تمويل المشاريع في الإمارات: تمويل المشاريع الصغيرة في دبي

إلى جانب تنوع الفرص الاستثمارية ومميزات الاستثمار في الإمارات العربية المتحدة ككل، يمنحك تمويل المشاريع الصغيرة في دبي فرصة الدخول في سوق العمل وبشكلٍ خاص إن كنت من الأشخاص الباحثين عن رأس مال أولي، أو حتى أموال إضافية لتوسيع عملك.

وذلك عبر القروض المصرفية، إضافةً للحلول التكنولوجية المالية أو الـ FinTech وغيرها من خيارات تمويل مختلفة يمكنك التوجه إليها واختيار ما يناسبك منها.

إن كنتَ تبحث عن دليل يرشدك إلى طرق لتمويل مشروعك في دبي، فإن مقالنا لهذا اليوم سيضيء على خيارات التمويل المتاحة للمشاريع الصغيرة في دبي، لذا ننصحك بمتابعة القراءة حتى النهاية.

تمويل المشاريع الصغيرة في دبي

بدايةً دعنا نشيد باختيارك لدبي للبدء بأعمالك مع ما تتمتع به هذه المدينة من نظام ضريبي مريح وجذاب، كان السبب في توافد عدد كبير من المستثمرين المحليين والأجانب سواء للاستثمار العقاري في دبي أو حتى لـ تأسيس عمل في المنطقة الحرة بدبي.

إلا أن التمويل هو المرحلة الأولى التي عليك التفكير بها، ففي وقتٍ سابق كانت عملية الحصول على مصادر تمويل خارجية أمرًا صعبًا نتيجة انخفاض طلبات العملاء والنضج وحتى المبيعات.

لكن منذ فترة من الزمن، ارتفع تمويل المشاريع الصغيرة في دبي بشكلٍ ملحوظ، فإلى جانب الطرق التقليدية في التمويل من المؤسسات المالية مثل البنوك أو حتى المقرضين، ظهرت حاضنات الأعمال في الإمارات العربية المتحدة، إضافةً إلى نمو المستثمرين التجاريين، ما خلق جو فعال من حيث التكلفة وساهم بإنشاء أعمال ناجحة في الإمارات العربية المتحدة. (قد يهمك أيضًا: كيفية التخطيط لبدء وتنفيذ مشروع في الإمارات العربية المتحدة)

والذي بدوره ترافق بنمو كبير وضخم في التمويل الجماعي ورأس المال الاستثماري، إضافةً للأسهم الخاصة إلى جانب تعزيز مفهوم التكنولوجيا المالية من قبل حكومة الإمارات عبر مبادرات متنوعة لرجال الأعمال. لهذا السبب سنقدم لك أهم طرق وخيارات تمويل المشاريع الصغيرة في دبي كما يلي:

التمويل الجماعي والخيارات البديلة

ولعلّ التمويل الجماعي هو أحد ابرز طرق تمويل المشاريع الناشئة والصغيرة في الإمارات العربية المتحدة ككل. وتقوم هذه الطريقة على وسائل التواصل الاجتماعي والانترنت من أجل جمع مساهمين من مختلف أنحاء العالم.

حيث يتم جمع الأموال من قبل عدد كبير من المستثمرين والأفراد الراغبين بدعم مشروعك ووضع مبالغ مالية أصغر، أو حتى تقديم طلبات مسبقة ما يؤدي لتراكم الأموال حتى تلبي المبلغ المطلوب.

وقد حظي أسلوب التمويل الجماعي بموافقة لجنة الإمارات العربية المتحدة للقطاعين العام والخاص، ما يعكس تنظيم هذا النهج في تمويل المشاريع الصغيرة في دبي خاصةً، والإمارات عامةً وزيادة قبوله، سيما بعد رفض متكرر وبنسب كبيرة من قبل عدد من البنوك التقليدية لقروض الشركات الصغيرة وحتى المتوسطة في دبي. وفيما يلي أبرز منصات التمويل الجماعي وهي:

• منصة يوريكا.
• منصة Dubai Next.
• منصة Beehive.

