تمثل خطوة تمويل المشاريع الصغيرة في مصر أهم خطوة في دعم انطلاقة مشاريع رواد الأعمال الطامحين للدخول في سوق العمل مع إمكانات محدودة. ففي ظل التحديات الاقتصادية الراهنة، أصبحت المشاريع الصغيرة والمتوسطة محركاً رئيسياً للاقتصاد المصري، حيث تساهم في تنويع مصادر الدخل وتقليل معدلات البطالة.
ومع تزايد الاهتمام الحكومي والخاص بدعم هذه المشاريع، ظهرت العديد من طرق التمويل التي تساعد رواد الأعمال في تحقيق أفكارهم وتحويلها إلى واقع ملموس. وفي هذا المقال، سنستعرض أبرز طرق تمويل المشاريع الصغيرة في مصر، بدءًا من القروض البنكية وصولًا إلى برامج الدعم الحكومية والمبادرات المجتمعية وغيرها.
طرق تمويل المشاريع الصغيرة في مصر
تتنوع طرق ومصادر التمويل للمشاريع الصغيرة في مصر، والتي تلعب دوراً هاماً في مساعدة رواد الأعمال المنطلقين حديثًا. وهذا يصب في مصلحة الاقتصاد المصري بالتأكيد، ويساهم في تسريع عملية التنمية. وفيما يلي أبرز مصادر تمويل المشاريع الصغيرة في جمهورية مصر:
- منصات التمويل الجماعي.
- القروض الحسنة.
- التمويل الإسلامي.
- البرامج الحكومية لدعم المشاريع الصغيرة.
- الاستثمار الملائكي.
- التمويل التعاوني.
والآن سنتطرق إلى شرح مفصل لكل طريقة من طرق تمويل المشاريع الصغيرة في جمهورية مصر والمذكورة أعلاه:
منصات التمويل الجماعي
تُعتبر منصات التمويل الجماعي مواقع إلكترونية تتيح التواصل بين أصحاب المشاريع وعدد كبير من الأفراد، بما في ذلك الداعمين والمستثمرين والراغبين في الشراكة، بالإضافة إلى الأشخاص الذين يبحثون عن مشاريع شخصية لهم. من خلال هذه المنصات، يمكن لرواد الأعمال تأمين التمويل لمشاريعهم عن طريق جمع تبرعات صغيرة من عدد كبير من المتبرعين.
علاوة على ذلك، توفر منصات التمويل الجماعي طرقًا متعددة لتمويل المشاريع الصغيرة في مصر، بخلاف جمع التبرعات. ومن بين هذه الطرق:
- طريقة المكافآت، حيث يحصل المتبرع على هدايا من صاحب المشروع، والتي قد تتضمن منتجات خاصة أو هدايا أخرى.
- بالإضافة إلى ذلك، هناك طريقة الأسهم، حيث يحصل المستثمر على عدد من الأسهم في المشروع مقابل تقديم مبلغ من المال كدعم.
- كما توفر هذه المنصات أيضًا إمكانية الحصول على قروض بدون فوائد، مما يساعد رواد الأعمال في تمويل مشروعاتهم الخاصة بطرق متنوعة.
اقرأ أيضاً: أفضل المشاريع الاستثمارية في السعودية ومميزات كل مشروع.
كيفية استخدام منصات التمويل الجماعي
من بين أبرز منصات التمويل الجماعي التي يمكنك استخدامها هي Kickstarter وIndiegogo وGoFundMe وDumaal. يمكنك أيضًا اكتشاف المزيد من هذه المنصات من خلال البحث. وللحصول على تمويل المشاريع الصغيرة في مصر عبر منصات التمويل الجماعي، يمكنك اتباع الخطوات التالية:
- اختر منصة التمويل الجماعي المناسبة لك، والتي تقدم أنواع الدعم التي تتناسب مع مشروعك، سواء كانت استثمارات، تبرعات، أو حتى قروض بدون فوائد.
- حدد المبلغ الذي ترغب في جمعه، ويجب أن يكون هذا المبلغ واقعيًا ومناسبًا لمشروعك من حيث القيمة. من الضروري القيام بدراسة وافية قبل تحديد المبلغ المطلوب، وأن تخطط لكل خطوة بعناية لضمان تحقيق أهدافك في النهاية.
