منظومات الدفع: مراجعة شركة Qiwi wallet الروسية للمدفوعات

لقد غيرت منظومات الدفع الحديثة طريقة تعاملنا مع المعاملات المالية، ولعبت شركة Qiwi wallet الروسية للمدفوعات دورًا رياديًا في هذا المجال. استطاعت هذه المحفظة الرقمية أن تُحدث ثورة في طريقة دفع الخدمات، حيث وفرت لملايين المستخدمين وسيلة سلسة ومرنة لإجراء المدفوعات دون الحاجة إلى زيارة الفروع المصرفية. بواسطة بطاقة افتراضية مسبقة الدفع، تمكنت Qiwi من توسيع رصيد محفظتها إلى عالم الإنترنت، مما ساهم في ربط عشرات الآلاف من التجار بمستخدميها عبر استخدام معرف الهاتف المحمول. في هذا المقال، سنستعرض مميزات نظام Qiwi Wallet وكيف ساهمت في تسهيل الحياة المالية للأفراد والشركات على حد سواء.

شركة Qiwi wallet الروسية للمدفوعات

تأسست شركة Qiwi في موسكو عام 2007، وهي اليوم واحدة من أبرز الشركات في مجال المدفوعات الإلكترونية. على الرغم من أنها ليست جديدة على السوق، حيث تتواجد منصة WebMoney منذ عام 1998، إلا أن Qiwi أثبتت قدرتها على المنافسة من خلال تقديم خدماتها في البداية في روسيا وأوروبا الشرقية، ثم توسعت لتشمل دولًا أخرى مثل أرمينيا وأوكرانيا ولاتفيا ومولدوفا والهند والمملكة المتحدة.

تُعتبر Qiwi واحدة من الحلول الرائدة في مجال المحافظ الإلكترونية بفضل قاعدة عملائها الواسعة التي تضم حوالي 27 مليون عميل، وتقديمها خدمات الدفع في 185 دولة. وبهذا، حققت الشركة إنجازًا كبيرًا تمثل في إدراجها في بورصة ناسداك، حيث بلغت إيراداتها السنوية في عام 2020 أكثر من 561 مليون جنيه إسترليني. ومع ذلك، تبقى الشركة مقيدة في بعض البلدان مثل رومانيا وكندا والولايات المتحدة وكينيا ومصر وأستراليا وإندونيسيا، مما يبرز التحديات التي تواجهها في بعض الأسواق.

اقرأ المزيد عن: أهم الفروقات بين Paypal وStripe

مراجعة شركة Qiwi wallet الروسية للمدفوعات

تسعى شركة Qiwi لتقديم خدمة دفع بديلة مقارنة بالحلول التقليدية، مثل الدفع بواسطة بطاقة مصرفية أو حساب بنكي. تشبه Qiwi مقدمي المحافظ الإلكترونية المعروفين مثل PayPal وYandex وNeteller، حيث يمكن للعملاء تحويل الأموال من حساب مصرفي أو بطاقة خصم أو حتى من رصيد الهاتف أو قرض إلى محفظة Qiwi الخاصة بهم. وبفضل هذا النظام، يمكن للمتداولين استخدام الأموال الموجودة في محفظتهم لإيداع المبالغ في حسابات الوساطة، مما يساهم في حماية تفاصيل بطاقاتهم المصرفية. كما يتيح النظام للمستثمرين سحب الأموال من حساب التداول إلى رصيد Qiwi (قد يهمك: محفظة Skrill للتحويلات المالية والفرق بينها وبين paypal). إليكم اليوم مجموعة من ميزات هذه الشركة:

سرعة عمليات المعالجة

تتميز Qiwi بأوقات معاملات سريعة، حيث توفر إيداع وسحب الأموال بأوقات معالجة فورية مقارنةً بالتحويلات البنكية التي قد تستغرق عدة أيام عمل. ومع ذلك، قد تستغرق عمليات السحب من يوم إلى يومين عمل.

