منظومات الدفع: مراجعة منظومة TransferWise للتحويلات المالية أو ما يعرف بـ Wise

تعتبر منظومة Wise للتحويلات المالية، والتي كانت تُعرف بـ TransferWise، واحدة من أبرز الحلول المالية التي أحدثت ثورة في طريقة إجراء التحويلات الدولية. إذ توفر المنصة بديلًا فعالًا وسريعًا للتكاليف المرتفعة التي غالبًا ما تترافق مع الخدمات التقليدية.

منذ تأسيسها، عملت Wise على تسهيل عملية تحويل الأموال عبر الحدود، مما يمكّن الأفراد والشركات من إجراء معاملات مالية بطرق أكثر شفافية وكفاءة. في هذا السياق، سنستعرض من خلال السطور التالية مميزات هذه المنظومة، كيفية عملها، وتأثيرها على السوق المالية العالمية.

حول منظومة Wise للتحويلات المالية

منظومة TransferWise، التي أعيدت تسميتها مؤخرًا إلى Wise، هي في الأساس حساب إلكتروني يتيح لكَ إرسال الأموال إلى الخارج أو تلقي المدفوعات بعملات مختلفة. كما يمكنكَ استخدام بطاقة Wise المدفوعة مسبقًا للإنفاق أثناء السفر أو عند التسوق عبر الإنترنت.

• تأسست الشركة في عام 2011 كخدمة بسيطة لتحويل الأموال الدولية، وكانت تهدف إلى تقليل التكاليف المرتبطة بالتحويلات التقليدية. بينما أسسها تاويت هينريكس، أحد الأعضاء المؤسسين لشركة Skype، وكريستو كيارمان، صاحب الخبرة الكبيرة في مجال الاستشارات المالية.
• منذ انطلاقها، شهدت Wise نموًا سريعًا وأصبحت خيارًا مفضلًا للعديد من الأشخاص والشركات التي تحتاج إلى خدمات تحويل الأموال. يتمتع العملاء بواجهة مستخدم سهلة الاستخدام، مما يجعل عملية إرسال الأموال سهلة وسريعة.
• يقع المقر الرئيسي للشركة في لندن، لكنها تمتلك الآن مكاتب في مختلف أنحاء العالم، مما يعكس توسعها ونجاحها في السوق العالمية. تواصل Wise الابتكار وتحسين خدماتها لتلبية احتياجات عملائها في جميع أنحاء العالم.

كيف تعمل منظومة TransferWise؟

عندما ترغب في إرسال أموال إلى الخارج عبر منظومة Wise للتحويلات المالية، يبدو للوهلة الأولى أن الأموال تذهب مباشرة من حسابكَ المصرفي إلى حساب المستلم. ولكن في الواقع، هناك المزيد من العمليات التي تحدث خلف الكواليس.

حيث تمتلك Wise حسابات في جميع أنحاء العالم. وبالتالي، عندما تريد إرسال أموال إلى الخارج، فإنكَ تدفع في الواقع بالعملة المحلية إلى حساب Wise المحلي. بعد ذلك، يقوم حساب Wise في البلد الذي تريد إرسال الأموال إليه بإرسال العملة المحلية إلى المستلم. بعبارة أخرى، إن الأموال التي تدفعها لا تعبر الحدود فعليًا.

• على سبيل المثال، تخيل أنكَ ترسل أموالًا من المملكة المتحدة إلى أفراد عائلتكَ في الولايات المتحدة. ستقوم بتسجيل الدخول إلى حسابكَ في Wise وربطه بحسابكَ المصرفي البريطاني، وستدخل أيضًا تفاصيل حساب المستلم في الولايات المتحدة. هذا يشبه إعداد مستلم جديد في حسابكَ المصرفي.
• عندما تكون جاهزًا، ستقوم منظومة Wise للتحويلات المالية بتحويل المبلغ المطلوب من الجنيه الإسترليني (£ GBP) إلى حسابها الخاص في المملكة المتحدة. ثم ستقوم Wise بإخطار حسابها في الولايات المتحدة، الذي سيقوم بعد ذلك بإرسال المبلغ المتفق عليه من الدولارات الأمريكية ($ USD) إلى المستلم.

