في ظل ازدياد اهتمام الأفراد بحماية أموالهم من التقلبات، يبرز مفهوم الاستثمارات منخفضة المخاطر عام 2025 التي توفر فرصة جذابة للمستثمرين الذين يسعون لتحقيق عوائد ثابتة مع تقليل المخاطر.
ويعتمد اختيار هذه الاستثمارات في الدرجة الأولى على رغبة المستثمرين في الحفاظ على رأس المال وتحقيق دخل مستدام. حيث تقدم هذه الخيارات توازنًا بين الأمان والعائد، مما يجعلها مثالية للباحثين عن استقرار مالي.
أهم الاستثمارات منخفضة المخاطر عام 2025
في عام 2025، من المتوقع أن تستمر الاستثمارات منخفضة المخاطر في جذب انتباه المستثمرين الذين يسعون إلى تحقيق عوائد مستقرة مع تقليل المخاطر. ومن أبرز هذه الاستثمارات نذكر:
- الاستثمار في الأسهم الممتازة.
- الاستثمار في حسابات التوفير عالية العائد.
- الاستثمار في صناديق السوق النقدي.
- الاستثمار في شهادات الإيداع.
- الاستثمار في الأوراق المالية الخزينة.
- الاستثمار في الأوراق المالية المحمية من التضخم.
- الاستثمار في السندات.
- الاستثمار في صناديق السندات.
- الاستثمار في السندات البلدية.
- الاستثمار في الأنواع المالية المعروفة.
- الاستثمار في تأمينات الحياة ذات القيمة النقدية.
والآن، تابعوا معنا لنتعرف بشكلٍ مفصل على كل واحدة من هذه الاستثمارات المذكورة، بالإضافة إلى دوافع الاستثمار في كل منها:
الاستثمار في الأسهم الممتازة
تعتبر الأسهم الممتازة أحد أهم الاستثمارات منخفضة المخاطر عام 2025، وهي نوع من الأوراق المالية الهجينة التي تجمع بين ميزات الأسهم والسندات. تقدم هذه الأسهم توزيعات أرباح ثابتة، عادةً ما تكون أعلى من تلك المدفوعة على الأسهم العادية، ولها حق أعلى في الأصول في حالة التصفية.
ومع ذلك، فإن الأسهم الممتازة عادةً لا تأتي مع حقوق التصويت، مما يحد من تأثير المساهمين على القرارات المؤسسية. من ناحيةٍ أخرى، تعتبر هذه الأوراق المالية مثالية للمستثمرين الذين يسعون إلى دخل مستقر مع مخاطر أقل مقارنةً بالأسهم العادية، ولكن مع عوائد محتملة أكبر من السندات. غالبًا ما تصدرها المؤسسات المالية والشركات الكبرى لجمع رأس المال دون تقليل قوة التصويت. كما يمكن تداولها في أسواق الأسهم، مما يوفر مستوى من السيولة مشابه للأسهم العادية.
- دوافع الاستثمار: توزيعات أرباح أعلى من الأسهم العادية والسندات، أولوية في توزيعات الأرباح والتصفية، مزايا ضريبية محتملة.
- مخاطر الاستثمار: حساسية أسعار الفائدة، مخاطر الاستدعاء، مخاطر الائتمان.
- الأمان: معتدل (أعلى من الأسهم العادية، وأقل من السندات).
- السيولة: معتدلة إلى عالية (يمكن تداولها في أسواق الأسهم ولكن قد تكون أحجام التداول أقل).
الاستثمار في حسابات التوفير عالية العائد
تأتي حسابات التوفير عالية العائد ضمن قائمة أهم الاستثمارات منخفضة المخاطر عام 2025، حيث توفر خيارًا منخفض المخاطر في البنوك، لكنها تتميز بمعدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية. غالبًا ما تتمكن البنوك الإلكترونية، التي تمتلك نفقات تشغيلية أقل مقارنةً بالبنوك التقليدية، من تقديم هذه المنتجات بمعدلات جذابة.