انخفاض الرسوم

بالنسبة للأسعار، تفرض الشركة رسومًا بنسبة 1% على الإيداعات التي تصل إلى 2000 روبل باستخدام بطاقة مصرفية، مع إيداعات مجانية تتجاوز هذا المبلغ. كما يمكن للعملاء تحويل الأموال من بنوك أخرى إلى محفظة Qiwi بدون عمولة عند استخدام أنظمة الدفع السريعة.

الأمان

إن شركة Qiwi هي شركة ذات سمعة طيبة تستخدم احتياطات أمنية مختلفة لحماية تفاصيل البطاقة والخدمات المصرفية عند الدفع. كما أنها مدرجة في بورصة رئيسية بقيمة سوقية تبلغ 452.62 مليون دولار ولديها قاعدة عملاء تتجاوز الملايين. تتبنى هذه الشركة تدابير أمنية متعددة لحماية أموال العملاء، مثل:

حظر الحسابات المشبوهة.
طلب تحقق صارم من الهوية لمنع الاحتيال.
يمكن أيضًا الإبلاغ عن النشاط الاحتيالي بسهولة عبر نموذج على موقع الشركة على الويب.
تستخدم الشركة أيضًا أنواعًا متعددة من بيانات المصادقة، بما في ذلك: اسم المستخدم وكلمة المرور ورمز PIN ورمز التأكيد، للمساعدة في منع الاحتيال.

تطبيق للهاتف المحمول

بالإضافة إلى ذلك، تقدم Qiwi تطبيقًا للهاتف المحمول متاحًا على أنظمة iOS وAndroid، مما يتيح للمتداولين إدارة محافظهم بشكل مريح. يتوفر أيضًا إصدار من المحفظة لأجهزة الكمبيوتر التي تعمل على أنظمة Windows 7 و8 و10. بناءً على ما سبق، تعتبر Qiwi خيارًا موثوقًا ومناسبًا لمستخدمي خدمات الدفع عبر الإنترنت.

مراجعة شركة Qiwi wallet الروسية للمدفوعات

الأداء المالي لشركة Qiwi wallet الروسية

تعتبر شركة Qiwi wallet الروسية للمدفوعات من الشركات البارزة في مجال خدمات الدفع، وقد طرحت للاكتتاب العام الأولي في ناسداك عام 2013. على الرغم من أن الشركة شهدت نمواً ملحوظاً في العديد من قطاعاتها، إلا أنها تأثرت سلباً بالركود الاقتصادي وانخفاض قيمة العملة، مما أدى إلى تراجع قيمتها السوقية إلى نطاق الطرح العام الأولي. وقد بلغت قيمة الشركة نحو 3 مليارات دولار خلال ذروة أدائها. في يوم المستثمرين الأخير الذي عقد في لندن، أظهرت Qiwi تحسناً ملحوظاً في بعض مؤشرات الأداء المالي:

ارتفع إجمالي صافي الإيرادات المعدلة بنسبة 62% ليصل إلى 5230 مليون روبل (79.7 مليون دولار).
سجلت الشركة زيادة بنسبة 34% في صافي إيرادات قطاع خدمات الدفع، حيث بلغت 4257 مليون روبل (64.9 مليون دولار).
ارتفعت الأرباح المعدلة قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك بنسبة 23% إلى 1633 مليون روبل (24.9 مليون دولار).
رغم هذه النتائج الإيجابية، كان هناك قلق حول التوقعات للعام بأكمله في 2018، حيث من المتوقع أن تتزايد الإيرادات بنسبة تتراوح بين 40 إلى 45 في المئة.
في المقابل، قد ينخفض صافي الربح المعدل بنسبة تتراوح بين 10 إلى 15 في المئة عن عام 2017.
يُعزى ذلك بشكل رئيسي إلى ارتفاع تكاليف تحويل الأعمال، رغم زيادة حجم المعاملات، مما قد يؤدي إلى هوامش ربح أقل.
يبرز هذا التحدي الحاجة إلى استراتيجيات فعالة لتعزيز الربحية وسط التغيرات الاقتصادية والضغط التنافسي في السوق.

