ما هي التكنولوجيا التنظيمية RegTech وأهم استخداماتها وأمثلتها من الشركات

تُمثِل التكنولوجيا التنظيمية RegTech تطورًا مهمًا في كيفية تعامل المؤسسات المالية مع التحديات التنظيمية والامتثال. تعتمد هذه التكنولوجيا على استخدام أدوات وتقنيات متقدمة لتحسين كفاءة العمليات وتقليل التكاليف المرتبطة بالامتثال للأنظمة والقوانين. تشمل استخدامات التكنولوجيا التنظيمية مجموعة واسعة من التطبيقات، مثل تحليل البيانات التحقق من الهوية وغيرها.

وضمن هذا السياق، سنتعرف في هذا المقال على مفهوم RegTech، وكيف نُشأت وما هي الحاجة إليها. مما سنقدم لكم أهم الفوائد التي تقدمها هذه التكنولوجيا وأبرز الأداوات التي تستخدمها.

ما هي التكنولوجيا التنظيمية؟

هي إدارة العمليات التنظيمية داخل الصناعة المالية من خلال التكنولوجيا. تشمل الوظائف الرئيسية لـ Regtech مراقبة التنظيمات وإعداد التقارير والامتثال. يعتبر Regtech مجتمع من شركات التكنولوجيا التي تعمل على حل التحديات الناشئة عن الاقتصاد القائم على التكنولوجيا من خلال الأتمتة.

أدى ارتفاع المنتجات الرقمية إلى زيادة انتهاكات البيانات والاختراقات الإلكترونية وغسيل الأموال وغيرها من الأنشطة الاحتيالية. باستخدام البيانات الضخمة وتكنولوجيا التعلم الآلي، تعمل Regtech على تقليل المخاطر التي يتعرض لها قسم الامتثال في الشركة من خلال تقديم بيانات عن أنشطة غسيل الأموال التي تتم عبر الإنترنت. وهي الأنشطة التي قد لا يكون فريق الامتثال التقليدي مطّلعًا عليها بسبب زيادة الأسواق السوداء عبر الإنترنت.

تسعى أدوات التكنولوجيا التنظيمية إلى مراقبة المعاملات التي تتم عبر الإنترنت في الوقت الفعلي لتحديد المشكلات أو المخالفات في مجال الدفع الرقمي. حيث يتم نقل أي قيمة شاذة إلى المؤسسة المالية لتحليلها وتحديد ما إذا كان هناك نشاط احتيالي يحدث. تتمكن المؤسسات التي تحدد التهديدات المحتملة للأمن المالي في وقت مبكر من تقليل المخاطر والتكاليف المرتبطة بفقدان الأموال وانتهاكات البيانات.

التكنولوجيا التنظيمية والمؤسسات المالية

تشير اليتكنولوجيا التنظيمية RegTech إلى مجموعة من الشركات التي تستخدم تقنيات الحوسبة السحابية عبر البرمجيات كخدمة (SaaS) لمساعدة المؤسسات على الامتثال للأنظمة بفعالية وكفاءة من حيث التكلفة.

تتعاون شركات التكنولوجيا التنظيمية مع المؤسسات المالية والهيئات الرقابية، مستفيدة من الحوسبة السحابية والبيانات الضخمة لتبادل المعلومات بسهولة.

الحوسبة السحابية هي تقنية منخفضة التكلفة حيث يمكن للمستخدمين مشاركة البيانات بسرعة وأمان مع كيانات أخرى.

قد يواجه البنك الذي يتلقى كميات كبيرة من البيانات صعوبة في فحصها، مما يجعل العملية معقدة ومكلفة وتستغرق وقتًا طويلاً. هنا تأتي أهمية شركات التكنولوجيا التنظيمية، حيث تستطيع دمج المعلومات المعقدة من البنك مع بيانات من إخفاقات تنظيمية سابقة لتحديد مجالات المخاطر المحتملة التي يجب أن يركز عليها البنك.

من خلال توفير أدوات التحليل اللازمة، تساعد شركات RegTech البنوك على الامتثال بفعالية للمتطلبات التنظيمية، مما يوفر لهم الوقت والمال، ويزودهم بأداة فعالة للامتثال للقواعد التي وضعتها السلطات المالية.

تاريخ وأصول التكنولوجيا التنظيمية

استخدمت هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة (FCA) مصطلح “RegTech” لأول مرة في عام 2015، لكن تعود جذور هذا المفهوم إلى تسعينيات القرن العشرين، عندما بدأت الخدمات المصرفية الرقمية. في ذلك الوقت، كانت البنوك تعتمد على برامج الكمبيوتر لتحديد الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها، مما أدى إلى تطوير حلول متقدمة لمكافحة غسيل الأموال.

