحويل 1000 دولار للحسابات غير الموثقة.
تطبيق PayPal
وهو أيضًا من أشهر وأفضل تطبيقات تحويل الأموال، حيث يتيح لك إجراء تحويلات محلية مجانية من رصيد PayPal أو حسابك المصرفي. بمجرد التحقق من حسابك، يمكنك إرسال ما يصل إلى 60000 دولار أمريكي لكل تحويل دون حد أقصى لعدد التحويلات، على الرغم من أن PayPal تقول إنها قد تحد من مبلغ المعاملة إلى 10000 دولار أمريكي في بعض الحالات. وسيحتاج المستلم عادةً إلى حساب PayPal للوصول إلى الأموال.
لا يعد PayPal مثاليًا للتحويلات الدولية. فسعر الصرف ليس مناسبًا مثل سعر السوق المتوسط لـ Wise نظرًا لوجود فرق تحويل عملة يتراوح بين 3% و4% بالإضافة إلى رسوم التحويل الدولية. ومن ناحية أخرى، فإن رسوم التحويل الدولية لـ PayPal محدودة بـ 4.99 دولار فقط. إذا كان لديك بطاقة ائتمان American Express، فيمكنك تجنب رسوم التحويل الخاصة ببطاقة الائتمان الخاصة بـ PayPal عن طريق إرسال الأموال من حساب Amex Send الخاص بك.
كما تفرض PayPal رسوم سحب فورية عالية نسبيًا عند تحويل الأموال من رصيد PayPal الخاص بك إلى حسابك المصرفي أو بطاقة الخصم 1.75% من المبلغ المحول. عادةً ما تنتهي التحويلات القياسية والتي تكون مجانية ما لم يكن تحويل العملة مطلوبًا في غضون يوم عمل واحد. كما أن التحويلات الدولية سريعة أيضًا إلى معظم البلدان، وعادةً ما تستغرق بضع دقائق فقط. تقدم خدمة Xoom من PayPal طرقًا متعددة لتلقي المدفوعات، بما في ذلك الاستلام النقدي في المتاجر، ولكن الخيارات والجدول الزمني يختلفان حسب البلد.
تتمتع تطبيقات PayPal المحمولة بتقييمات جيدة وهذا ما يؤكد أنه من أفضل تطبيقات تحويل الأموال.
ايجابيات تطبيق PayPal
- حد تحويل مرتفع يصل إلى 60 ألف دولار للحسابات الموثّقة.
- معاملات P2P محلية مجانية باستخدام رصيد PayPal أو حساب مصرفي.
- يمكن استخدام رصيد PayPal للتسوق عبر الإنترنت بأمان.
سلبيات تطبيق PayPal
- رسوم تحويل العملة 3% – 4%.
- يجب أن يكون لدى المستلم حساب PayPal.
- تقييمات العملاء سيئة.
تطبيق Meta Pay
لدينا أيضًا تطبيق Meta Pay واحدًا من أفضل تطبيقات تحويل الأموال لعام 2024، حيث يتيح لك التطبيق إرسال واستقبال الأموال مع الأصدقاء والعائلة بسهولة عبر Facebook Messenger، وواتس اب في بعض الحالات. لا يفرض تطبيق Meta Pay أي رسوم لإرسال الأموال، وهو خيار رائع إذا كنت أنت وأصدقاؤك أو عائلتك تستخدمون Messenger. تتم التحويلات على الفور، ولكن اعتمادًا على طريقة الدفع التي تستخدمها، قد يستغرق تحديث رصيدك من ثلاثة إلى خمسة أيام.
تتمتع Meta Pay بحدود معاملات منخفضة إلى حد ما مقارنة بتطبيقات تحويل الأموال الأخرى التي قمنا بمراجعتها، يمكنك إرسال ما يصل إلى 10000 دولار لكل معاملة إذا كنت تستخدم بطاقة خصم Visa، و5000 دولار باستخدام بطاقة خصم Mastercard، و3000 دولار باستخدام حساب PayPal.
على الرغم من أن Meta Pay متاح في 143 دولة، إلا أن المقيمين في الولايات المتحدة لا يمكنهم استخدامه حاليًا لتحويل الأموال الدولية. يخزن Meta Pay معلومات الدفع الخاصة بك بشكل آمن، لكنه لا يوفر محفظة لتخزين الأموال. وعلى الرغم من أنه يمكن استخدام Meta Pay في كل من Messenger وWhatsApp، إلا أن هناك بعض القيود اعتمادًا على التطبيق الذي تستخدمه.