تعتبر هذه الحسابات مثالية لأهداف التوفير القصيرة الأجل، حيث يمكنكَ كسب فائدة أكبر قليلًا مقارنةً بحسابات التوفير العادية دون المساومة على الأمان. من المزايا الرئيسية هي تأمين FDIC، الذي يغطي الخسائر المحتملة حتى 250,000 دولار لكل مؤسسة، بالإضافة إلى إمكانية سحب الأموال في أي وقت، مما يوفر الأمان والسيولة. لفتح حساب، ما عليكَ سوى الاشتراك مع بنك يقدم حسابات التوفير عالية العائد.
- دوافع الاستثمار: فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية، مؤمن عليها من قبل شركة التأمين الفدرالية للودائع (FDIC).
- المخاطر: لا تزال العوائد منخفضة نسبيًا، وبعض البنوك قد تفرض رسوم حساب.
- الأمان: مرتفع.
- السيولة: مرتفعة.
الاستثمار في صناديق السوق النقدي
صناديق السوق النقدي هي واحدة من أهم الاستثمارات منخفضة المخاطر عام 2025، حيث تستثمر في أدوات دين مستقرة وقصيرة الأجل مثل شهادات الإيداع وأذون الخزانة. رغم أن معدلات العائد من هذه الصناديق تظل متواضعة نسبيًا، إلا أنها تقدم عادةً عوائد أعلى من حسابات التوفير التقليدية. تهدف حصص الصندوق إلى الحفاظ على سعر 1 دولار لكل حصة، مما يعزز من استقرار الاستثمار.
تتغير العوائد بناءً على محتويات الصندوق، ومن المهم ملاحظة أن صناديق السوق النقدي ليست مؤمنة من قبل FDIC، مما يعني أن هناكَ بعض المخاطر المرتبطة بها. تعتبر هذه الصناديق خيارًا مناسبًا للمستثمرين الذين يبحثون عن عوائد أعلى قليلًا من حسابات التوفير، مع أهمية توفير السيولة والأمان.
للاستثمار في صناديق السوق النقدي، يمكن شراء حصص من خلال السماسرة (قد يهمك: سمسرة العقارات ما هي المتطلبات؟) أو شركات صناديق الاستثمار المشترك. توفر هذه الصناديق وسيلة فعالة للحفاظ على رأس المال مع تحقيق عوائد معتدلة، مما يجعلها خيارًا شائعًا بين المستثمرين الذين يسعون لتحقيق التوازن بين المخاطر والعوائد.
- دوافع الاستثمار: عوائد أعلى من حسابات التوفير، آمنة جدًا، وسائلة جدًا.
- مخاطر الاستثمار: غير مؤمنة من قبل FDIC، والعوائد متواضعة.
- الأمان: مرتفع.
- السيولة: مرتفعة.
الاستثمار في شهادات الإيداع
شهادات الإيداع (CDs) هي أيضًا من أهم الاستثمارات منخفضة المخاطر عام 2025 ومؤمنة من قبل FDIC. تقدم معدلات فائدة ثابتة على مدى فترة محددة، وغالبًا ما تتراوح هذه الفترة بين ستة أشهر إلى خمس سنوات. عادةً ما تكون عوائدها أعلى من حسابات التوفير، لكنها تظل ثابتة وقابلة للتنبؤ.
تعتبر شهادات الإيداع مناسبة للمستثمرين الذين لا يحتاجون إلى الوصول الفوري إلى أموالهم، والذين يبحثون عن عوائد مضمونة نسبيًا أعلى خلال فترة محددة. للاستثمار، يمكنكَ شراء شهادة إيداع من خلال بنك، مع اختيار المدة ومعدل الفائدة الذي يناسب جدولكَ المالي.