كانت الأزمة المالية عام 2008 نقطة تحول مهمة في مجال التكنولوجيا التنظيمية. بعد هذه الكارثة العالمية، أصبح واضحًا أن النظام التنظيمي المالي بحاجة ماسة إلى إصلاح شامل، مما تطلب مراجعة أساليب الامتثال التقليدية للتعامل مع تعقيدات التمويل الحديث. نتيجة لذلك، زادت الهيئات التنظيمية من رقابتها وركزت أكثر على الامتثال.

في ظل البيئة التنظيمية المتغيرة، بدأت العديد من الشركات الناشئة في تطوير حلول تكنولوجية متقدمة لمساعدة المؤسسات المالية على الوفاء بالتزاماتها. قدمت الأيام الأولى لـ RegTech حلولًا مثل برامج مكافحة غسل الأموال ومعرفة العملاء، مما ساعد المؤسسات على تلبية متطلبات الامتثال وتقليل التعرض للجرائم المالية.

ومع تقدم التكنولوجيا بسرعة، شهدت صناعة RegTech نموًا عالميًا مع ظهور شركات وحلول جديدة. يتضح ذلك من خلال الاستثمارات الكبيرة والشراكات مع المؤسسات المالية والهيئات التنظيمية لتطوير حلول أكثر كفاءة في إدارة الامتثال والتخفيف من المخاطر.

من المتوقع أن يصل سوق RegTech العالمي إلى أكثر من 28 مليار دولار بحلول عام 2027، مما يجعله عنصرًا رئيسيًا في الاقتصاد العالمي.

لماذا الحاجة للتكنولوجيا التنظيمية؟

تستمر احتياجات الامتثال للقواعد التنظيمية في التزايد مع تزايد اعتمادنا على التكنولوجيا الرقمية. ومع زيادة عدد القواعد التنظيمية، يتعين على الشركات أن تكون قادرة على مواكبة أحدث المتطلبات أو مواجهة غرامات كبيرة أو حتى اتهامات جنائية لعدم الامتثال.

بفضل حلول Regtech، تستطيع الشركات تحديد أي مشكلات محتملة بسرعة وسهولة قبل أن تتحول إلى مشكلات خطيرة. وهذا يساعد المؤسسات على توفير المال من خلال تجنب الحلول المكلفة لهذه المشكلات. بالإضافة إلى ذلك، من خلال تجنب هذه المشكلات تمامًا، ستكون الإنتاجية والكفاءة في أعلى مستوياتهما على الإطلاق، مما يعني سرعة طرح المنتجات في السوق وتقديم خدمات أفضل.

يمكن لهذه التقنيات أيضًا أتمتة العديد من المهام اليدوية المرتبطة بالامتثال التنظيمي بحيث تتمكن الشركات من التركيز على جوانب أخرى من أعمالها دون القلق بشأن البقاء متوافقًا مع اللوائح المتغيرة باستمرار.

اقرأ أيضًا: خطر التهديدات السيبرانية على الاستقرار المالي: كيف تهدد هجمات القراصنة النظام المالي العالمي.

ما هي فوائد التكنولوجيا التنظيمية للمؤسسات المالية؟

تعتبر RegTech أداة قوية تعزز أداء المؤسسات المالية وتساعدها في تحقيق أهدافها. وفيما يلي بعض الفوائد الرئيسية:

• تتمتع RegTech بفوائد عديدة،
• تحسين إدارة المخاطر.
• تحسين مراقبة الامتثال.
• وقت أسرع للوصول إلى السوق.
• توفير التكاليف.
• زيادة الكفاءة.
• إدارة أفضل للبيانات والاستعداد للمستقبل.

والآن لنتعرف على هذه الفوائد بشكل مفصّل:

تحسين إدارة المخاطر

إن إدارة المخاطر ضرورية لمنع الخسائر المالية والأضرار التي قد تلحق بسمعة المؤسسة. ولتلبية هذه الحاجة، توفر RegTech تقييمًا متقدمًا للمخاطر ومراقبة مستمرة. وباستخدام هذه التكنولوجيا، تستطيع المؤسسات المالية تحديد المخاطر المحتملة والاستجابة لها بسرعة وبفعالية أكبر من أي وقت مضى. كما أنها تكتشفها في وقت أبكر بكثير، مما يعني أن المؤسسات لديها الوقت الكافي لاتخاذ القرارات التدابير الوقائية. وهذا لا يساعدها فقط في الحفاظ على الامتثال للوائح، بل يقلل أيضًا من تعرضها للمخاطر.

تتيح RegTech للمؤسسات المالية الوصول إلى بيانات ربما لم تكن متاحة لها من قبل، مثل سلوك العملاء وسجل المعاملات، مما يمكنها من اكتشاف المخالفات بشكل أسرع.