- احرص على إطلاق حملة جذابة تستهدف الجمهور المناسب. يجب أن يكون عنوان الحملة واضحًا ومختصرًا، بينما يجب أن يكون الشرح المدمج فيها مقنعًا وشفافًا. كما ينبغي أن تحتوي الحملة على صور جذابة وعالية الجودة، بالإضافة إلى تقديم عروض مغرية للداعمين.
- روّج لحملتك على منصات التواصل الاجتماعي. كما يمكنك كتابة مقالات ونشرها على المواقع العالمية، والسعي للوصول إلى المنابر الإعلامية لإجراء لقاءات معها.
- إذا تمكنت من جذب داعمين على تلك المنصات، احرص على التواصل معهم باستمرار. اجعل من الضروري الرد على استفساراتهم، وأطلعهم على التقدم المحرز في مشروعك.
القروض الحسنة
تُعتبر القروض الحسنة إحدى وسائل تمويل المشاريع الصغيرة في مصر، والتي تدعم رواد الأعمال المبتدئين دون تحميلهم المزيد من الأعباء المالية. تساهم هذه القروض في تأسيس المشاريع الصغيرة بدون فوائد، كما تلعب دورًا في تحسين مستوى المعيشة وتلبية الاحتياجات الأساسية، مع توفير خيارات سداد مريحة.
تتميز القروض الحسنة بعدم السعي لتحقيق الربح، حيث يتم تحديد فترات سداد ميسرة تتناسب مع إمكانيات المقترض، مع الأخذ بعين الاعتبار دخله الشهري. تُستخدم هذه القروض في مجموعة متنوعة من المهام، وعلى الرغم من اختلاف شروطها حسب المؤسسة المانحة، إلا أنه يتطلب في جميع الحالات أن يكون المقترض حاملًا لجنسية الدولة.
بالإضافة إلى ذلك، يُشترط إثبات عدم وجود قروض أخرى متعثرة في سدادها. ومن الضروري أيضًا تقديم إثباتات لمصادر الدخل، بالإضافة إلى تقديم كافة الضمانات المطلوبة. إذا كنت ترغب في الحصول على قرض حسن لتمويل مشروع معين، يجب عليك تقديم دراسة جدوى وافية للمشروع وانتظار الموافقة عليه.
مبادئ القروض الحسنة
تُعتبر القروض الحسنة وسيلة لتمويل المشاريع الصغيرة في مصر دون أي غايات مادية أخرى، حيث تتميز كما ذكرنا أعلاه بسهولة سدادها. وإليكم أبرز مبادئ هذه القروض:
- تُستخدم هذه القروض لتمويل احتياجات محددة، ولا تناسب عادة المشاريع الكبيرة.
- تختلف شروط القروض الحسنة من مؤسسة لأخرى، وتتأثر بالظروف الاقتصادية السائدة. كما أنه لا يتم قبول الطلبات في حال كان المشروع مخالفًا للشريعة الإسلامية.
- تسهم القروض الحسنة في تحقيق التكافل الاجتماعي من خلال إحياء فريضة الزكاة. ومن أهم ميزاتها أنها خالية من الربا، ومعظمها يُقدم بدون فوائد، مما يجعلها خيارًا مثاليًا لمن يرغب في الالتزام بمبادئ التمويل الأخلاقي وعدم الانحراف عن الطريق الصحيح.
كيفية الحصول على القروض الحسنة
للحصول على القروض الحسنة، يجب أن تبدأ بتحديد جهة القرض. وفي مصر، هناك العديد من الجهات التي يمكنك التواصل معها للحصول على قرض حسن، مثل مؤسسة بهية وبنك القرض الحسن المصري وجمعية الصعيد الخيرية. وفيما يلي أبرز الخطوات الأساسية للحصول على القروض الحسنة:
- قارن المستندات والشروط المطلوبة من كل جهة قبل أن تحدد الجهة المراد الاقتراض منها. بعد إجراء المقارنة، يمكنك اختيار الجهة التي تناسب احتياجاتك.