تجني الشركة أرباحها من خلال الرسوم على هذه المعاملات، والتي يتم حسابها بوضوح مقدمًا قبل الالتزام بأي شيء. يمكنكَ استخدام المحول الموجود في الصفحة الرئيسية قبل أن تحتاج حتى للتسجيل.

قد يهمك: أهم الفروقات بين Paypal وStripe

مميزات TransferWise للتحويلات المالية

توفر منظومة Wise العديد من المميزات التي تجعلها وجهة رئيسية للمستخدمين الراغبين بتحويل أموالهم، مثل:

رسوم أقل مقارنة بالبنوك التقليدية

تفرض Wise عمومًا رسومًا أقل من البنوك التقليدية، لتصبح بذلك خيارًا جذابًا للعديد من المستخدمين. يتم عرض الرسوم بشفافية قبل تأكيد المستخدمين لتحويلاتهم، وهو ما يتيح لهم معرفة التكلفة الدقيقة مسبقًا.

تحمي هذا الشفافية المستخدمين من المفاجآت غير السارة المتعلقة بالرسوم المخفية. كما أن الرسوم التنافسية تساعد الأفراد والشركات على توفير الأموال عند إجراء التحويلات الدولية. مع Wise، يمكن للمستخدمين الاعتماد على معرفة المبلغ الذي سيدفعونه بشكلٍ دقيق، مما يسهل التخطيط لإدارة الأموال وتحقيق الأهداف المالية بكفاءة.

أسعار صرف تنافسية

من خلال تقديم سعر السوق المتوسطة، تضمن منظومة Wise للتحويلات المالية للمستخدمين الحصول على أسعار صرف عادلة وتنافسية. هذا يعني أن المستخدمين يتجنبون الزيادات الإضافية التي غالبًا ما تراها في البنوك التقليدية أو خدمات تحويل الأموال.

تعني أسعار الصرف التنافسية أن المبلغ المستلم سيكون أكبر، مما يجعل Wise خيارًا ممتازًا لمن يسعون إلى تحقيق أقصى استفادة من أموالهم. كما أن هذا يساعد على تعزيز الثقة في الخدمة، حيث يعرف المستخدمون أنهم يتلقون قيمة حقيقية لأموالهم. تساهم هذه الأسعار في تحسين تجربة المستخدم وتعزيز الولاء للخدمة.

الشفافية وقدرات التتبع

يمتلك المستخدمون إمكانية الوصول إلى تتبع لحظي، مما يمكنهم من رؤية المبلغ الدقيق الذي سيتم إرساله واستلامه. كما تبدأ هذه العملية من لحظة بدء التحويل وحتى وصوله إلى المستلم، مما يوفر مستوى عالٍ من الشفافية.

من ناحيةٍ أخرى، يساهم هذا التتبع في تعزيز راحة البال، حيث يمكن للمستخدمين الاطمئنان على أن أموالهم في أيدٍ أمينة. تمنح هذه المميزات المستخدمين السيطرة على عملية التحويل بأكملها، مما يساعدهم على التخطيط بشكلٍ أفضل. بكلماتٍ أخرى، إن الشفافية تعزز الثقة في Wise، مما يجعلها خيارًا مفضلًا للكثيرين في مجال تحويل الأموال.

