شرح مفهوم الحرية المالية وأهم الطرق لتحقيقها

من منا لا يسعى لتحقيق الحرية المالية؟ مفهوم الحرية والاستقلال المالي أو ما يُعرف بـ Financial Freedom، بات هدفًا مهمًا لغالبية الأشخاص من خلال امتلاك ما يكفي من احتياطي المال.

سواءً كانت مدخرات أو نقد أو حتى استثمارات، بطريقة تسمح بتحمل نفقات نمط محدد من الحياة، مع القدرة على توفير ما يكفي من مال لازم للتقاعد أو حتى التمتع بحرية كاملة في ممارسة مهنة ما، وذلك دون الحاجة للحصول على راتب محدد. لكن كيف يمكن تحقيق ذلك؟. في مقالنا لليوم سنتطرق لمجموعة من الطرق والنصائح المفيدة التي من شأنها رسم الخطوات الأولى في تحقيق حريتك المالية.

لمحة عن مفهوم الحرية المالية

يختلف مفهوم الحرية المالية حسب الشخص وأهدافه التي ينوي تحقيقها. لكن بشكلٍ عام يتلخص فحواها بأن يكون الدخل السلبي الخاص بك يتجاوز نفقاتك. أي بصيغة أُخرى، امتلاك ما يكفي من احتياطي المال تسمح بعيش وتحمل نمط حياة ما يختاره الشخص لنفسه أو لأسرته، مع إمكانية توفير المال الكافي للتقاعد أو تحقيق الحرية في ممارسة حرفة أو مهنة.

كل ذلك دون أن يحتاج المرء لكسب راتب معين. علمًا أن احتياطي المال قد يكون على شكل استثمارات أو حتى نقد. لكن على الرغم من بساطة مفهوم حرية المال، إلا أن عدد كبير من الأشخاص يفشلون في تحقيق هذا الهدف.

يأتي ذلك أحيانًا نتيجةً لديون متراكمة ناتجة عن إفراط في الإنفاق، ما يشكّل عبئًا مستمرًا يقف عائقًا أمام تحقيق الأهداف. فيما قد تسبب أزمات أخرى مثل الكوارث الطبيعية كالزلازل أو الأعاصير أو جوائح صحية مثل جائحة كوفيد 19 (قد يهمك أيضًا: عالم الاستثمار بعد كوفيد 19) في تعطيل أي خطة تم رسمها، ما يكشف عن ثغرات إضافية في شبكات الأمان. (اقرأ أيضًا: الجيل Z ومكانته في سوق العمل قبل وبعد كوفيد 19). لهذا السبب، نقدم مجموعة من الممارسات والعادات التي يمكن الاستفادة منها لتحقيق الحرية المالية:

طرق تحقيق الحرية المالية

إن الاعتماد على الراتب الشهري لا يُعتبر كافيًا لعيش حياة حرة والتمتع بأسلوب معين من نمط العيش. لذا، تتضمن قائمتنا التالية أهم الطرق اللازمة لتحقيق الـ Financial Freedom أو حرية المال كما يلي:

تحديد أهداف الحياة

حتى يتمكن كل شخص من تحقيق الحرية المالية، عليه كخطوة أولى أن يحدد أهدافه ورغباته ليتسنى له تحديد المبالغ والمواعيد النهائية. بمعنى أنه كلما كان المرء أكثر تحديدًا لأهدافه، كلما ارتفعت احتمالية تحقيق تلك الأهداف. وعليه، يمكن ببساطة كتابة الأهداف التي غالبًا ما يمكن تلخيصها بثلاثة وهي:

• ما الذي يتطلبه نمط وأسلوب الحياة المتّبع من قبل الشخص؟.
• ما هو مقدار المال المطلوب في الحساب المصرفي لتحقيق الحرية المالية؟.
• ما هو السن المناسب لتوفير المبلغ المطلوب؟.

بعد الإجابة عن هذه الأسئلة، يمكن البدء بالعد التنازلي ابتداءًا من الموعد النهائي وحتى العمر الحالي للشخص. ليتم بعد ذلك تحديد الطرق المالية على فترات منتظمة بين هذين التاريخين. لذا، يُنصح بكتابة كل المبالغ والمواعيد النهائية بشكلٍ دقيق مع وضع ورقة الهدف في بداية الملف المالي الخاص بالشخص.