كيف تقوم بالإيداع والسحب من خلال QIWI

في حال أردت الإيداع والسحب من خلال وسيط يستخدم QIWI. ستحتاج إلى استخدام رقم محفظتك الإلكترونية، بالإضافة إلى الوصول إلى هاتفك المحمول و/أو كلمة مرور المحفظة.

تأكد أولًا من أن الوسيط الذي اخترته يقدم الدفع عن طريق شركة Qiwi wallet الروسية للمدفوعات.
أدخل رقم محفظتك، والذي يجب أن يكون رقم الهاتف المحمول الذي استخدمته للتسجيل.
أكِّد كلمة مرور محفظتك الإلكترونية أو أدخل الرمز الذي تتلقاه عبر الرسائل القصيرة.
إذا استخدمت كلمة مرورك، فسوف تحتاج إلى إدخال رمز لمرة واحدة، تم استلامه عبر الرسائل القصيرة.
لتأكيد الدفع بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم محفظة إلكترونية أو حساب حتى الآن، فإن عملية التسجيل بسيطة ويمكن إكمال عملية تسجيل الدخول من خلال تطبيق الهاتف المحمول أو في محطة QIWI.
ما عليك سوى إدخال رقم الهاتف المحمول. سيتم بعد ذلك إرسال رسالة نصية قصيرة إلى الهاتف بكلمة مرور. تطلب كلمة المرور هذه للدخول إلى المحفظة.

المميزات التي تقدمها شركة QIWI للتجار

تقدم شركة Qiwi wallet الروسية للمدفوعات العديد من المميزات للتجار. تتضمن هذه المميزات ما يلي:

عمولة منخفضة:لا تفرض الشركة أي عمولة على الودائع التي تزيد عن 2000 روبل (حوالي 26 دولارًا أمريكيًا) في محفظتك من بطاقة مصرفية. يتم فرض 1% فقط على الودائع التي تقل عن 2000 روبل (RUB) بالبطاقة المصرفية. كما يتم تقديم بطاقات الهدايا لتقليل الرسوم.
سهولة إنشاء حساب ومحفظة: على الرغم من أنه قد يبدو من الصعب إعداد محفظة إلكترونية، إلا أن العملية بسيطة ويمكن إجراؤها بسرعة، ومع ذلك قد يستغرق تحديد الهوية وقتًا طويلاً.
تتوفر أيضًا بطاقات افتراضية من Mastercard وVisa.
أكثر أمانًا من الطرق التقليدية: يعني استخدام مزود محفظة إلكترونية مثل QIWI أن تفاصيل بطاقتك وبنكك لن يراها الوسيط الخاص بك. ومع ذلك، يجب عليك دائمًا اختيار وسطاء منظمين وذوي سمعة طيبة. يتوفر أيضًا 3D Secure.
الإيداعات تكون في كثير من الأحيان فورية: على عكس الطرق الأخرى مثل التحويل البنكي، فإن أوقات الإيداع تكون في كثير من الأحيان فورية، مما يعني أنه لا يتعين عليك الانتظار حتى تصل أموالك قبل أن تتمكن من بدء التداول.