تقييمات العملاء: إيجابيات وسلبيات منظومة Wise

بعد أن تعرفنا على أبرز مميزات منظومة Wise للتحويلات المالية، سنستعرض الآن بعض التقييمات الإيجابية والسلبية التي قدمها العديد من المستخدمين على مواقع تقييم مشهورة:

إيجابيات منظومة Wise

إليكم أبرز المراجعات الإيجابية التي ذكرها المستخدمين عن منظومة TransferWise:

• تجربة ممتازة مع Wise لحجوزات العطلات: أشاد العديد من المستخدمين بتجربتهم الإيجابية مع Wise عند القيام بحجوزات لعطلتهم. حيث أشاروا إلى أن الخدمة توفر أفضل أسعار الصرف، مما يعني أن العملاء يحصلون على قيمة جيدة عند تحويل العملات. كما لُوحِظ أن الرسوم كانت معقولة، مما يجعل استخدام منظومة Wise للتحويلات المالية خيارًا ماليًا ذكيًا. بالإضافة إلى ذلك، إن استخدام بطاقة Wise سلسًا، مما يعزز من تجربة السفر بشكلٍ عام.
• منظومة Wise سهلة وسريعة: كما ذكرت المراجعات أيضًا، أن خدمة Wise تتميز بأنها سهلة الاستخدام وسريعة في تنفيذ التحويلات. فضلًا عن الرسوم المنخفضة، مما يجعلها خيارًا جذابًا للمستخدمين.

ومع ذلك، أشارت بعض المراجعات إلى أن العملاء قد يفضلون وجود خط مساعدة للدعم المباشر، خاصةً في الأوقات الحرجة مثل الانتقال في المطارات. هذا يشير إلى أن تحسين خدمة العملاء يمكن أن يعزز التجربة العامة للمستخدمين.

سلبيات منظومة Wise

أما بالنسبة للمراجعات السلبية، فيما يلي بعض المشكلات التي واجهت المستخدمين:

• الخطأ في التحويل: توجد العديد من حالات التي حدثت فيها أخطاء في عملية التحويل، ولكن على الرغم من ذلك، إلا أن المساعدة السريعة التي تقدم من خط المساعدة ساهمت في حل المشكلة بسرعة. ومع ذلك، إن التعليمات على موقع منظومة Wise للتحويلات المالية يمكن أن تكون أكثر وضوحًا لتجنب مثل هذه الأخطاء في المستقبل. هذا يعكس حاجة محتملة لتحسين واجهة المستخدم وتجربة العملاء على الموقع.
• عدم التعرف على البطاقة في المتاجر الكبرى: أشارات بعض المراجعات إلى أن بعض المستخدمين واجهتهم مشكلة عدم اعتراف بعض المتاجر الكبرى ببطاقة Wise. قد تؤثر هذه المشكلة على تجربة المستخدمين، خاصةً في الأماكن التي يعتمد فيها الناس على بطاقاتهم لإجراء المعاملات.
• تأخير في معالجة تحويل الأموال: واجه بعض المستخدمين تأخيرًا في معالجة تحويل الأموال، مما تسبب في ارتباك بشأن الأرصدة المعروضة على حسابهم.

قد يهمك الاطلاع على: شركة Qiwi wallet الروسية للمدفوعات

الرسوم وأسعار الصرف في Wise

تختلف رسوم وأسعار الصرف في منظومة Wise للتحويلات المالية حسب كمية الأموال والبلد المحول إليها وغيرها. لذلك لا يمكن حصر الرسوم برقم معين. أما كفكرة عامة عن الرسوم، فإليكَ المعلومات التالية:

هيكل الرسوم في Wise

تعتمد Wise هيكل رسوم شفاف، عادةً ما تكون الرسوم عبارة عن نسبة من المبلغ الذي يتم تحويله، وتختلف حسب العملات المعنية ومبلغ التحويل. قبل تأكيد التحويل، تعرض Wise الرسوم حتى يعرف المستخدمون بالضبط مقدار ما سيتم تحصيله منهم.

وبالمقارنة مع البنوك التقليدية، تقدم Wise عمومًا رسومًا أقل لتحويل الأموال الدولية. هذه ميزة كبيرة للمستخدمين الذين يسعون إلى حل أكثر فعالية من حيث التكلفة.

