الإمارات بلد المعجزات، والبدء بمشروع صغير بها قد يكون خطوتك الأولى لتحقيق الاستقرار المالي، لكن الحصول على قرض مصرفي قد لا يكون بتلك السهولة. لهذا السبب، نضع بين يديك اليوم قائمة أفضل شركات التمويل في الإمارات، والتي تقدم خططًا مخصّصة بالإضافة لموافقات سريعة على القروض، بطريقة تجعلها بديلًا مناسبًا للبنوك.
ولأن الوافدين للإمارات العربية المتحدة يشكلون نسبة كبيرة منها، فإن شركات التمويل تشهد إقبالًا كبيرًا بعيدًا عن ما تفرضه البنوك من شروط صارمة وإجراءات تقديم طلبات طويلة. دعونا نتعرف معًا لأهم شركات التمويل في الإمارات العربية المتحدة وأبرز خدماتها.
حول شركات التمويل في الإمارات
قبل الخوض في تفاصيل أفضل شركات التمويل في الإمارات العربية المتحدة، لا بدّ من التعريف بمفهوم شركات التمويل عمومًا. فهي عبارة عن مؤسسات مالية توفر مجموعة من الخدمات المالية لكل من الأفراد والشركات، حيث تقدم حلول إقراض مرنة بالإضافة إلى فرص استثمارية متنوعة، فضلًا عن خدمات إدارة الثروات. كل ذلك بطريقة معاكسة للبنوك التقليدية، الأمر الذي يجعل من شركات التمويل في الإمارات لاعبًا محوريًا في النظام المالي.
خدمات شركات التمويل
تقدم شركات التمويل عمومًا في الإمارات مجموعة من الخدمات المتمثلة بـ:
- قروض شخصية وتجارية: تقدم شركات التمويل قروضًا متنوعة من أمثلتها قروض للأفراد تلبي احتياجاتهم الشخصية كالتعليم أو شراء منزل أو حتى تمويل المركبات، أما بالنّسبة للشركات الناشئة والصغيرة والمتوسطة فهي الأخرى نالت حصة من القروض، لتتمكن من توسيع عملياتها وإدارة رأس مالها العامل.
- تسهيلات الائتمان: توفر شركات التمويل عدة خيارات ائتمانية، من بينها مثلًا خطوط ائتمان متجددة بالإضافة للتمويل المؤسسي والتمويل التجاري وهو ما يساعد بدوره الشركات على إدارة التدفق النقدي الخاص بها بكفاءة.
- إدارة الثروات: تحتاج عملية إدارة الثروات واستراتيجيات الاستثمار لخدمات استشارية، وهو بالضبط ما توفره شركات التمويل في الإمارات، حيث تساعد أصحاب العمل على تنويع محافظهم الاستثمارية بغرض تحقيق أقصى قدر من العائدات.
- الحلول الاستثمارية: تقدم أفضل شركات التمويل في الإمارات فرصًا للاستثمار بالعقارات والأسهم والسندات، بالإضافة لأدوات مالية أخرى وهو ما يتيح للأفراد والشركات تنمية ثرواتهم.
- خدمات مالية إسلامية: هناك بعض شركات التمويل المتخصصة في الخدمات المالية والمتوافقة مع الشريعة الإسلامية. حيث تقدم هذه الشركات قروض إسلامية وحلول استثمارية وفق مبادئ الخدمات المصرفية الإسلامية.
اقرأ أيضًا: أفضل شركات الإنشاءات في الإمارات.
معلومات مهمة حول شركات التمويل في الإمارات:
- تخضع شركات التمويل في الإمارات العربية المتحدة للتنظيم، حيث تعمل جميعها تحت إشراف البنك المركزي لدولة الإمارات وهو أمر يضمن الشفافية والأمان.