اقرأ المزيد عن: أفضل بوابات الدفع بالعملات المشفرة

سلبيات شركة Qiwi wallet الروسية للمدفوعات

تشمل سلبيات شركة QIWI القائمة التالية:

الانتشار المحدود: على الرغم من أن QIWI وسعت خدماتها إلى المزيد من الدول في جميع أنحاء العالم، إلا أنها لا تزال غير متاحة عالميًا.
عدم القدرة على منافسة الوسطاء العالمين: يميل العديد من المستخدمين إلى تفضيل منظومات الدفع العالمية مثل: Skrill أو PayPal أو Neteller، وليس QIWI.
الموقع الإلكتروني الرسمي باللغة الروسية، مما يعني أن المتداولين الذين يرغبون في قراءة التعليمات باللغة الإنجليزية، على سبيل المثال، سيحتاجون إلى استخدام وظيفة الترجمة/تغيير اللغة في متصفحهم.
على الرغم من أن عملية التسجيل بسيطة، إلا أن الاضطرار إلى الإيداع في محفظتك الإلكترونية ثم الإيداع في حساب الوسيط الخاص بك قد يبدو طويلًا، خاصة عند مقارنته بالإيداع من بطاقة ائتمان أو خصم. يمكن أن تشكل عملية تحديد الهوية عبئًا إضافيًا ويجب إكمالها قبل أن تتمكن من شراء بعض السلع والخدمات.

أيهما أفضل QIWI أم PayPal؟

قد تتساءل أيهما أفضل شركة Qiwi wallet الروسية للمدفوعات أم PayPal. يعتمد الاختيار بين المنظومتين على احتياجاتك الشخصية ونوعية المعاملات التي تنوي القيام بها. إليك بعض النقاط التي قد تساعدك في اتخاذ القرار:

	PayPal	QIWI
الانتشار	مستخدمة على نطاق واسع في مختلف دول العالم، مما يسهل عليك إجراء تعاملات دولية.	تستخدم بشكل رئيسي في روسيا وبعض الدول المجاورة، لذا قد تكون أقل فائدة إذا كنت تتعامل مع دول خارج هذا النطاق.
سهولة الاستخدام	توفر واجهة مستخدم سلسة ودعمًا قويًا، مما يجعل العملية سهلة للمستخدمين الجدد.	تتمتع أيضًا بواجهة مستخدم سهلة، لكنها قد تكون موجهة أكثر للمستخدمين الروس.
دعم العملات	تدعم مجموعة واسعة من العملات ويمكنك إجراء تداول العملات.	تدعم أساسًا الروبل الروسي، مما قد يقيّدك إذا كنت تعمل بعملات مختلفة.

في النهاية، إذا كنت تتعامل في نطاق عالمي أو تحتاج إلى دفع فواتير دولية، فإن PayPal قد تكون الخيار الأفضل. أما إذا كان استخدامك محليًا في روسيا، فقد تكون QIWI مناسبة أكثر.

خلاصة:
تقدم QIWI طريقة سريعة وآمنة لإيداع وسحب الأموال إلى حساب التداول الخاص بك. كما أن تكلفة استخدام هذه المنصة مقبولة مقارنة ببوابات الدفع الأخرى. ومع ذلك، فإن العديد من المحافظ الإلكترونية، مثل: PayPal وNeteller، تقدم تمويلًا سريعًا وآمنًا ومنخفض التكلفة للحسابات مع دعمها على نطاق أوسع من قبل كبار الوسطاء.

التحديات التي تواجهها Qiwi wallet

تواجه شركة Qiwi wallet الروسية للمدفوعات مجموعة من التحديات التي تعيق انتشارها في نطاق واسع. نذكر من هذه التحديات:

الانتشار العالمي

حاولت شركة Qiwi مرارًا دخول الأسواق الدولية، لكنها واجهت العديد من التحديات في ظل تلك المحاولات. كانت الشركة تأمل في توسيع نطاق خدماتها إلى خارج روسيا، ولكن غالبًا ما اختارت استراتيجيات غير فعالة، مثل التركيز على الأكشاك لتقديم خدماتها بدلاً من تطوير المحافظ الرقمية.