- جهّز الأوراق المطلوبة، والتي تشمل صورة من شهادة الميلاد، بطاقة الهوية الوطنية، مستندات إثبات الدخل، وبعض الضمانات. بعد ذلك، املأ نموذج الاقتراض.
- بعد تجهيز جميع الأوراق، قدّم طلبك في الفروع التابعة للمؤسسة أو من خلال الموقع الإلكتروني الخاص بها. وتأكد من استلام إيصال يُفيد بتقديم طلبك.
- تابع حالة طلبك عبر الموقع الإلكتروني أو من خلال الفروع. عند الموافقة على طلبك، استلم أموالك وتأكد من فهمك لشروط وفترات السداد، وبعد ذلك يمكنك البدء في مشروعك.
تعرف على: أفضل المشاريع برأس مال صغير في الإمارات وخطوات تنفيذ المشروع.
طريقة التمويل الإسلامي
مع تزايد اهتمام الأفراد والمؤسسات بالمعاملات المالية الأخلاقية والعادلة، يبرز التمويل الإسلامي كحل مثالي وبديل للقروض التقليدية التي غالبًا ما تزيد من الأعباء المالية على أصحابها. وفيما يلي أبرز صور التمويل الإسلامي المتعارف عليها:
- القروض الحسنة: هي قروض تقدمها مؤسسات غير ربحية بهدف مساعدة رواد الأعمال في تحقيق أحلامهم والانطلاق نحو آفاق جديدة بطريقة شرعية وصحيحة.
- المضاربة: هو نظام يتضمن شراكة بين طرفين، حيث يُدخل أحد الأطراف رأس المال بينما يتولى الآخر الإدارة والجهد. يتفق الطرفان على نسبة معينة تُستخدم لتقسيم الأرباح لاحقًا.
- الشراكة: هو نظام يهدف إلى إنشاء شراكة بين شخصين أو أكثر في مشروع واحد. يفرض هذا النظام تقسيم الأرباح والخسائر وفقًا للنسب المتفق عليها مسبقًا.
البرامج الحكومية لدعم المشاريع
تعتبر هذه البرامج من أبرز طرق تمويل المشاريع الصغيرة في مصر، حيث تهدف الدول إلى دعم المشاريع متناهية الصغر من خلال مجموعة من البرامج التي تُطلق في مختلف المناسبات، وذلك لعدة أسباب، منها التأثير الإيجابي الكبير لهذه المشاريع على الاقتصاد، بما في ذلك زيادة الدخل القومي. وفيما يلي أهم التفاصيل حول هذه البرامج:
- تنقسم برامج الدعم إلى فئتين رئيسيتين: الفئة الأولى تتعلق بالتمويل المادي، والذي يتمثل في تقديم القروض والمنح والاستثمار. أما الفئة الثانية فهي الدعم غير المادي، والذي يشمل الحاضنات، مسرعات الأعمال، التدريب، الاستشارات، والتسويق.
- من الأمثلة على برامج الدعم في الدول العربية، جهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة في مصر، الذي يقدم فرصًا عديدة لرواد الأعمال. كما توجد مؤسسة نهر الأردن التي تقدم برامج متنوعة لدعم المشاريع.
يمكنك استكشاف برامج الدعم المتاحة في دولتك عن طريق البحث عنها في المنصات الرسمية والمواقع الحكومية المعروفة، كما يمكنك الاستفسار عنها من ذوي الخبرة في هذا المجال.
الاستثمار الملائكي
يُعتبر الاستثمار الملائكي من أهم مصادر تمويل المشاريع الصغيرة في مصر. تتضمن هذه الاستراتيجية طرفين:
- الأول هو المستثمر، وهو فرد يمتلك ثروة كبيرة ويرغب في مساعدة رواد الأعمال.
- والثاني هو رائد العمل، الذي يبحث عن تمويل لمشروعه.
في هذه الاستراتيجية، يمنح المستثمر مجموعة من الامتيازات مقابل الحصول على نسبة من ملكية الشركة أو المشروع.