- يمكن للمغتربين التقدم بطلب للحصول على قروض من شركات التمويل في الإمارات العربية المتحدة، حيث تتطلب الشركات هذه تأشيرة إقامة سارية المفعول في الإمارات بالإضافة إلى إثبات دخل. (مقالات ذات صلة: ما هي التأشيرة الذهبية في دبي وما متطلباتها؟)
أفضل شركات التمويل في الإمارات العربية المتحدة
نقدم لكم قائمة تشمل أفضل وأهم شركات التمويل في الإمارات العربية المتحدة مع الإشارة لميزات وخدمات كل منها:
شركة آفاق الإسلامية للتمويل
تأتي شركة آفاق الإسلامية للتمويل كواحدة من أفضل شركات التمويل في الإمارات العربية المتحدة، يقع مقرها الأساسي في الشارقة حيث تقدم خدمات ائتمانية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية. ونتيجة الطلب المتزايد في الإمارات على خيارات التمويل المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، قامت آفاق بإضافة المزيد من الخدمات لمحفظتها.
من جهةٍ أخرى، باتت شركة آفاق مزود لحلول الدفع المتوافقة مع التكنولوجيا كنوع من الاستجابة لطلبات المستهلكين فيما يخص التجارب الرقمية السلسة. تتضمن خدمات آفاق الجديدة شراكة حصرية مع ماستركارد Mastercard فضلًا عن التكامل مع الذكاء الاصطناعي AI.
شركة العين للتمويل
تخضع شركة العين للتمويل لرقابة المصرف المركزي في الإمارات العربية المتحدة، ويقع المقر الرئيسي للشركة في أبو ظبي، لتُعتبر واحدة من أفضل شركات التمويل في الإمارات، حيث تقدم حلول تمويلية بديلة للشركات الصغيرة والمتوسطة. كما توفر الشركة سرعة وسهولة في عملية الإقراض مع حد أدنى من الإجراءات الورقية.
تتميز العين للتمويل بإلغاء نظام الوسيط للقيام بتحويلات الأجور الآمنة والمتوافقة، لتتمكن بذلك من تحقيق هذا الإنجاز في غضون شهرين. مؤخرًا أبرمت الشركة شراكة مع نتورك إنترناشونال لتقدم بطاقات ائتمان للمستهلكين، تتضمن هذه البطاقات عددًا من الخدمات القيمة النابعة من خبرة شركة نتورك إنترناشونال.
مؤسسة أملاك للتمويل
من بين أفضل شركات التمويل في الإمارات العربية المتحدة نذكر أيضًا شركة أملاك للتمويل العقاري، وهي الشركة الرائدة في منطقة الشرق الأوسط حيث تعنى أملاك بتقديم حلول تمويل عقاري تتوافق مع الشريعة الإسلامية للمستهلكين. كما توفر شركة أملاك للتمويل خمس فئات مختلفة من الخدمات العقارية:
- الإيجار.
- التطوير.
- الاشتراكي.
- الإدارة.
- تمويل البناء الخاص.
حيث يتم تصميم كل خدمة خصيصًا بما يناسب احتياجات العملاء المعنيين. كما تشير تقارير إلى أن محفظة أملاك تضم ما يقرب 1000 وحدة سكنية فاخرة. وبفضل العلاقة المميزة التي تجمع أملاك مع العملاء، فإنها تمكّنهم من اختيار العقار الأنسب لهم. أما من ناحية خطط السداد، توفر أملاك خطط سداد تنافسية سواء للمقيمين أو غير المقيمين وذلك بحد أدنى للدفعة الأولى 30%.
قد يهمك أيضًا: أفضل شركات الشحن في الإمارات العربية المتحدة.
بنك بي إن بي باريبا BNP Paribas
دخل بنك BNP Paribas قطاع التمويل في الإمارات العربية المتحدة منذ قرابة الـ 45 عام، ليشهد بذلك نموًا متواصلًا منذ ذاك الوقت. يقدم البنك خدمات إدارة الثروات للعملاء من ذوي الثروات الكبيرة والضخمة بحيث يركز BNP بشكلٍ خاص على الجالية الهندية غير المقيمة في البلاد.
ومن بين خدمات إدارة الثروات التي يقدمها البنك، نذكر استراتيجيات استثمارية صُممت خصيصًا للعملاء، فضلًا عن التخطيط المالي المستقبلي بناءً على الاحتياجات الفردية لهم.
اقرأ أيضًا: كل ما تريد معرفته عن تأشيرة المنطقة الحرة في دبي.