إعداد الميزانية الشهرية وسداد بطاقات الائتمان

كي تتمكن من سداد كل الفواتير مع تحقيق المدخرات، ينبغي وضع ميزانية شهرية للأسرة مع ضرورة الالتزام بها. لأن ذلك يشكّل روتين منتظم يساعد في تعزيز الأهداف ويدعم عزيمتك ضد أي إغراءات تدفعك للإسراف.

أما من حيث سداد بطاقات الائتمان بالكامل، تعتبر العناصر التالية سامة ومقيدة لبناء الثروة وهي: القروض الاستهلاكية ذات الفائدة المرتفعة، إضافةً لبطاقات الائتمان من نفس النمط.

لذا، عليك الحرص على سداد الرصيد كل شهر وبالكامل. ومن جهةٍ أخرى، غالبًا ما تكون أسعار الفائدة على كل من القروض الطلابية والرهن العقاري قليلة جدًا مقارنة بالقروض الاستهلاكية. لكن ذلك لا ينفي ضرورة سدادها هي الأخرى في أوقاتها المحددة، وذلك من أجل ضمان الحصول على تصنيف ائتماني جيد.

مقالات ذات صلة:

• أفضل شركات معالجة بطاقات الائتمان.
• محفظة Skrill للتحويلات المالية.
• أهم الفروقات بين Stripe وPayPal.

إنشاء المدخرات التلقائية

كيف يمكن إنشاء المدخرات التلقائية؟ يمكن ذلك من خلال الاشتراك في خطة تقاعد يقدمها أصحاب العمل، فضلًا عن الاستفادة من أي مساهمات مشابهة. لأنها وبالأساس تصنف كأموال مجانية.

ما يعني أنه يتوجب القيام بسحب تلقائي إلى صندوق الطوارئ، وهو عبارة عن صندوق يمكن استخدامه لتغطية أية نفقات غير متوقعة. كما يسهم أيضًا من جهةٍ أخرى في المساهمة بشكلٍ تلقائي في حساب الوساطة أو أية حسابات مماثلة ومشابهة. لهذا السبب، ننصح بضرورة سحب الأموال المخصصة لكل من صندوقي التقاعد والطوارئ في أول يوم تتلقى فيه الراتب الشهري.

اقرأ أيضًا: الاستثمار والادخار الفرق بينهما

البدء بالاستثمار مباشرةً

سبق أن أشرنا للفرق بين المستثمر والمتداول، وبناءً على ذلك عليك البدء بالاستثمار الآن حتى وإن كان هناك تشكيك من بعض الأشخاص في حكمة الاستثمار، نتيجة أسواق الأسهم السيئة والتي تُعرف باسم أسواق الهبوط.

إلا أن الاستثمار بالأسهم هو أفضل الطرق تاريخيًا لتنمية الأموال. لذا لا بد من التنويه إلى دور الفائدة المركبة في تنمية المال بشكلٍ كبير، على الرغم من حاجتها لوقت طويل لتحقيق نمو ذو معنى.

لكن لا بد من التنويه لنقطة مهمة:

سيكون من الخطأ اختيار أسهم اُشتهر بها مشاهير المال والمليارديرات حول العالم، مثل “وارن بافيت” خاصةً في حالة المستثمرين غير المحترفين. لذا، من الأفضل فتح حساب وساطة عبر الانترنت لكونه الطريقة الأسهل في تعلم كيفية الاستثمار، إضافةً لإنشاء محفظة قابلة للإدارة، وتقديم مساهمات أسبوعية أو حتى شهرية إليها تلقائيًا.

مراقبة درجة الائتمان

تأتي أهمية درجة الائتمان من دورها في تحديد سعر الفائدة المعروض عليك في حال شراء سيارة مثلًا، أو حتى إعادة تجديد منزلك (قد يهمك أيضًا: أيهما أفضل استثماريًا شراء منزل أم استئجاره)، كما من شأنها أيضًا التأثير على المبالغ المدفوعة مقابل ضروريات أخرى.