كيف يعمل الاستثمار الملائكي؟
يمر رائد العمل بعدة مراحل للوصول إلى المستثمرين الملائكة، نظرًا لأنهم غالبًا ما يكونون أشخاصًا ذوي خبرة كبيرة في مجالاتهم، مما يجعل الوصول إليهم صعبًا. إليك مراحل عمل الاستثمار الملائكي:
- ابحث عن المستثمرين عبر منصات التواصل الاجتماعي، مثل LinkedIn، ومنصات الاستثمار الملائكي مثل AngelList وEureeca، بالإضافة إلى حاضنات ومسرعات الأعمال مثل MENA Incubator وFlat6Labs.
- قدِّم عرض مقنع للمستثمر، يتضمن تفاصيل عن مشروعك، والمبلغ المطلوب بشكل يتناسب مع المشروع، والامتيازات التي ستمنح للمستثمر مقابل دعمه.
- عند الموافقة، يتفق الطرفان على جميع البنود المتعلقة بالاستثمار، بما في ذلك حقوق التصويت، ونسب الملكية، وإدارة المشروع، وحجم الاستثمار، وطريقة الخروج، بالإضافة إلى بعض البنود الأخرى.
التمويل التعاوني
يُعتبر التمويل التعاوني، أو ما يُعرف بالتمويل الجماعي، من الأساليب الحديثة التي يمكن الاعتماد عليها لتمويل المشاريع الصغيرة في مصر. وفيما يلي نستعرض أبرز فوائد التمويل التعاوني:
- الشمول المالي: يفتح التمويل التعاوني آفاقًا جديدة أمام المستثمرين ورواد الأعمال، حيث يساعدهم في إيجاد طرق أسهل من القروض ذات الفوائد العالية للحصول على التمويل. كما يعمل على مكافحة الفقر وخلق فرص عمل.
- تعزيز الاقتصاد: يُعتبر التمويل الجماعي التعاوني من أهم أشكال الدعم التي تساهم في تعزيز الاقتصاد من خلال تشجيع المشاريع الصغيرة على الانطلاق نحو العالمية، مما يؤدي إلى خلق فرص عمل وزيادة الدخل القومي.
- بديل مثالي للتمويل التقليدي: إذا كنت تبحث عن طريقة تمويل تتوافق مع الشريعة الإسلامية وتجنب الاقتراض بفوائد، فإن التمويل التعاوني يُعد من أفضل البدائل المتاحة.
- دعم المشاريع ذات التأثير الاجتماعي: تساهم العديد من المشاريع في معالجة مشكلات مجتمعية قائمة، وبالتالي فإن دعمها يعد الوسيلة المثلى لتحقيق تأثير اجتماعي إيجابي في المستقبل.
جهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة
تتم عملية تمويل المشاريع الصغيرة في مصر بشكلٍ مباشر من خلال الفروع المنتشرة للجهاز في كافة محافظات الجمهورية. ويمكن أن يتم هذا التمويل إما وفق النظام التقليدي أو بما يتماشى مع أحكام الشريعة الإسلامية. إليكم أبرز طرق تمويل جهاز التنمية:
التمويل المباشر
يتم تقديم خدمة التمويل مباشرة من قبل الجهاز، سواء بالنظام التقليدي أو بنظام المرابحة. ويشمل التمويل جميع الأنشطة المرخص لها بالعمل وفقاً للقوانين المعمول بها في الدولة، ويغطي كافة المشروعات العاملة في مختلف القطاعات الاقتصادية. وتشمل أنواع التمويل المباشر المتاحة للعملاء ما يلي:
- قروض لتمويل الآلات والمعدات.
- قروض لتمويل رأس المال العامل.
- قروض لتمويل الآلات والمعدات مقترنة بتمويل رأس المال العامل.
- قروض لتمويل وسائل النقل.
- قروض لتمويل عمليات المقاولات.
- قروض لتمويل مشروعات الثروة الحيوانية.
وبالنسبة لقيمة التمويل المباشر ومدة التمويل، يمكن أن يصل مبلغ التمويل إلى 30 مليون جنيه للمشروعات الصغيرة بجميع أنواعها، بينما يصل إلى 60 مليون جنيه للمشروعات المتوسطة بكافة أنواعها. وتصل مدة التمويل إلى 5 سنوات بالنسبة لتمويل الآلات والمعدات، وتصل إلى 3 سنوات بالنسبة لتمويل رأس المال العامل.