شركة ديم للتمويل Deem
يقع المكتب الرئيسي لشركة ديم للتمويل في دبي، وتُعتبر إحدى أفضل شركات التمويل في الإمارات العربية المتحدة. ديم متخصصة في تقديم القروض الشخصية بالإضافة لبطاقات الائتمان للأفراد. علمًا أن الشركة كانت قد غيرت رؤيتها بعد أن استحوذت عليها مجموعة قرقاش عام 2021 (يمكنك أن تقرأ أيضًا: مفهوم الاستحواذ والاندماج للشركات).
تتيح الشركة للموظفين الحصول على قروض شخصية بفائدة ثابتة تبلغ 9.01%. علمًا أن الحد الأدنى للراتب المطلوب للموافقة على القرض يبلغ 5000 درهم إماراتي. من جهةٍ أخرى، تهتم ديم بتسهيل حلول التمويل من خلال تقديم مجموعة متعددة من منتجات بطاقات الائتمان. كما أن بطاقات الشركة تتميز ببرنامج Cash Up بحيث تمكّن المستهلكين من استبدال نقاطهم المكتسبة نقدًا أو بجوائز أخرى.
شركة دار التمويل Finance House
تُصنف دار التمويل أو Finance House كواحدة من أفضل شركات التمويل في الإمارات العربية المتحدة. يقع المقر الرئيسي للشركة في أبو ظبي حيث تُعنى دار التمويل بتوفير حلول مالية متكاملة، بدأت الشركة بخدماتها عام 2004 لتوفر تمويل استهلاكي وتجاري واستثماري.
تقدم دار التمويل ما يُعرف بـ “ضمان الرابح” وهو أحد الخيارات الفريدة للشركات التي تبحث عن ضمان. حيث يتميز ضمان الرابح بسعر فائدة تنافسي مع وقت معالجة أقل من 24 ساعة. بالإضافة لما سبق، أطلقت الشركة خدمة الدفع الفوري وذلك بالتعاون مع مجموعة حلول البرمجية العالمية.
قد يهمك أيضًا: أنواع التراخيص التجارية في الإمارات العربية المتحدة.
مجموعة شركات إنسيجنيا
مجموعة إنسيجنيا هي سلسلة شركات عالمية رائدة في قطاع الخدمات المالية ومن بين فروعها:
- إنسيجنيا كاردز المحدودة.
- إنسيجنيا آي جي إس مانجمنت سيرفيسز المحدودة.
تقدم مجموعة إنسيجنيا خدمات مصممة خصيصًا لإدارة الثروات. من جهةٍ أخرى، أطلقت مجموع إنسيجنيا لإدارة نمط الحياة في الإمارات IMS عام 2012 بطاقة سوبر كارد حصرية، وذلك بدعوة خاصة لأثرياء العالم. وعليه التقى فريق المنتج هذا بالأعضاء لمناقشة التفاصيل، ليحقق بهذه الطريقة رسالة الشركة والتي تتمثل بتوفير رعاية شخصية شاملة.
خلال جائحة كوفيد-19، أطلقت إنسيحنيا بطاقة دفع آمنة تحد من انتقال العدوى، ما عكس بدوره براعة الشركة في الاستجابة لأية احتياجات عاجلة. علمًا أن الشركة ومنذ عام 1996 ساهمت في إحداث تحولات في عدة قطاعات مثل السفر والضيافة، عبر مساعدة العلامات التجارية والشركات المختلفة على تحقيق رؤاها.
شركة موارد للتمويل
شركة موارد للتمويل هي الأخرى من ضمن قائمة أفضل شركات التمويل في الإمارات العربية المتحدة والمتوافقة مع الشريعة الإسلامية، يقع مقرها الرئيسي في دبي بحيث تقدم خدماتها سواء للأفراد أو الشركات الصغيرة والمتوسطة.
تقدم شركة موارد قروض شخصية للموظفين وأصحاب الأعمال الحرة تصل لحوالي 100000 درهم إماراتي. حيث لا تتطلب هذه القروض تحويل الراتب وذلك على عكس جهات الإقراض الأخرى. من جهةٍ أخرى، وبغرض تسهيل المدفوعات الالكترونية، أعلنت موارد عن شراكتها الاستراتيجية مع “لوي لوجيك” عام 2018. تُعتبر هذه الخطوة من الخطوات المبتكرة للشركة لتسهيل حصول المستخدمين على الائتمان. علمًا أن الشركة كانت قد حازت على العديد من الجوائز الوطنية والدولية كنوع من التقدير لخدماتها.
