مراجعة نظام الدفع Neteller والفرق بينه وبين نظام Skrill

تُعد مراجعة نظام الدفع Neteller خطوة أساسية للمستثمرين الباحثين عن حلول دفع إلكترونية موثوقة. ومن هذا المنطلق، يتيح Neteller إدارة الأموال وتحويلها عبر الإنترنت بسهولة وأمان. وقد نال شهرة واسعة بين رواد الأعمال الرقمية، والفريلانسرز، والمسافرين الذين يحتاجون إلى خيارات دفع متعددة العملات.

لكن كيف يمكن لـ Neteller أن يتفوق على Skrill، أبرز منافسيه في هذا المجال؟!. على الرغم من اشتراك النظامين في العديد من الميزات، مثل التحويلات الدولية وربط الحسابات البنكية، إلا أن هناك اختلافات جوهرية في الرسوم، حدود العمليات، ومدى توفر الخدمات عالميًا. في هذه المراجعة، سنستكشف تفاصيل Neteller عن كثب، كما سنجري مقارنة شاملة بينه وبين Skrill، لمساعدتك في اختيار النظام الذي يتناسب مع احتياجاتك المالية.

مراجعة نظام الدفع Neteller

تم إطلاق نظام Neteller عام 1999، وشهد تطورًا كبيرًا منذ إنشائه. وهو حاليًا جزء من مجموعة Paysafe، والتي تُعتبر بدورها شركة عالمية لمعالجة المدفوعات، مما ساعده في تعزيز مكانته ضمن سوق الدفع الرقمي، خاصةً في مجالات مثل ألعاب الانترنت والتجارة الإلكترونية.

وعلى عكس الأنظمة المصرفية التقليدية، يعمل Neteller كنظام للأموال الإلكترونية، حيث يركز على المعاملات الرقمية دون الحاجة إلى فروع فعلية. ويتميز بآلية مبسطة لتحويل الأموال دوليًا وإدارة الحسابات بعملات متعددة، متجاوزًا التعقيدات الإدارية التي تواجهها المؤسسات المصرفية التقليدية. يعتمد النظام على عملية سهلة، حيث يمكن للمستخدمين إيداع الأموال عبر عدة طرق، مثل:

• التحويلات البنكية.
• بطاقات الائتمان.
• أو خيارات الدفع المحلية.

ثم يتم تخزينها بعملات مختلفة وتحويلها إلى مستخدمين آخرين أو شركات، أو سحبها إلى الحسابات البنكية أو عبر وسائل أخرى. لها السبب، يعد Neteller نظامًا مثاليًا لـ:

• الأفراد والشركات العاملة في التجارة الدولية.
• المسافرين الذين يتعاملون بعملات متعددة.
• رواد الأعمال الإلكترونيين الذين يحتاجون إلى حلول دفع فعالة وسريعة.

تعرف على: مراجعة محفظة Apple Pay الالكترونية وابرز مميزاتها.

الميزات الرئيسية لنظام Neteller

في عالم المدفوعات الرقمية، يوفر Neteller مجموعة من الخصائص التي تجعله خيارًا مرنًا وسهل الاستخدام للأفراد والشركات. وفيما يلي أبرز ميزاته الرئيسية:

• دعم العملات المتعددة: لاحظنا من خلال مراجعة نظام الدفع Neteller أنه يدعم أكثر من 28 عملة مختلفة، مما يسمح للمستخدمين بالاحتفاظ بأرصدة من العملات الرئيسية مثل الدولار الأمريكي (USD)، اليورو (EUR)، الجنيه الإسترليني (GBP)، والدولار الكندي (CAD)، إلى جانب العديد من العملات الأخرى. تمكن هذه المرونة المستخدمين من إدارة أموالهم بكفاءة دون الحاجة إلى تحويل العملات بشكلٍ مستمر.
• أسعار الصرف والرسوم: بينما لا يوفر Neteller أسعار الصرف وفق السعر المتوسط للسوق، إلا أن أسعاره تبقى تنافسية مقارنةً بالبنوك التقليدية. حيث يفرض النظام رسومًا على تحويل العملات الأجنبية تتراوح بين 2.99% و3.99%، وهي شفافة لكنها ليست الأقل في السوق.
• التحويلات الدولية: يتميز Neteller بسرعته في التحويلات الدولية، حيث تكون المعاملات بين الحسابات داخل النظام فورية، بينما تستغرق عمليات السحب إلى الحسابات البنكية من يوم إلى ثلاثة أيام عمل. إن النظام متاح في أكثر من 200 دولة، ولكن الميزات قد تختلف بحسب الدولة. كما تعتمد حدود التحويل على مستوى توثيق الحساب، وقد تصل إلى مئات الآلاف من الدولارات سنويًا.
• إدارة الحسابات: يوفر Neteller واجهات استخدام على أجهزة الكمبيوتر والهواتف المحمولة بتصميمات سهلة الاستخدام، ما يجعل إدارة الأموال متعددة العملات أكثر سهولة. كما يتوفر دعم العملاء عبر البريد الإلكتروني والدردشة المباشرة، رغم أن أوقات الاستجابة قد تختلف وفقًا لتعقيد الاستفسارات والمنطقة الزمنية.
• الأمان والتنظيم: يخضع Neteller لإشراف هيئة السلوك المالي (FCA) في المملكة المتحدة، مع تنظيمات مماثلة في بلدان أخرى. ويشمل نظام الأمان مصادقة ثنائية، بروتوكولات تشفير متقدمة، وأنظمة مراقبة الاحتيال، مما يجعله خيارًا آمنًا بشكلٍ عام لاحتياجات المعاملات الرقمية.
• العملات الرقمية: إلى جانب الخدمات المالية التقليدية، يوفر Neteller خيارات واسعة للعملات الرقمية، حيث يمكن للمستخدمين شراء وبيع أكثر من 40 عملة مشفرة، بما في ذلك بيتكوين، وإيثريوم، وسولانا. كما يمكن إنشاء أوامر شراء وبيع تلقائية وتحويل العملات الرقمية إلى النقد بسهولة وسرعة.