- دوافع الاستثمار: معدلات فائدة ثابتة مضمونة، مؤمنة من قبل FDIC.
- مخاطر الاستثمار: الأموال مغلقة حتى تاريخ الاستحقاق، عقوبات السحب المبكر، احتمال وجود حد أدنى للحساب.
- الأمان: مرتفع.
- السيولة: منخفضة.
الاستثمار في الأوراق المالية الخزينة
تعتبر الأوراق المالية الخزينة، مثل سندات الخزينة قصيرة الأجل (T-bills) وسندات الخزينة طويلة الأجل (T-notes)، من الاستثمارات منخفضة المخاطر عام 2025، حيث يتم إصدارها وضمانها من قبل الحكومة الأمريكية. توفر هذه الأوراق وسيلة آمنة لتحقيق عائد، رغم أن العوائد عادةً ما تكون أقل مقارنة بالاستثمارات الأكثر طموحًا.
تُعتبر سندات الخزينة عمومًا “خالية من المخاطر” لأن الحكومة الفيدرالية تضمنها ولم يحدث أن تخلفت عن سدادها حتى الآن. تكون هذه السندات الحكومية غالبًا الخيار الأفضل للمستثمرين الذين يبحثون عن ملاذ آمن لأموالهم، خاصة خلال فترات التقلبات في الأسواق. كما أنها توفر سيولة عالية بفضل وجود سوق ثانوية نشطة. يمكنكَ شراء هذه الأوراق المالية من خلال وسيطكَ أو عبر موقع TreasuryDirect التابع للحكومة.
- دوافع الاستثمار: آمنة جدًا، مدعومة من الحكومة الأمريكية، ذات سيولة عالية.
- مخاطر الاستثمار: عوائد أقل مقارنة بالسندات التي تحمل مخاطر أكبر قليلًا.
- الأمان: مرتفع جدًا.
- السيولة: عالية.
الاستثمار في الأوراق المالية المحمية من التضخم
تأتي أيضًا الأوراق المالية المحمية من التضخم (TIPS) كأحد أبرز الاستثمارات منخفضة المخاطر عام 2025، حيث تقدم العديد من فرص الاستثمار ذات المخاطر المنخفضة. ومن المزايا الإضافية لهذه الأوراق أنها تعدل قيمتها الأساسية مع التضخم، مما يوفر حماية ضد ارتفاع الأسعار. مثل سندات الخزينة، فإن TIPS مدعومة أيضًا من قبل الحكومة الأمريكية.
تتميز TIPS بكونها توفر سيولة عالية وحماية من التضخم، لكنها قد تحقق أداءً أقل في فترات التضخم المنخفض أو عندما ترتفع معدلات الفائدة الحقيقية، حيث أن قيمتها مرتبطة مباشرة باتجاهات التضخم. بالإضافة إلى ذلك، قد لا تكون عوائدها مرتفعة مثل بعض الأوراق المالية ذات الدخل الثابت في بيئات اقتصادية مستقرة، أو أنها قد تنكمش. يمكنكَ شراء TIPS من خلال موقع TreasuryDirect أو عبر حساب الوساطة الخاص بك.
- دوافع الاستثمار: حماية ضد التضخم، مدعومة من الحكومة الأمريكية.
- مخاطر الاستثمار: قد تحقق أداءً أقل في بيئات التضخم المنخفض.
- الأمان: مرتفع.
- السيولة: عالية.
الاستثمار في السندات
تعتبر السندات من الاستثمارات منخفضة المخاطر عام 2025 أو ذات التصنيف المعتدل، وخاصةً تلكَ قصيرة الأجل والتي تحمل أعلى تصنيف AAA. تشير التقييمات العالية إلى وجود خطر أقل للتخلف عن السداد، وتقدم عوائد معتدلة. ومع ذلك، فإن أسعار السندات حساسة لتغيرات معدلات الفائدة، ويمكن أن تصبح أكثر خطورة إذا واجه المصدر مشكلات مالية أو إفلاس في المستقبل.