على الرغم من الابتكارات التي قدمتها Qiwi، إلا أن الشراكة مع Visa، التي كانت تأمل من خلالها تعزيز وجودها العالمي، لم تُثمر كما كانت تأمل. مما دفع الشركة نحو التركيز على نموذج B2C (Business to Consumer) الخاص بها، وهو ما يعكس تحولًا في استراتيجياتها للحصول على قبول أوسع سوقيًا. ولكن هذا التوجه لم يكن كافيًا لتخطي العقبات التي واجهتها في الأسواق الخارجية، مثل المنافسة الشديدة وفهم خصوصيات كل سوق.

معوقات بناء التقييم الائتماني

تواجه Qiwi صعوبة في بناء تقييم ائتماني موثوق يعتمد فقط على مسار المدفوعات، خاصة أن المستخدمين لم ينقلوا مجمل مدفوعاتهم. على الرغم من أنها كانت تسيطر على فواتير المرافق، وهو عنصر حيوي في تقييم الجدارة الائتمانية، إلا أن الشركة واجهت تحديات إضافية (قد يهمك: ما هو الدفع التجاري للشركات (CTP) وكيف يعمل).

التحديات المالية

تعاني Qiwi من قدرة تمويلية غير كافية، إذ أن هامش صافي EBITDA لديها لا يتجاوز 1%. ومن الصعب بناء قدرات التمويل في سوق تتجاوز تكلفة التمويل فيها هذا الحد. كما كانت هناك خطة لدمج Qiwi في بنك غني بالأصول، ولكنها انهارت، مما أثر على طموحات الشركة في أن تصبح منصة مصرفية. بشكل عام، ربما تكون تحديات Qiwi قد ساهمت في تقوية استراتيجيتها المحلية، لكنها في الوقت نفسه أظهرت الحاجة إلى تقييم أفضل للكفاءات واختيار الشراكات المناسبة لتحقيق النجاح.

مستقبل شركة Qiwi wallet

تحاول شركة Qiwi وضع خطط مستقبلية لتحسين أدائها الحالي، حيث ظهرت شائعات حول إمكانية تحويل Qiwi إلى منصة مشابهة لـ Vocalink لدعم مدفوعات التجزئة في روسيا، ولكن المشروع تم تسليمه إلى المخطط الوطني. ومع ذلك، بدأت Qiwi في اتخاذ خطوات لتصبح منصة مشابهة ل Railsbank من خلال:

تقديم منصتها لشركة Revolut لتعزيز إطلاق خدماتها في روسيا.
تطوير واجهة برمجة التطبيقات للدفع وربطها مع بنوك جديدة مثل Rocketbank وTochka.

من ناحية أخرى، تسعى شركة Qiwi لتوسيع شراكاتها مع بنوك أخرى بهدف زيادة حصتها في السوق، ولكن الآفاق طويلة الأجل لا تزال غير واضحة.

في الختام، تُظهر تجربة شركة Qiwi wallet الروسية للمدفوعات ونموذج الأعمال الخاص بها التحديات الديناميكية التي يواجهها قطاع المدفوعات الرقمية في ظل تغييرات السوق والمنافسة المتزايدة. رغم أن Qiwi كانت رائدة في تقديم خدمات الدفع عبر الأكشاك، إلا أن النموذج الاقتصادي لهذه الأكشاك شهد تراجعًا ملحوظًا، مما استدعى تعديلات استراتيجية هامة.

وبالرغم من الاستراتيجيات الجديدة مثل تحسين خدمات القيمة المضافة والبحث عن دمج الإعلانات في منصاتها المحمولة، لا تزال الشركة تواجه تحديات كبيرة بسبب تراجع دور البطاقات الافتراضية، وزيادة تكلفة إصدارها، بالإضافة إلى تنافسية رموز الدفع التي تقدمها البنوك. مما يضع هذه الشركة أمام واقع جديد يتطلب منها إعادة تقييم استراتيجيات النمو والتوسع.

اترك تعليقاً إلغاء الرد

يجب أنت تكون مسجل الدخول لتضيف تعليقاً.