رسوم وتكاليف نظام Neteller

تُعد إدارة الرسوم والتكاليف من الجوانب المهمة لأي مستخدم لخدمات الدفع الرقمية، حيث تؤثر بشكلٍ مباشر على تجربة الاستخدام وكفاءة العمليات المالية. يقدم Neteller مجموعة متنوعة من الخدمات المالية، مع هيكلة رسوم واضحة إلا أنها قد تحتوي أيضًا على بعض التكاليف غير المباشرة التي يجب الانتباه إليها. وفيما يلي نقدم مراجعة نظام الدفع Neteller من حيث الرسوم والتكاليف:

• رسوم الحساب: لا يفرض Neteller أي رسوم شهرية لصيانة الحسابات العادية. ومع ذلك، فإن الحسابات التي تظل غير نشطة لمدة 12 شهرًا قد تخضع لرسوم عدم نشاط تبلغ حوالي 5 دولارات شهريًا.
• رسوم تحويل العملات: تتراوح رسوم تحويل العملات بين 2.99% و3.99% فوق سعر الصرف الأساسي، وذلك حسب زوج العملات المستخدم. وعلى الرغم من أن هذه الرسوم أعلى مقارنةً بخدمات الصرافة المتخصصة مثل Wise، إلا أنها لا تزال أكثر تنافسية من العديد من البنوك التقليدية.
• رسوم الإيداع: تختلف رسوم الإيداع تبعًا لطريقة الدفع المستخدمة، حيث تكون التحويلات البنكية غالبًا مجانية، بينما قد تصل تكلفة الإيداع عبر بطاقات الائتمان إلى حوالي 2.5%. أما عمليات السحب إلى الحسابات البنكية، فتُفرض عليها رسوم ثابتة تُقدر بحوالي 10 دولارات.
• رسوم السحب: يخضع السحب عبر أجهزة الصراف الآلي -باستخدام بطاقة Neteller المدفوعة مسبقًا (في المناطق التي تدعم هذه الخدمة)- لرسوم ثابتة، بالإضافة إلى رسوم محتملة على المعاملات الأجنبية. وتختلف حدود السحب عبر أجهزة الصراف الآلي بين 600 إلى 1,000 دولار يوميًا، وذلك حسب حالة الحساب.
• رسوم المعاملات: يُعد إرسال الأموال إلى مستخدمي Neteller الآخرين مجانيًا، مما يمثل إحدى الميزات المهمة للمنصة. لا تترتب عادةً رسوم إضافية بالنسبة للمُرسل في حالة عمليات الدفع للتجار، في حين قد يدفع التجار رسوم معالجة.
• التكاليف المخفية: يجب أن يكون المستخدم على دراية برسوم عدم النشاط المحتملة، والهوامش المفروضة على تحويل العملات والتي قد لا تكون واضحة فورًا، بالإضافة إلى الرسوم المتغيرة عند استخدام البطاقة المدفوعة مسبقًا في دول مختلفة. كما أن بعض طرق الدفع المحلية للإيداع قد تنطوي على رسوم أعلى مقارنةً بالخيارات القياسية المُعلن عنها.

اقرأ أيضًا: منظومات الدفع: مراجعة شركة Qiwi wallet الروسية للمدفوعات.