شركة ريم للتمويل
تُعتبر ريم شركة رائدة في مجال تقديم القروض التجارية والاستهلاكية، ومقرها أبو ظبي. عُرف عن الشركة نجاحها المالي المبهر وعلى الرغم من تقلب أسعار الفائدة، تمكّنت شركة ريم من زيادة أرباحها بمقدار 26.9 مليون درهم إماراتي خلال ثلاث سنوات من 2019 وحتى 2022.
حيث تُعتبر هذه الأرقام دليلًا على تزايد الطلب على خدمات الشركة بين المقترضين. كما عززت الشركة من شراكاتها في قطاعات مختلفة، على سبيل المثال تحالفت شركة ريم للتمويل مع شركة هيدرا العقارية لتوفر قروض عقارية لمشتري المنازل.
بنك لومبارد أوديير
يُصنف بنك لومبارد أوديير كأحد اقدم البنوك السويسرية، يقدم بدوره حلول مخصصة لإدارة الثروات في الشرق الأوسط. حيث تمكّن البنك من الحفاظ على معل نمو سنوي بين 10 إلى 20%.
حصل البنك في عام 2018 على جائزة أفضل بنك خاص في دول مجلس التعاون الخليجي، وذلك ضمن جوائز GCC WealthBriefing، ليكون أحد المنافسين الشرسين لشركات التمويل المحلية في الإمارات العربية المتحدة بفضل تجربته الطويلة وطاقم الخبراء المعتمدين لديه.
اقرأ أيضًا: أفضل 10 بنوك في الإمارات العربية المتحدة.
أفضل شركات التمويل في دبي
أعلاه، أشرنا لأفضل وأهم شركات التمويل في الإمارات العربية المتحدة عمومًا، لكن ماذا عن دبي على وجه الخصوص؟. القائمة أدناه تتضمن أفضل شركات التمويل في دبي والخدمات المقدمة لكل منها:
- بنك الإمارات دبي أبو ظبي: يقدم قروض شخصية وتجارية بالإضافة لبطاقات الائتمان.
- بنك دبي الإسلامي: يُعنى بالخدمات المصرفية الإسلامية من خيارات استثمار ورهن عقاري إسلامي، وخدمات الاستثمار الأخرى وبمعدلات فائدة تنافسية وشروط سداد مرنة. بالإضافة للحلول المصرفية الرقمية المتقدمة مع دعم مالي قوي ورضا عملاء عالي.
- شركة أبو ظبي المالية: قروض الرهن العقاري والعقارات، وبأسعار فائدة تنافسية، كما يقدم موافقة سريعة مع حد أدنى من الوثائق.
- بنك HSBC الإمارات العربية المتحدة: يقدم إدارة الثروات، بالإضافة لتمويل الأعمال.
- دار التمويل:تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة والمستهلكين.
- نور بنك: يُعنى بالتمويل الإسلامي والخدمات المصرفية الشخصية.
- بنك المشرق: إقراض الشركات، والخدمات المصرفية الرقمية.
- بنك الفجيرة الوطني: يقدم قروض الأعمال وتمويل التجارة.
- بنك أبو ظبي الأول: يقدم قروض مصرفية وخدمات مالية استثمارية.
- بنك الهلال: تمويل إسلامي بالإضافة لتقديم قروض السيارات.
يمكنك الاطلاع على سلسلة مقالاتنا حول:
- أقوى أسهم التداول في سوق دبي المالي.
- أفضل شركات التأمين الصحي في الإمارات العربية المتحدة.
- سوق العقارات في الإمارات 2025: نظرة عامة.
- أفضل تطبيقات البحث عن عقارات في الإمارات.
- أفضل بورصات التشفير في الإمارات.
- أفضل شركات التسويق الالكتروني في دبي.
في الختام:
تقدم أفضل شركات التمويل في الإمارات العربية المتحدة خدمات مالية وقروض بفائدة مناسبة للمستثمرين والموظفين وأصحاب الأعمال، لتفتح المجال أمام العديد من الأشخاص والشركات للاستثمار ومتابعة النشاط التجاري مع تقليل مدة المعاملات وتقديم ما يلزم من تيسيرات لازمة.