مع الإشارة إلى توافر مجموعة من شركات القروض الصغيرة التي تقدم خيارات لتمويل الشركات الناشئة ورواد الأعمال وتصنّف من ضمن الخيارات البديلة للتمويل. حيث تُعتبر مناسبة في حال كان المبلغ المطلوب للتمويل يصل لحدود 5000 دولار.

خيارات التمويل المحلي

من الممكن أيضًا تمويل المشاريع الصغيرة في دبي عبر التوجه محليًا لبرامج التمويل المحلي التي تركز على مجالات وصناعات محددة، تتوافق مع أهداف دولة الإمارات العربية المتحدة في تنويع اقتصادها.

ومن بين أهم البرامج المحلية للتمويل في دبي نذكر لك:

• صندوق محمد بن راشد للابتكار: أُطلق صندوق محمد بن راشد آل مكتوم للابتكار بقيمة إجمالية بلغت 2 مليار درهم إماراتي. ويعمل هذا الصندوق على دعم الأفراد المقيمين إضافةً لشركات مسجلة في دولة الإمارات العربية المتحدة، شرط أن يتم تقديم أفكار مميزة ومبتكرة كالحلول التكنولوجية أو المنتجات والخدمات والعمليات التقنية. كما يُسمح للشركة الناشئة التي تستوفي الشروط أن تسجل مشروعها كملكية فكرية للفرد أو للشركة المعنية، مع ضرورة أن تكون المراحل الأولية للمشروع قد بدأت بالفعل.
• برنامج منح تأثير الابتكار: وهو أيضًا برنامج يُعنى بتمويل الحلول المبتكرة والحديثة من خلال تواصل العقول وصنع المستقبل.
• مؤسسة دبي للمشاريع الصغيرة والمتوسطة: أو المعروفة باسم مؤسسة محمد بن راشد لتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة في دبي، والتي تقدم خيارات مختلفة في التمويل والدعم مثل الخدمات الاستشارية والحاضنة لكل من الشركات الناشئة والمتوسطة والصغيرة (قد يهمك أيضًا: افضل شركات الخدمات الاستشارية في الشرق الأوسط)، وحتى الشركات القائمة. ومن بين أبرز هذه البرامج برنامج “انطلاق” والذي يقدم دعمًا كاملًا للشركات الناشئة والإماراتيين في قطاع الدورات التدريبية، وترخيص الأعمال وغيرها من خدمات قانونية وتسويقية واستشارية ومالية وحتى فنية طوال عملية تأسيس المشروع في دبي. ومن جهةٍ أخرى تتخصص مبادرة “حمدان” للمبتكرين وحاضنة الأعمال في تقديم الدعم في قطاع البرمجيات والأجهزة مثل البنية التحتية الفكرية التي تضم حوالي 500 شركة أنشأتها المؤسسة، في حين تتكون الأجهزة من 20000 قدم مربع يمكنها أن تتسع لأكثر من 60 شركة. هذا بالإضافة للخدمات الاستشارية لتطوير الأعمال، إضافةً لمختبر خاص للنماذج الأولية للاختراعات وإنشاء المنتجات، مع مختبر آخر للوسائط المتعددة إلى جانب طابعات ثلاثية الأبعاد. أما بالحديث عن الشركات القائمة، توفر مؤسسة محمد بن راشد إرشادات متعلقة بنوع العمل وفئة الترخيص التجاري، مع إدارة برنامج مشتريات حكومية تقوم بموجبه كل دوائر الحكومة في دبي بتخصيص ما لا يقل عن 5% من ميزانية الشراء سنويًا من أجل الشراء من المواطنين الإماراتيين، الذين يمتلكون أو يديرون مشاريع صغيرة أو حتى متوسطة.