تُسهم مراقبة درجة الائتمان للبطاقة مثل Mastercard على سبيل المثال، في الحد من التهور في العادات المالية، لذا من الضروري الحصول على تقرير ائتماني وعلى فترات منتظمة، لضمان التأكد من عدم وجود علامات سوداء خاطئة. لذا ينصح دومًا بالبحث عن خدمة مراقبة ائتمانية تحظى بسمعة جيدة تحمي معلوماتك الائتمانية.

اقرأ أيضًا: المال الشخصي أم القروض البنكية؟

التفاوض على الخدمات والاطلاع على القضايا المالية دومًا

غالبًا ما تميل الشركات الصغيرة بشكلٍ خاص إلى الانفتاح على التفاوض، خاصة للعملاء ممن يشترون بكميات كبيرة أو يُصنّفون كعملاء متكررين. فهؤلاء يحصلون على خصومات جيدة، بمعنى آخر لا بأس أيضًا بالتفاوض على أسعار الخدمات وتوفير بعض الأموال. (اقرأ أكثر: أفضل المهارات اللازمة لنجاح المفاوضات التجارية)

وفيما يخص البقاء على اطلاع دائم بالقضايا المالية، يسهم الاطلاع على الأخبار المالية والاقتصادية والتطورات في أسواق الأوراق المالية في تعديل المحفظة الاستثمارية وتنويعها حسب الظروف. حيث تعتبر المعرفة هي السلاح الأفضل للدفاع ضد أي محتال يتصيد المستثمر غير المتمرس من أجل تحقيق ربح سريع. (اقرأ أيضًا: أهم مواقع الأخبار الاقتصادية)

صيانة الممتلكات الخاصة والعيش في حدود الإمكانيات

تساعد صيانة الممتلكات الخاصة من سيارات وملابس وغيرها من أدوات في بقائها لمدة أطول، سيما وأن أمور الصيانة أبسط من حيث التكلفة مقارنةً بالاستبدال. لذلك، تعتبر من الاستثمارات الجيدة التي ترسم طريق الحرية المالية. ولهذا السبب، من الضروري جدًا التمييز بين الأشياء المرغوب بها والأشياء الضرورية والتي تحتاج إليها.

من جهةٍ أخرى، ومن خلال متابعة أسلوب حياة العديد من الأثرياء، نلاحظ أنهم وفي بداية مسيرتهم نحو الثراء اعتمدوا أسلوب حياة بسيط ركز على العيش بحياة طبيعية وبأقل التكاليف. لذا، يمكن اتباع هذا النمط بسهولة من خلال التمييز بين الأشياء التي يحتاجها المرء وبين الأشياء التي يرغب بها، ليلي ذلك إجراء تعديلات بسيطة يمكنها أن تؤدي لمكاسب كبيرة تحقق الحرية المالية.

نصيحة المستشار المالي

تشكّل هذه المرحلة نقطة مفصلية في مسار الحرية المالية، فبعد أن تتمكن من جمع قدر معين ومرموق من المال سواء كان ذلك على شكل أصول سائلة كالنقد أو أية أصول يمكن تحويلها إلى نقد، أو حتى أصول ثابتة كالعقارات أو الأصول التي لا يمكن تحويلها بسهولة لنقد، ينبغي هنا السعي للحصول على مستشار مالي يمكنه مساعدتك لتبقى على المسار الصحيح. (اقرأ أيضًا: ما هو مستشار الأعمال؟).

العناية بالصحة

من جهةٍ أخرى، تنعكس الصحة النفسية والجسدية على الصحة المالية، لذا من الضروري الاهتمام بالصحة والاستثمار بها كالقيام بزيارات منتظمة مثلًا للأطباء لا سيما أطباء الأسنان، فضلًا عن اتباع نصائح وإرشادات صحية. ومن جهةٍ ثانية، تسهم هذه الطريقة في وقاية وعلاج الكثير من المشكلات الطبية وحتى منعها أيضًا مثل ممارسة التمارين الرياضية واتباع نظام غذائي صحي.