كيف أفتح حساب في Neteller

في سياق مراجعة نظام الدفع Neteller، لا بد أن نتطرق إلى كيفية فتح حساب في المنصة. حيث يعد إنشاء الحساب عملية سهلة ومباشرة، ويمكن إتمامها بخطوات بسيطة عبر الموقع الإلكتروني أو تطبيق الهاتف المحمول. وللبدء، عليك اتباع الخطوات التالية:

1. ادخل إلى موقع Neteller الرسمي أو حمّل التطبيق المخصص للهواتف الذكية.
2. انقر على خيار انضم الآن وأدخل عنوان بريدك الإلكتروني، وكلمة المرور، بالإضافة إلى بياناتك الشخصية.
3. اختر العملة المفضلة لديك، والتي ستُستخدم كعملة رئيسية في حسابك.
4. استكمل عملية التحقق الأساسية من خلال تأكيد عنوان بريدك الإلكتروني.

تعزيز وظائف الحساب وزيادة حدوده

للحصول على مزايا إضافية مثل حدود معاملات أعلى ووظائف موسعة، ستحتاج إلى إكمال عملية تحقق إضافية، والتي تشمل:

• تحميل صورة لوثيقة هوية حكومية صالحة (جواز سفر أو رخصة قيادة).
• تقديم إثبات سكن مثل فاتورة خدمات، أو كشف حساب بنكي يعود إلى الأشهر الثلاثة الأخيرة.
• في بعض الحالات، قد يُطلب تقديم وثائق تثبت مصدر الأموال المستخدمة في الحساب.

عادةً ما يتم تفعيل الحساب الأساسي فورًا بعد إتمام التسجيل، بينما قد تستغرق عملية التحقق الإضافية ما بين يوم إلى يومين عمل، وذلك اعتمادًا على جودة الوثائق المقدمة وحجم الطلبات في قائمة الانتظار.

مقارنة نظام الدفع Neteller ونظام Skrill

لقد تناولنا أعلاه بشكلٍ مفصل مراجعة نظام الدفع Neteller، أما بالنسبة لنظام Skrill فهو عبارة عن محفظة إلكترونية وتطبيق لتحويل الأموال، يتيح لك إرسال الأموال، الدفع عبر الإنترنت، وإدارة العملات الرقمية. كما يوفر Skrill بطاقة خصم مدفوعة مسبقًا، مما يتيح للمستخدمين إمكانية إجراء عمليات شراء بسهولة. (وللتوسع أكثر حول هذا النظام، يمكنكم الاطلاع على: محفظة Skrill للتحويلات المالية).

وبالنسبة للمقارنة بين هذين النظامين سنتطرق الآن إلى أبرز الفروقات بينهما، تابعوا معنا:

الفرق بين Neteller وSkrill: الرسوم

لقد تعرفنا أعلاه أثناء مراجعة نظام الدفع Neteller على بعض تفاصيل رسوم وتكاليف Neteller، لكن الآن سنتعرف بالتفصيل لكل خدمة من خلال المقارنة بين النظامين Neteller وSkrill. وإليكم هذا الجدول الذي يوضح الفرق بين رسوم خدمات النظامين:

الخدمة	نظام Neteller	نظام Skrill
إيداع الأموال	1% للتحويلات البنكية. 2.5% لبقية الطرق.	0% للتحويلات البنكية.  1%للتحويلات السريعة. 1% للتحويلات عبر البطاقة.
سحب الأموال	10 دولار أمريكي للتحويلات البنكية. 0-7.5% للسحب عبر البطاقة. 0% للمواقع التجارية.	1.75% للتحويلات البنكية. 1.99% للتحويلات عبر البطاقة.
تحويل الأموال (محليًا)	2.99%	2.99% للتحويل بين حسابات Skrill. 2% للتحويلات المحلية الأخرى.
تحويل الأموال (دوليًا)	حتى 4.99% كرسوم تحويل العملات	0-4.99% حسب الطريقة + 4.99% كرسوم تحويل العملات.
بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا	10 دولار أمريكي لإصدار البطاقة. 10 دولار أمريكي كرسوم سنوية. 3.99% كرسوم تحويل العملات الأجنبية.	10 يورو لإصدار البطاقة. 10 يورو كرسوم سنوية. 3.99% كرسوم تحويل العملات الأجنبية.
السحب من أجهزة الصراف الآلي	1.75%	1.75%
رسوم تداول العملات الرقمية	1.30-1.50% حسب مستوى العضوية	1.50%
رسوم الحساب غير النشط	5 دولار أمريكي شهريًا بعد 6 أشهر من عدم النشاط.	5 يورو شهريًا بعد 6 أشهر من عدم النشاط.