• مركز دبي التكنولوجي لريادة الأعمال والتكنولوجيا: أو ما يُعرف بـ (ديتك) وهو مبادرة من سلطة واحة دبي للسيلكون، ويمثل مركز للتكنولوجيا والابتكار إضافةً لريادة الأعمال للشركات. ومن بين أهم خدماته: مساحة عمل مشتركة، فرص التمويل وفعاليات التواصل، إضافةً لبرامج تسريع الأعمال ومعالجة التأشيرات (قد يهمك أيضًا: متطلبات التأشيرة الذهبية في دبي) مع القدرة على الوصول طوال أيام الأسبوع وعلى مدار الساعة، إلى جانب شبكة الواي فاي عالية السرعة، وأماكن الفعاليات الإبداعية والاجتماعات. ومن جهةٍ أخرى، يركز DTEC على تمويل الشركات التكنولوجية بمراحلها الأولى في مناطق الشرق الأوسط وشمال افريقيا، والتي تُعنى بتمكين الصناعات التقليدية. إضافةً للاستثمار في خدمات الشركات والحوسبة السحابية والهاتف المحمول ووسائط الرقمية والسفر والترفيه والتجارة. (اقرأ أيضًا: أفضل خدمات التخزين السحابي للشركات الصغيرة ومميزات كل منها).

• صندوق مركز دبي المالي العالمي للتكنولوجيا المالية: يُعتبر مركز دبي المالي العالمي منطقة اقتصادية خاصة بمدينة دبي، كما أنه مركز مالي في الشرق الأوسط وآسيا وشمال إفريقيا ويهدف لتحفيز الاستثمار والابتكار في قطاع التكنولوجيا المالية. لذلك يستهدف الشركات الناشئة التي تبتكر حلًا أو منتجًا من الممكن أن يؤثر إيجابًا على قطاع الخدمات المالية في الشرق الأوسط وآسيا وإفريقيا.

من جهةٍ أخرى، هناك غرف للتجارة المحلية وجمعيات الصناعة ومجالس أعمال يمكن التواصل معها من أجل الحصول على إرشادات لتمويل المشاريع الصغيرة في دبي، هذا إلى جانب برامج تنمية الشركات الناشئة التي تطلقها حكومة دبي أو حتى المناطق الحرة والتي أشرنا إلى قسم منها.

التمويل عبر مستثمر ملائكي

يُعتبر المستثمرون الملائكيون من أفضل مصادر تمويل المشاريع الصغيرة في دبي أي للشركات الناشئة والتي تبدأ بمراحلها الأولى، حيث يعرف عن هؤلاء المستثمرين الملائكيين تمتعهم بثروة ضخمة جدًا وصافية أيضًا ويتم تصنيفهم كرواد أعمال سابقين ومن أشهرهم:

• WAIN للمستثمرين للنساء.
• Dubai Angel Investors.
• شبكة فالكون.

حيث يقوم هؤلاء المستثمرين الملائكة بتقديم استثمارهم في الشركات الصغيرة والناشئة مقابل حصص من الأسهم فيها.

رأس المال الاستثماري والأسهم الخاصة

تُعتبر شركات رأس المال الاستثماري إحدى خيارات تمويل المشاريع الصغيرة في دبي، حيث تستثمر صناديق الاستثمار الخاصة في شركات صغيرة أو متوسطة أو ناشئة لا يتم تداول أسهمها علنًا وذلك مقابل حصص ملكية بسيطة.

أي أن شركات رأس المال الاستثماري تتجه عادةً للاستثمار في شركات ناشئة رابحة للغاية، سيما في قطاعات مبتكرة يمكنها أن تحقق عوائد عالية جدًا حتى مع وجود درجة من المخاطر.

حاضنات الأعمال

يُطلق مصطلح حاضنات الأعمال على شركات تمويل تشكلت لزيادة نمو ونجاح الشركات الناشئة في مراحلها الأولى. وذلك عبر تقديم موارد وخدمات متنوعة وكبيرة كالتدريب ورأس المال والخدمة المشتركة، إضافةً إلى مساحات المكتب والتوجيه والخبرة وإليك أبرزها في دبي:

• حاضنة الأعمال ذا كو دبي.
• حاضنة الأعمال بدايات.
• حاضنة الأعمال كونسبت بلس.
• مركز الأعمال البريطاني.
• مركز ريادة الأعمال والابتكار في دبي التابع للجامعة الأمريكية.
• جامعة بيتس بيلاني دبي حاضنة الأعمال والابتكار.