تحسين مراقبة الامتثال

في مجال التمويل، يتم وضع قوانين ولوائح جديدة باستمرار. وهذا يجعل من الصعب مواكبة التطورات والامتثال باستخدام الطرق التقليدية. لحسن الحظ، توفر RegTech مراقبة في الوقت الفعلي وتحديثات لأطر الامتثال للحفاظ على سير كل شيء بسلاسة.

بفضل التكنولوجيا المناسبة، تمكنهم من تتبع نشاط العملاء على منصتهم والتأكد من استيفائهم لجميع المتطلبات التنظيمية. ويساعدهم هذا في الحفاظ على مستوى عالٍ من الثقة مع العملاء والجهات التنظيمية وأصحاب المصلحة الآخرين.

وقت أسرع للوصول إلى السوق

من خلال الاستفادة من التكنولوجيا التنظيمية، يمكن للمؤسسات المالية تسريع عملية طرح المنتجات أو الخدمات في السوق من خلال تبسيط العمليات التنظيمية. وهذا يسمح لها بإطلاق منتجات أو خدمات جديدة بشكل أسرع من أي وقت مضى دون التضحية بالجودة أو الامتثال للوائح.

توفير التكاليف

إن استراتيجيات الامتثال القياسية قد تكون مكلفة بشكل لا يصدق. ومع ذلك، فإن أتمتة بعض العمليات تلغي الحاجة إلى العمل اليدوي، مما يقلل من النفقات العامة بشكل كبير ويقلل من خطر الخطأ البشري (الذي قد يؤدي إلى تصحيحات باهظة الثمن).

بالإضافة إلى ذلك، يقلل هذا من الوقت المستغرق في المهام اليدوية مثل إدخال البيانات، والذي يقلل بدوره من التكاليف المرتبطة بالامتثال التنظيمي.

زيادة الكفاءة

يؤدي استخدام RegTech إلى زيادة الكفاءة عبر الأقسام داخل المؤسسة. تتيح أتمتة العمليات المحددة للفرق التركيز على مبادرات أكثر استراتيجية بدلاً من قضاء الوقت في مهام روتينية مثل إدخال البيانات أو البحث اليدوي عن اللوائح. وهذا يجعل الفرق أكثر إنتاجية بشكل عام، مما يجعلها في وضع أفضل للبقاء قادرة على المنافسة في السوق.

إدارة أفضل للبيانات والاستعداد للمستقبل

تتمتع التكنولوجيا التنظيمية بالقدرة على التعامل مع المعلومات الحساسة وتوفير تخزين آمن وفعال ومتوافق للبيانات. ونتيجة لذلك، ستتمكن المؤسسات من الوصول إلى بيانات أكثر دقة وحداثة لإجراء عمليات التدقيق وإعداد التقارير.

ونظرًا لأن RegTech تساعد المؤسسات على التكيف مع اللوائح التنظيمية المتطورة، فيمكنها أيضًا معالجة تغييرات الامتثال بشكل استباقي. وهذا يوفر للشركات الأدوات اللازمة للبقاء ملتزمة باللوائح التنظيمية في صناعة متطورة باستمرار.

ما هي التقنيات التي تستخدمها شركات التكنولوجيا التنظيمية؟

تستخدم شركات RegTech مجموعة متنوعة من التقنيات لتعزيز الامتثال وتحسين العمليات. من أبرز هذه التقنيات:

• الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي.
• واجهة برمجة التطبيقات API والبيانات الضخمة.
• تقنية البلوكتشين والحوسبة السحابية.
• التحقق من الهوية والتشفير المتقدم.

وفيما يلي شرح لفوائد هذه التقنيات بالتفصيل:

الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي

الذكاء الاصطناعي هو محاكاة عمليات الذكاء البشري بواسطة الآلات أو أنظمة الكمبيوتر. بينما التعلم الآلي هو مجموعة فرعية من الذكاء الاصطناعي تستخدم البيانات لاتخاذ القرارات دون تعليمات مبرمجة على وجه التحديد. تستخدم شركات RegTech كل من الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لمعالجة كميات كبيرة من البيانات بسرعة ودقة لتحديد الاتجاهات أو الشذوذ التي قد يتم تفويتها بخلاف ذلك من خلال التحليل اليدوي.

واجهة برمجة التطبيقات API والبيانات الضخمة

تسمح واجهات برمجة التطبيقات للبرامج بالتواصل مع تطبيقات أخرى دون الحاجة إلى تفاعل المستخدم. يمكن لأدوات RegTech التكامل مع الأنظمة الحالية بسرعة وسهولة مع الحفاظ على بروتوكولات الأمان.

كما تشير البيانات الضخمة إلى كميات كبيرة من البيانات المنظمة أو غير المنظمة التي يمكن تحليلها للحصول على رؤى قيّمة. تتيح أدوات التحليلات المتقدمة لشركات RegTech الحصول على رؤى تجارية قيمة من هذه البيانات لاتخاذ قرارات أفضل بشكل أسرع.