تُعتبر السندات مناسبة للمستثمرين الذين يسعون إلى عوائد أكثر استقرارًا ولكنها قد تكون أعلى من تلك التي تقدمها السندات الحكومية، مع مستوى معقول من المخاطر (حسب نوع السند). للاستثمار، يمكنكَ شراء هذه السندات من خلال حساب الوساطة.
- دوافع الاستثمار: إمكانية تحقيق عوائد أعلى من السندات الحكومية.
- مخاطر الاستثمار: مخاطر ائتمان وتخلف أكبر نسبيًا، حساسة لتغيرات معدلات الفائدة.
- الأمان: معتدل.
- السيولة: معتدلة.
الاستثمار في صناديق السندات
صناديق السندات هي محافظ مُدارة تحتوي على مجموعة متنوعة من السندات، وتُعرض في صناديق استثمار مشترك أو صناديق متداولة في البورصة (ETFs). تتمتع هذه الصناديق بمخاطر منخفضة إلى معتدلة، حسب استراتيجيتها الاستثمارية. يُعزز التنويع داخل الصندوق من تقليل المخاطر، مما يؤدي إلى عوائد مستقرة.
تُعتبر صناديق السندات خيارًا جذابًا للمستثمرين الذين يسعون لتنويع محفظتهم دون الحاجة لشراء سندات فردية. يمكن شراء صناديق السندات بسهولة من خلال شركات صناديق الاستثمار المشترك أو عبر حسابات الوساطة. بفضل هذه الخصائص، توفر صناديق السندات فرصة جيدة لتحقيق استقرار مالي، مما يجعلها مناسبة للمستثمرين الذين يبحثون عن تنويع فعال مع مستوى مخاطر معتدل.
- دوافع الاستثمار: التنويع يقلل المخاطر، والعوائد مستقرة.
- مخاطر الاستثمار: العوائد عادةً ما تكون أقل من صناديق الأسهم، ورسوم إدارة الصناديق أقل.
- الأمان: معتدل.
- السيولة: عالية.
الاستثمار في السندات البلدية
السندات البلدية هي واحدة من أهم الاستثمارات منخفضة المخاطر عام 2025، حيث يتم تمويلها من خلال جمع الضرائب أو إيرادات حكومية أخرى مثل الرسوم على الطرق أو الجسور. يمكن أن تقدم هذه السندات دخلًا معفيًا من الضرائب على المستوى الفيدرالي (وأحيانًا على المستويات المحلية والولايات). لذلك، تعتبر “المونيس” جذابة بشكلٍ خاص للمستثمرين الذين يتواجدون في فئات ضريبية مرتفعة.
لكن هناكَ عيب يتمثل في أن السندات البلدية تعتبر غير سائلة إلى حد ما، حيث يوجد سوق ثانوية أقل نشاطًا مقارنةً بالأوراق المالية الأخرى. للاستثمار، يمكنكَ شراء السندات البلدية من خلال وكيل متخصص في السندات البلدية. كما تتوفر صناديق السندات البلدية، والتي قد تكون أكثر سيولة لكنها قد لا تناسب وضعكَ الضريبي المحدد.
- دوافع الاستثمار: دخل معفى من الضرائب، ممول من إيرادات الحكومة.
- مخاطر الاستثمار: سوق ثانوية أقل سيولة، وبعض البلديات قد تكون في وضع أعلى من المخاطر.
- الأمان: معتدل.
- السيولة: معتدلة.
الاستثمار في الأنواع المالية المعروفة باسم “الأنويتي”
الأنواع المالية المعروفة باسم “الأنويتي” هي من الاستثمارات منخفضة المخاطر عام 2025، حيث توفر دخلًا ثابتًا ومنتظمًا مقابل استثمار مبدئي. تُعد هذه الأنواع من الاستثمارات الجذابة لأنها تضمن عوائد لفترة محددة أو مدى الحياة، حيث تكون العوائد مدعومة من قبل شركة التأمين التي تصدر الأنويتي.