الفرق بين Neteller وSkrill: حدود العمليات المالية

أحد العوامل المهمة التي يجب مراعاتها قبل الاختيار بين Neteller وSkrill هو حدود العمليات المالية. ويشير ذلك إلى القيود المفروضة على المبالغ التي يمكنك إيداعها أو سحبها أو إنفاقها.

يفرض كلا النظامين حدودًا على كيفية استخدام الحساب والبطاقة، لكن هذه الحدود تختلف من مستخدم لآخر. لذا، يتعين عليك التحقق من حدود حسابك الخاصة من خلال ملفك الشخصي في Skrill أو Neteller.

طرق الإيداع والسحب على Neteller وSkrill

لا بد أن نتطرق أيضًا في مراجعة نظام الدفع Neteller ونظام Skrill على طرق الإيداع والسحب المتاحة لديهما. وإليكم طرق السحب والإيداع لكل منهما:

نظام Neteller – طرق الإيداع والسحب

إليك أبرز طرق الإيداع في Neteller:

• التحويل البنكي.
• بطاقة الائتمان أو الخصم.
• نقل سريع.
• بايسافكاش.
• بطاقة باي سيف.

أما بالنسبة لطرق السحب:

• التحويل البنكي.
• بطاقة الخصم أو الائتمان.
• بطاقة ماستركارد مسبقة الدفع Net+.
• Skrill.
• محفظة العملات المشفرة.
• مواقع التجار.
• تحويل الأموال.

نظام Skrill – طرق الإيداع والسحب

من أبرز طرق الإيداع في Skrill:

• التحويل البنكي.
• بطاقة الخصم أو الائتمان.
• نقل سريع.
• بطاقة باي سيف.

أما طرق السحب في Skrill فهي:

• التحويل البنكي.
• بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم.
• سحب العملات الرقمية عبر Skrill.
• Neteller.
• SWIFT للمدفوعات العالمية.

أمان نظامي Neteller وSkrill

وفي آخر مراجعة نظام الدفع Neteller ونظام Skrill، يُعد الأمان من الأولويات الأساسية التي يجب مراعاتها عند استخدام أي خدمة مالية عبر الإنترنت. فمن الضروري التأكد من أن حسابك، وبياناتك، وأموالك محمية بشكلٍ فعال.

وأول ما يجب معرفته هو أن كلًا من Skrill وNeteller يستخدمان نظام الحماية المالية safeguarding لضمان أمان أموالك. حيث يتم الاحتفاظ بأموال العملاء في حساب بنكي منفصل وموثوق، مما يعني أنها تُدار بمعزل عن أموال التشغيل الخاصة بالشركة. بالإضافة إلى ذلك، قد يتم تأمين هذه الأموال من خلال ضمان مالي أو بوليصة تأمين.

ومن الجدير بالذكر أن هذه الآلية تختلف عن برنامج تعويض الخدمات المالية (FSCS) الذي تقدمه البنوك. إلى جانب ذلك، يعتمد كل من Skrill وNeteller على تقنيات أمنية متقدمة لضمان حماية الأموال، والتي تشمل:

• مراقبة مكافحة الاحتيال لمنع العمليات المشبوهة.
• المصادقة الثنائية (2FA) لتعزيز أمان الحسابات.
• تشفير البيانات باستخدام تقنية SSL عالية الأمان بمستوى 128 بت، مع شهادة VeriSign.

نظام Neteller أم نظام Skrill – أيهما الأفضل؟

عند مقارنة Neteller وSkrill، نجد أن كلا النظامين يتمتعان بخصائص متشابهة إلى حد كبير، حيث يقدمان ميزات متقاربة مع رسوم متشابهة أيضًا.

• إذا كنت من المستخدمين المنتظمين لمواقع الألعاب أو المراهنات، فقد يكون Neteller الخيار الأكثر قبولًا كوسيلة للدفع مقارنةً بـ Skrill.
• من ناحيةٍ أخرى، إذا كنت بحاجة إلى محفظة إلكترونية مرنة تتيح لك التسوق، الإنفاق، وإجراء التحويلات المالية بسهولة، فقد يكون Skrill هو الخيار الأمثل لاحتياجاتك.

وفي نهاية مقالنا، بعد أن تعرفنا على مراجعة نظام الدفع Neteller والفرق بينه وبين نظام Skrill، يمكن القول أنه يُعد خيارًا قويًا للدفع الإلكتروني، حيث يوفر تحويلات دولية سهلة وأمانًا عاليًا. ومع ذلك، تختلف ميزاته عن Skrill من حيث الرسوم وحدود المعاملات، لذلك يعتمد اختيار الأنسب على احتياجاتك المالية. كما يساعدك فهم هذه الفروقات في اتخاذ القرار الأمثل.