تقنية البلوكتشين والحوسبة السحابية

تقنية البلوكتشين هي وسيلة آمنة لتخزين البيانات من خلال استخدام دفاتر موزعة تُحفظ عبر أجهزة كمبيوتر متعددة في شبكة، مما يجعل من الصعب للغاية على المتسللين الوصول إلى معلومات العملاء الحساسة، حيث لا توجد نقطة فشل واحدة في النظام.

أما الحوسبة السحابية، فتحقق لشركات RegTech القدرة على تخزين بياناتها في السحابة بدلاً من الاعتماد على خوادم مادية في مواقع مكاتبها. هذا يلغي الحاجة إلى استثمارات كبيرة في الأجهزة، ويعزز التعاون بين الموظفين في مواقع مختلفة، مما يتيح لهم العمل على المشاريع بشكل متزامن.

التحقق من الهوية والتشفير المتقدم

تتيح حلول التحقق من الهوية والمصادقة لشركات التكنولوجيا التنظيمية التحقق من هويات العملاء بشكل آمن وبأقل جهد ممكن، مع الالتزام باللوائح المعمول بها مثل متطلبات GDPR وKYC.

كما تعتمد شركات RegTech على تقنيات التشفير المتقدمة كطبقة إضافية من الأمان عند تخزين أو نقل المعلومات الحساسة للعملاء. يساعد ذلك في حماية بيانات العملاء من المتسللين الذين يسعون إلى سرقتها لأغراض خبيثة مثل سرقة الهوية أو الاحتيال.

أمثلة على شركات التكنولوجيا التنظيمية

توجد العديد من شركات RegTech البارزة، وكل منها تقدم حلولًا مميزة لمواجهة التحديات التنظيمية. ومن أمثلة هذه الشركات:

• شركة IdentityMind Global: تقدم هذه الشركة خدمات متطورة لمكافحة الاحتيال وإدارة المخاطر المتعلقة بالمعاملات الرقمية. تعتمد على تتبع كيانات الدفع لضمان سلامة المعاملات.
• شركة ترونومي: تركز هذه الشركة على إدارة الموافقات المتعلقة باستخدام البيانات الشخصية للعملاء، مما يضمن أن تكون هذه العمليات آمنة وموثوقة.
• شركة Suade: توفر هذه الشركة الدعم للبنوك في تقديم التقارير التنظيمية المطلوبة، مما يساعد في تحقيق الامتثال دون التأثير على بنية البنك التحتية.
• شركة Silverfinch: تعمل على ربط مديري الأصول بشركات التأمين من خلال تطوير أداة بيانات الصناديق، مما يساعد على تلبية متطلبات Solvency II بشكل فعال.
• شركة PassFort: تقوم هذه الشركة بأتمتة عملية جمع وتخزين بيانات العناية الواجبة بالعملاء، مما يسهل على المؤسسات المالية إدارة هذه البيانات بشكل أكثر كفاءة.
• توصيات الصناديق: تشرف هذه الهيئة على كيفية إدارة ومعالجة البيانات داخل قطاع الصناديق، مما يضمن الالتزام بالمعايير التنظيمية.

الفرق بين التكنولوجيا التنظيمية والتكنولوجيا المالية

تساعد شركات اليتكنولوجيا التنظيمية أو الرقابية المؤسسات المالية في تحقيق الامتثال التنظيمي من خلال أتمتة العمليات وتسهيل آلية العمل. تعتمد هذه الشركات على بدائل مؤتمتة تتكامل مع أنظمة المؤسسة لضمان الالتزام بالمتطلبات الرقابية. تشمل حلول التكنولوجيا التنظيمية أتمتة التقارير، وإدارة الأزمات والمخاطر، والتعرف على الهويات والتحقق منها.

من ناحية أخرى، تركز شركات التكنولوجيا المالية على تقديم حلول مالية تساعد العملاء ومقدمي الخدمات في حل مشكلات مثل طرق الدفع. تسعى هذه الشركات إلى استبدال العمليات التقليدية بحلول رقمية، مما يتيح لها دمج التكنولوجيا في تقديم الخدمات. تستهدف التكنولوجيا المالية كل من الشركات وعملائها، مقدمةً حلولًا متكاملة تلبي احتياجات كلا الطرفين.

في الختام، تُعد التكنولوجيا التنظيمية RegTech خطوة مهمة نحو تحسين كيفية إدارة المؤسسات المالية لعمليات الامتثال والتعامل مع التحديات التنظيمية. من خلال اعتماد الابتكارات التكنولوجية، يمكن لهذه الشركات تعزيز كفاءة العمليات وتقليل التكاليف، مما يؤدي إلى تحسين تجربة العملاء وزيادة الأمان.