كيف ستعرف أنك حققتَ حريتك المالية؟

يمكن للمرء التأكد من كونه حقق الحرية المالية عندما يمتلك مصادر دخل وأصول كافية لتغطي نفقات معيشته الأساسية، إضافةً للنفقات الاختيارية التي يرغب بها دون الاعتماد على مهنة أو وظيفة تقليدية. ما يعني التمتع بالحرية في حالة العمل أو عدم العمل. وإمكانية متابعة الشغف سواء بالسفر أو الاهتمامات أو الاستمتاع بالحياة.

لذا يمكن إنشاء ميزانية شاملة تشتمل على جميع النفقات بدءًا من السكن والطعام والنقل والمرافق، وصولًا إلى التأمين والإنفاق التقديري. وانطلاقًا من ذلك، ينبغي مقارنة الدخل من كل المصادر كدخل الإيجار والاستثمارات والأعمال بدوام جزئي، مع النفقات. وبناءً على ذلك وفي حال تجاوز الدخل النفقات، فهذا يعني أن المسار المتبع صحيح لتحقيق الحرية المالية.

وهنا ننوه إلى أن:

الوصول للحرية والاستقلالية المالية ليست وجهة، إنما هي مسار كامل بحد ذاته. لهذا السبب، فإن الأمر قد يستغرق وقتًا حتى يتحقق. فكل خطوة متخذة في هذا المسار هي خطوة في الاتجاه الصحيح لذا ينبغي التعامل مع النكسات المحتملة بعزيمة وقوة.

تكلفة حرية المال

لا يمكن تحقيق الحرية المالية ببساطة، لأنها تتطلب درجة مهمة من الانضباط والتخطيط الدقيق، مع إمكانية اتخاذ قرارات مالية ذكية يوميًا. إضافةً إلى وجود تضحيات لضمان الاستقرار المالي على المدى البعيد. وعليه يشتمل ذلك على:

• الميزانية والتوفير: بمعنى الاجتهاد في تتبع النفقات مع خفض التكاليف غير المبررة أو الضرورية، إضافةً لتوفير جزء من الدخل بشكلٍ مستمر.
• إدارة الديون: كي تتحقق حرية المال من المهم القيام بإدارة الديون والتخلص منها أيضًا، سيما الديون ذات الفائدة المرتفعة. وبناءً على ذلك من الضروري وضع استراتيجية جيدة لسداد الديون وتجنب تراكم المزيد منها.
• الاستثمار وبناء الدخل السلبي: كي يتم بناء الثروة من المهم الاستثمار في الأسهم أو حتى العقارات، أو الأصول الأخرى التي تدر الدخل.

قد يهمك أيضًا: ما المقصود بفقاعة المضاربة؟

 فوائد الحرية والاستقلال المالي

إن تحقيق الحرية والاستقلال المالي يقدم مجموعة من الميزات والفوائد تتجاوز حدود بناء صافي الثروات، وهي:

• خفض التوتر: كلما كان الشخص أكثر تحكمًا بشؤونه المالية، كلما خفف من التوتر المرتبط بأمور المعيشة كالراتب أو الانغماس في الديون.
• المرونة: بمجرد تحقيق الحرية الاقتصادية، سيتمكن الشخص من اتخاذ قرارات مهمة حسب ما يفضله. بمعنى آخر، ستتوفر المرونة اللازمة لمتابعة الشغف في مجالات مختلفة، فضلًا عن القدرة على قضاء الوقت مع المحبين أو حتى المساهمة في قضايا مهمة.
• راحة البال: يوفر الاستقلال المالي والحرية الاقتصادية شعور الأمان، نتيجة الاستعداد لأي طارئ غير متوقع دون الخوف من عواقب مالة وخيمة.

كخلاصة لما أوردناه في مقالنا:

لا يمكن اعتبار الخطوات والمعايير التي ذكرناها في مقالنا هي الحل الشامل والمثالي لتحقيق الحرية المالية، إلا أنها وببساطة مسار يمكن اتباعه على طريق الاستقلال المالي.

لا ينفي ذلك وجود بعض الصعوبات في مواجهة الديون المتزايدة، فضلًا عن الطوارئ النقدية أو المشكلات الصحية وحتى الإفراط في الإنفاق. إلا أنه بالتخطيط والانضباط الصحيح، يمكن البدء بتحقيق الـ Financial Freedom.