أسعار الصرف في Wise

توفر منظومة Wise للتحويلات المالية لمستخدميها سعر الصرف في السوق المتوسطة. هذا السعر هو سعر الصرف الحقيقي، وهو نقطة المنتصف بين أسعار الشراء والبيع في الأسواق العالمية للعملات. لا يتم زيادة هذا السعر، مما يضمن حصول المستخدمين على أسعار عادلة وشفافة.

يضمن سعر السوق المتوسطة عدم تعرض المستخدمين لأسعار صرف مبالغ فيها، والتي غالبًا ما تطبقها البنوك التقليدية لتحقيق أرباحها. وهذا يوفر للمستخدمين فهمًا أكثر دقة لقيمة أموالهم خلال عملية التحويل.

تكاليف مخفية يجب الانتباه إليها

توجد بعض التكاليف والرسوم التي يجب أخذها بعين الاعتبار من قِبل المستخدمين، قبل تأكيد عمليات التحويل عن طريق Wise، وتشمل هذه التكاليف:

• معالجة الرسوم أو التكاليف الإضافية: رغم أن Wise واضحة بشأن رسومها، قد تكون هناك تكاليف إضافية مرتبطة بأنواع معينة من التحويلات. قد تشمل هذه الرسوم التي تفرضها شركات بطاقات الائتمان، أو البنوك الوسيطة، أو بنك المستلم.
• حساب التكلفة الإجمالية للتحويل: لضمان أن يكون لدى المستخدمين فهم واضح للتكلفة الإجمالية للتحويل، ينبغي عليهم أن يأخذوا في الاعتبار ليس فقط الرسوم التي تفرضها Wise، ولكن أيضًا الرسوم الإضافية المحتملة التي قد تفرضها المؤسسات الأخرى المعنية في المعاملة. تساعد هذه المقاربة الشاملة في تقدير التكلفة النهائية للتحويل بدقة.

تدابير الأمان التي تنفذها Wise

توفر منظومة Wise للتحويلات المالية العديد من مميزات وتدابير الأمان العالية لحماية الأموال من السرقة و الهجمات السيبرانية. وتشمل هذه التدابير ما يلي:

• المصادقة ذات العاملين والتشفير: تدمج Wise المصادقة ذات العاملين (2FA) كعنصر حاسم في إطار عملها الأمني. تضيف هذه الميزة طبقة أمان إضافية من خلال طلب ليس فقط كلمة المرور واسم المستخدم، ولكن أيضًا شيئًا يمتلكه المستخدم فقط، مثل جهاز الهاتف المحمول. كما وتقلل هذه الطريقة بشكلٍ كبير من خطر الوصول غير المصرح به إلى الحسابات.
• الامتثال التنظيمي والتراخيص: تلتزم منظومة Wise للتحويلات المالية بمعايير تنظيمية صارمة نظرًا لعملها في القطاع المالي. تحمل تراخيص من العديد من السلطات المالية في البلدان التي تعمل بها، مثل هيئة السلوك المالي (FCA) في المملكة المتحدة والهيئات المعنية في مناطق أخرى.

لا يُعتبر هذا الامتثال مجرد متطلب قانوني، بل يعزز أيضًا ثقة المستخدمين في شرعية وأمان الخدمة. كما يعني أيضًا التزام Wise بهذه اللوائح، ضرورة تتبعها لقواعد صارمة بشأن حماية العملاء، والإبلاغ المالي، وإدارة المخاطر، مما يضمن تقديم خدمة آمنة وموثوقة لمستخدميها.