التمويل من خلال الجهات الوسيطة
يشمل تمويل المشاريع الصغيرة في مصر من خلال الجهات الوسيطة البنوك ومؤسسات مالية غير مصرفية. ويتم كالتالي:
- من خلال البنوك: يتم عبر التعاون مع البنوك لتوفير التمويل اللازم للمشروعات الصغيرة والمتوسطة، سواء الجديدة أو القائمة، من خلال أماكن تقديم الخدمة في جميع المحافظات.
- من خلال مؤسسات مالية غير مصرفية: يتضمن تمويل المشروعات عبر المؤسسات المالية غير المصرفية مثل الجمعيات وشركات التأجير التمويلي وشركات الخصم. يقوم جهاز تنمية المشروعات بالتعاقد مع هذه المؤسسات المرخصة لتقديم التمويل اللازم للمشروعات.
وتشمل الأنشطة الممولة من خلال الجهات الوسيطة القطاعات الإنتاجية والتجارية والزراعية والخدمية، ويستخدم التمويل لتوفير رأس المال العامل أو شراء الآلات والمعدات أو كليهما. وتتضمن الخيارات المتاحة للتمويل ما يلي:
- قروض قصيرة الأجل لدعم رأس المال العامل ودورات النشاط.
- تمويلات تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية بصيغ متنوعة.
- بالإضافة إلى قروض متوسطة الأجل لشراء الآلات والمعدات.
تجدر الإشارة إلى أن مبلغ التمويل من خلال البنوك يصل إلى 30 مليون جنيه كحد أقصى للمشروعات الصغيرة و60 مليون جنيه كحد أقصى للمشروعات المتوسطة، وقد تتغير هذه المبالغ وفقاً لتقدير إدارة جهاز تنمية المشروعات.
وتُحدد مدة التمويل فترات السماح والسداد بناءً على طبيعة المشروع والمدة المطلوبة لتداول رأس المال والتدفقات النقدية. وإن الحد الأقصى لفترة القرض هو 5 سنوات، مع إمكانية وجود فترة سماح تصل إلى سنة واحدة. وقد تختلف هذه الفترات وفقًا لشروط التعاقد مع كل بنك.
استراتيجيات بديلة لتمويل المشاريع الصغيرة في مصر
توجد العديد من الاستراتيجيات التي يمكنك الاعتماد عليها لتمويل المشاريع التي تخطط لتنفيذها في المستقبل. لمعرفة المزيد عنها، إليك ما يلي:
- التمويل الشخصي: تُعتبر هذه الاستراتيجية وسيلة يمكنك استخدامها لتمويل مشروعك، ولكنها تتطلب التخطيط الجيد والادخار والاستثمار على مدى سنوات طويلة.
- التمويل الجماعي: هذه واحدة من الاستراتيجيات الناجحة التي يمكنك اللجوء إليها في حال عدم توفر طرق تمويل أخرى، وقد تم استعراضها بالتفصيل في الفقرات السابقة.
- الحاضنات ومسرعات الأعمال: تقدم هذه البرامج الدعم والمشورة والتوجيه للمشاريع الناشئة في مراحلها المبكرة، مما يتيح لك التواصل مع مستثمرين وطلب الدعم منهم.
- رأس المال المخاطر: تتطلب هذه الاستراتيجية تقديم طلب للشركات التي تقدم منحًا وفرصًا للتمويل، حيث يمكنك الحصول على مبالغ كبيرة بشرط تقديم ضمانات تشير إلى إمكانية نجاح المشروع. من الضروري أن تكون لديك معرفة شاملة بمشروعك قبل تقديم الطلب.
في الختام، يعتبر تمويل المشاريع الصغيرة في مصر ركيزة أساسية للنمو والتنمية. من خلال دعم هذه المشاريع، يمكن تعزيز الابتكار وتحفيز الاقتصاد المحلي. ومن المهم أن يسعى رواد الأعمال لتطوير أفكارهم واستغلال الفرص المتاحة، مما يسهم في بناء مجتمع اقتصادي قوي ومستدام، ويعزز من جودة الحياة للمواطنين.