ومع ذلك، فإن الأموال المستثمرة في الأنويتي غالبًا ما تكون محجوزة أو تُستبدل بتدفق مستقبلي من العوائد النقدية، مما يعني أنها ليست سائلة. لذلك، تعتبر الأنويتي الأنسب في الغالب للأفراد الأكبر سنًا الذين يبحثون عن تدفق دخل ثابت ومضمون، خاصة خلال فترة التقاعد.
تتضمن عملية شراء الأنويتي اختيار النوع المناسب وفقًا للاحتياجات المالية، ثم إجراء الاستثمار من خلال شركة تأمين أو وكيل. يتيح ذلكَ للمستثمرين التمتع بعوائد مالية مضمونة، مما يعزز من استقرارهم المالي في مرحلة لاحقة من الحياة. بفضل هذه الخصائص، تُعتبر الأنويتي خيارًا شائعًا بين أولئكَ الذين يسعون لتحقيق الأمان المالي في سنوات التقاعد.
- دوافع الاستثمار: دخل ثابت مضمون، غالبًا مدى الحياة.
- مخاطر الاستثمار: الأموال محجوزة، سيولة منخفضة، قد تكون متاحة فقط للأفراد الأكبر سنًا.
- الأمان: مرتفع.
- السيولة: منخفضة.
الاستثمار في تأمينات الحياة ذات القيمة النقدية
تجمع تأمينات الحياة ذات القيمة النقدية بين حماية التأمين على الحياة وفائدة عنصر الادخار. وتعتبر واحدة من الاستثمارات منخفضة المخاطر عام 2025، حيث تضمن دفع تعويض للمستفيدين عند وفاة حامل الوثيقة، بالإضافة إلى إمكانية نمو القيمة النقدية بمعدل فائدة محدد دون خطر خسارة، وغالبًا ما تكون معفاة من الضرائب. عادةً ما يكون معدل النمو هذا أكثر جاذبية مقارنةً بالوسائل التقليدية للادخار، على الرغم من أنه يقدم عادةً عوائد أقل من خيارات الاستثمار الأكثر عدوانية.
تنمو القيمة النقدية معفاة من الضرائب، ويتلقى المستفيدون تعويض الوفاة معفاة من الضرائب أيضًا. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لحاملي الوثائق الاقتراض ضد القيمة النقدية بشكلٍ معفى من الضرائب، على الرغم من أن القروض يمكن أن تؤدي إلى تقليل تعويض الوفاة والقيمة النقدية.
هذا النوع من التأمين هو الأنسب للأفراد الذين يبحثون عن استثمار طويل الأجل يوفر كلًا من تعويض الوفاة وإمكانية تراكم نقدي. كما أنه جذاب بشكلٍ خاص لأولئكَ الذين استنفذوا خيارات ادخار التقاعد الأخرى ويبحثون عن طرق إضافية للادخار مع مزايا ضريبية. يمكن أن يكون أيضًا أداة استراتيجية للتخطيط العقاري.
- دوافع الاستثمار: نمو معفى من الضرائب، قروض معفاة من الضرائب، فوائد تخطيط الإرث.
- مخاطر الاستثمار: أكثر تعقيدًا، سيولة أقل، غير مناسبة للنمو القصير أو المتوسط الأجل.
- الأمان: مرتفع.
- السيولة: منخفضة.
في ختام هذا المقال، يتضح أن الاستثمارات منخفضة المخاطر عام 2025 تقدم خيارات متعددة للمستثمرين الذين يسعون إلى تحقيق استقرار مالي. من خلال التركيز على الحفاظ على رأس المال وتحقيق عوائد ثابتة، يمكن للمستثمرين حماية أموالهم في ظل الظروف الاقتصادية المتقلبة.