طلب التمويل من الأصدقاء والعائلة

ولعلها أبسط الطرق للحصول على تمويل المشاريع الصغيرة في دبي، حيث من الممكن طلب المعونة من أحد الأصدقاء أو أفراد العائلة. إلا أنه من الضروري أيضًا وقبل الاستعانة بأحد هذه الأطراف التأكد من وجود خطة عمل جاهزة لديك، لتتمكن من شرح فكرتك ونموذجك الأولي أو حتى المبيعات المحتملة وما يترتب على ذلك من مخاطر ومنافسين. إضافةً لتوضيح الطريقة التي سيتم من خلالها كسب المال. لهذا السبب كن واقعيًا وصادقًا قدر الإمكان.

ننصحك بقراءة: أفضل المشايع برأس مال صغير في الإمارات العربية المتحدة وخطوات تنفيذ المشروع.

الشراكة مع رجال أعمال

يمكنك التوجه إلى أحد رجال الأعمال والمستثمرين المعروفين وعرض فكرتك عليهم، وفي حال قبولهم لفكرة مشروعك سيقدمون مساعدتهم في تمويل المشروع، إضافةً لخبرتهم ومعرفتهم المهنية.

حيث تعتبر هذه الطريقة فرصة أمام الشباب العامل لتقديم أفكارهم ومشايعهم الناشئة، وسيبحث المستثمرون ورجال الأعمال الداعمين بدورهم عن مدى سرعة نمو العمل، بالإضافة إلى نظرة عامة عن الأرقام ودراسة لعملية نمو المشروع.

قروض أخرى مقدمة من بنوك الإمارات

هناك عدد كبير من الفرص التي تقدمها أفضل بنوك الإمارات العربية المتحدة عبر برامج الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة، بإمكانك ببساطة أن تطلع على برنامج الإقراض المقدم مثلًا من بنك المشرق والمعروف باسم قرض الأعمال المضمون للشركات الصغيرة والمتوسطة.

أو قد تذهب لبنك أبو ظبي الأول للحصول على قرض نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة، ويُعرف عن هذا البنك تقديمه لتسهيلات لمدة تصل لـ 3 اشهر لرأس المال العامل إضافةً لقروض أطول قد تصل لمدة 4 سنوات.

ضمانات قروض الشركات الصغيرة في دبي

في حال كنتَ قد بدأت بالفعل وكانت شركتك الصغيرة أو حتى متوسطة الحجم في مراحل متقدمة من عملها، إلا أنك لا زلت بحاجة لخيارات تمويل، فلا تقلق حيث يوجد برنامج ضمان قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في مدينة دبي، عبر الحصول على قرض من إحدى البنوك المختارة لتحصل على ضمان رأس مال بنسبة تبلغ 100%.

علمًا أن قيمة القروض تتراوح بين مليون و3 ملايين درهم إماراتي، مع معدلات فائدة منخفضة إضافةً لوجود فترة سماح لسداد القروض من أجل المساعدة في تغطية التكاليف وتوليد المزيد من الأرباح، لكن بشرط توافر الأمور التالية:

• أن تكون الشركة مملوكة بالكامل وتحت إدارة مواطن إماراتي.
• أن تكون الشركة مملوكة لشخص يتراوح عمره بين الـ 21 و65 عامًا
• أن تقع الشركة في دبي.

في الختام:

إن كنتَ محتارًا بشأن الخيارات المتاحة لـ تمويل المشاريع الصغيرة في دبي فإننا قد قدمنا لك مزيج من الأفكار والطرق، سواء عبر المنح الحكومية أو القروض المصرفية، أو حتى حلول التكنولوجيا المالية ورأس المال الاستثماري. اختر ما يناسبك من الطرق السابقة وأطلق العنان لأفكارك ومشاريعك في بيئة داعمة للنمو والتوسع وريادة الأعمال.