كيفية فتح حساب مع Wise

يمكنكَ فتح حساب مع منظومة Wise للتحويلات المالية عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق المزود، وذلك من خلال اتباع الخطوات التالية:

1. بمجرد الدخول إلى تطبيق Wise أو موقعه الإلكتروني، اختر خيار “فتح حساب” أو “تسجيل”.
2. سيُطلب منكَ إدخال عنوان بريد إلكتروني.
3. ثم اختيار كلمة مرور للحساب.
4. كما سيطلب منكَ التحقق من هويتك باستخدام جواز السفر أو رخصة القيادة.
5. وفقًا لـ Wise، تستغرق هذه العملية عادةً بضع دقائق.

كيفية إجراء تحويل مالي مع Wise

بمجرد أن يصبح حسابكَ جاهزًا، يمكنكَ إجراء تحويل مالي مع منظومة Wise للتحويلات المالية في أي وقت. قد يجد بعض المستخدمين أن العملية تحتاج إلى بعض الوقت، لذلك من الجيد أن تتيح لنفسكَ وقتًا كافيًا، خاصةً عند إجراء معاملتكَ الأولى.

وفيما يلي الخطوات المطلوبة لإجراء التحويل من خلال منظومة Wise:

1. سجل الدخول إلى حسابكَ.
2. اضغط على زر “إرسال الأموال”.
3. سيُطلب منكَ إدخال المبلغ الذي ترغب في إرساله بالجنيه الإسترليني، بالإضافة إلى بلد الوجهة والعملات.
4. باستخدام هذه المعلومات، ستقدم لك Wise عرض سعر يوضح:
   1. المبلغ الذي سيتلقاه المستلم بعملته المحلية.
   2. المبلغ الذي ستدفعه مقابل المعاملة.
   3. ومدة التحويل المتوقعة.
5. بعد ذلك، استخدم زر “مقارنة السعر” لمقارنة هذه الرسوم مقابل الأسعار المعروضة حاليًا في البنوك الكبرى.
6. إذا كنتَ راضيًا عن عرض سعر Wise، انقر على “متابعة”.
7. بمجرد قبول عرض السعر، ستطلب منك Wise إدخال تفاصيل المستلم، بما في ذلك:
   1. الاسم الكامل (أو اسم الشركة).
   2. اسم البنك.
   3. ورقم الحساب.
8. الخطوة التالية هي تمويل معاملتكَ. للقيام بذلك، ستحتاج إلى تسجيل الدخول إلى حسابكَ البنكي، وتحويل المبلغ المحدد إلى Wise باستخدام التفاصيل التي ستظهر على شاشتكَ.
9. بمجرد اكتمال التحويل، انقر على “لقد قمتَ بالدفع”.
10. ستبدأ Wise بعد ذلك في تحويلكَ الدولي.
11. يمكنك متابعة عملية معاملتكَ عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق Wise في أي وقت.

اقرأ أيضًا: محفظة Skrill للتحويلات المالية والفرق بينها وبين paypal

هل تُعتبر منظومة Wise للتحويلات المالية آمنة؟

تعتبر Wise شركة مالية راسخة تتوافق مع اللوائح المالية في جميع الدول (أكثر من 170 دولة) التي تعمل فيها، بما في ذلك الولايات المتحدة والمملكة المتحدة. تمتلك الهيئات المالية في هذه الدول معايير صارمة تحمي المستخدمين وأموالهم.

يمكن أيضًا الإشارة إلى أن Wise تستخدم تقنية “الحماية”، مما يعني أن جميع الأموال في حساباتكَ تُحفظ بشكلٍ منفصل عن أي من حسابات Wise التجارية. وهذا يعني أنه في حال واجهت Wise أي مشاكل مالية، ستظل أموالكَ آمنة تمامًا في حسابكَ.

في الختام، تُعد منظومة Wise للتحويلات المالية، ثورة في الخدمات المالية بفضل رسومها المنخفضة وشفافيتها العالية. تتيح للمستخدمين إجراء تحويلات دولية بسهولة وسرعة، مما يعزز كفاءتها في السوق. مع استمرار نموها، تظل Wise الخيار المفضل للكثيرين في عالم التحويلات المالية.