على سبيل المثال، لا يمكن إجراء التحويلات عبر Messenger إلا داخل الولايات المتحدة، ويجب أن تأتي من بطاقات الخصم Visa وMastercard الصادرة عن البنوك، والبطاقات المدفوعة مسبقًا القابلة لإعادة الشحن، والبطاقات المصرفية الصادرة عن الحكومة، وحسابات PayPal. ويجب عليك استخدام تطبيق Messenger للجوال للقيام بذلك، وليس الموقع الإلكتروني.
من ناحية أخرى، لا تتوفر عمليات تحويل الأموال عبر WhatsApp حاليًا في الولايات المتحدة.
ايجابيات تطبيق Meta Pay
- دفعات مريحة عبر Facebook Messenger.
- تحويلات مجانية وفورية للأصدقاء والعائلة.
- خيارات الأمان الإضافية.
سلبيات تطبيق Meta Pay
- يجب أن يكون لديك حساب على Facebook أو Instagram أو Messenger.
- لا توجد تحويلات دولية للمقيمين في الولايات المتحدة.
- الحد الأقصى للتحويل منخفض نسبيًا وهو 10000 دولار.
تطبيق Apple Cash
يعتبر تطبيق ابل كاش من أفضل تطبيقات تحويل الأموال، حيث تم دمجه في ايفون كجزء من Apple Wallet، لذا لا تحتاج إلى تنزيل تطبيق لاستخدامه. يوفر التطبيق بطاقة Apple Cash، وهي بطاقة رقمية مخزنة في محفظتك، تتيح إرسال واستقبال الأموال محليًا مع الأصدقاء والعائلة من خلال رسائل iPhone. وهذا يعني أن مستخدمي iPhone فقط في الولايات المتحدة يمكنهم استخدام Apple Cash للتحويلات من نظير إلى نظير. يمكنك إرسال الأموال باستخدام رصيد Apple Cash الخاص بك أو مباشرة من بطاقة خصم.
قد يقدم Apple Cash حدود تحويل أعلى من Zelle أو Cash App لبعض المستخدمين، حيث يمكن لحاملي الحساب الأساسيين إرسال ما يصل إلى 10000 دولار لكل معاملة، على الرغم من أن مستخدمي Apple Cash Family Account يقتصرون على 2000 دولار.
إن Apple Pay وApple Cash أكثر أمانًا من التسوق باستخدام بطاقة الائتمان أو إرسال الأموال عبر معظم التطبيقات الأخرى. وذلك لأنك تحتاج إلى تفويض المعاملات باستخدام Face ID أو Touch ID أو رمز المرور الخاص بك. لا تشارك Apple معلومات الدفع الخاصة بك مع تجار التجزئة، لذا لا يمكن تتبعها إليك. كما تقدم عناصر تحكم أبوية تتيح لك إرسال الأموال إلى أطفالك دون ضغوط. حيث يمكنك تحديد الأشخاص الذين يمكنهم إرسال الأموال إليهم، وسيتم إعلامك عندما ينفقون Apple Cash الخاص بهم.
عادةً ما يكون سحب الأموال إلى حسابك المصرفي مجانيًا، وتتوفر عمليات سحب فورية مقابل رسوم معقولة تبلغ 1.5%. يمكنك أيضًا إنفاق Apple Cash الخاص بك لدى أي بائع تجزئة يقبل Apple Pay، مما يسهل تجنب الرسوم تمامًا.
تتوفر Apple Pay وApple Cash في العديد من البلدان إلى جانب الولايات المتحدة. يمكنك استخدام رصيد Apple Cash الخاص بك عند الإنفاق في الخارج (مقابل رسوم)، ولكن لا يمكنك إرسال أو استلام الأموال دوليًا.
تعرف على: مراجعة محفظة Samsung Wallet لإدارة بيانات الاعتماد المهمة.
ايجابيات تطبيق Apple Cash
- التطبيق المحمول الأعلى تقييمًا بين التطبيقات التي قمنا بمراجعتها.
- تحويلات فورية ومجانية لمستخدمي Apple Cash الآخرين.
- استخدم رصيدك لدى 85% من تجار التجزئة في الولايات المتحدة.
سلبيات تطبيق Apple Cash
- لا يوجد تحويلات دولية.
- لا توجد تحويلات لبطاقات الائتمان.
- لا يمكن إرسال الأموال إلى مستخدمي Android.
في الختام، تمثل أفضل تطبيقات تحويل الأموال ثورة في الطريقة التي ندير بها معاملاتنا المالية. بفضل التكنولوجيا الحديثة، أصبح بإمكان المستخدمين إجراء التحويلات بسرعة وأمان، مما يسهل حياتهم اليومية. مع استمرار تطور هذه التطبيقات، يُتوقع أن تشهد المزيد من الابتكارات التي تعزز تجربة المستخدم وتوفر خيارات أكثر مرونة وأمانًا.
