كل ما تريد معرفته عن محفظة The Dwolla Balance وكيفية عملها

محفظة The Dwolla Balance هي واحدة من الحلول المالية المبتكرة التي تهدف إلى تسهيل إدارة الأموال الرقمية. ففي عالم يتجه بشكل متزايد نحو الرقمنة، أصبحت الحاجة إلى أدوات مالية مرنة وآمنة أكثر أهمية من أي وقت مضى. وهنا تبرز هذه المحفظة، لأنها تتيح للمستخدمين إمكانية إجراء المدفوعات، واستقبال الأموال، وتحويلها بسهولة، مما يسهم في تحسين تجربتهم المالية.

في إطار ذلك، نقدم لكم في السطور التالية كيفية عمل محفظة The Dwolla Balance، وما يميزها عن غيرها من المحافظ الرقمية، بالإضافة إلى خططها السعرية وأبرز مميزات هذه الخطط.

ما هي محفظة The Dwolla Balance

محفظة The Dwolla Balance هي أداة مالية رقمية تقدمها منصة Dwolla، تهدف إلى تبسيط إدارة الأموال وتحويلها بين المستخدمين. تُعتبر المحفظة بمثابة “محفظة إلكترونية” تتيح للمستخدمين تخزين قيمة الأموال بالعملة الأمريكية (USD) واستخدامها في عمليات الدفع أو التحويلات الفورية.

في الواقع، تتاح هذه الخدمة فقط للعملاء الذين أكملوا متطلبات التحقق من الهوية (KYC)، مما يضمن مستوى عالٍ من الأمان. يمكن للمستخدمين الوصول إلى محفظتهم فقط من خلال التطبيقات الخاصة بهم، مما يسهل تتبع المعاملات وإدارة الأرصدة المتاحة. تعتبر The Dwolla Balance خيارًا مثاليًا للأفراد والشركات على حد سواء.

كل ما تريد معرفته عن محفظة The Dwolla Balance

كما سبق وأن ذكرنا، تعتبر محفظة The Dwolla Balance خيارًا مثاليًا للشركات التي تبحث عن حلول فعالة وآمنة لإدارة المدفوعات. كما تهدف إلى تلبية احتياجات مجموعة متنوعة من الفئات، وتقدم نماذج تسعير مرنة، بالإضافة إلى تكاملات متطورة لتحسين الكفاءة. فيما يلي كل ما تريد معرفته عن هذه المحفظة:

الفئات التي تسهدفها محفظة The Dwolla Balance

تستهدف هذه المحفظة بشكل رئيسي الشركات التي تعتمد على مدفوعات التحويل المصرفي. ومن بين هذه الشركات، نجد مستثمري العقارات الذين يحتاجون إلى حلول مرنة وآمنة لنقل الأموال.

على سبيل المثال:

قد يحتاج مستثمر عقاري إلى إجراء مدفوعات سريعة للموردين أو للعميل. كذلك، هناك مقدمو المرافق الذين يتطلب عملهم معالجة دفع الفواتير بشكل موثوق وسهل، مثل شركات الكهرباء والماء التي تحتاج إلى نظام فعال لتحصيل المدفوعات.

بالإضافة إلى ذلك، تشمل هذه الفئة شركات إدارة الثروات التي تتعامل مع مبالغ مالية كبيرة وتحتاج إلى نظام موثوق لإدارة المدفوعات، فضلًا عن خدمات السداد التي تسهل العمليات المالية اليومية للعملاء.

تسعير محفظة The Dwolla Balance

تتبع المحفظة نموذج تسعير يعتمد على الاستخدام، حيث يتم خصم نسبة 0.5% عن كل تحويل مالي يتم إجراؤه. يمنح هذا النموذج الشركات القدرة على التحكم في تكاليفها، إذ يدفع العملاء فقط مقابل ما يستخدمونه. أما بالنسبة للخطط المجمعة، فهي تبدأ من 250 دولارًا أمريكيًا شهريًا، مما يوفر خيارات متعددة تناسب احتياجات الشركات المختلفة، سواء كانت صغيرة أو كبيرة.

طرق الدفع المقبولة في محفظة The Dwolla Balance

تتيح المحفظة استخدام نظام ACH (التسوية التلقائية بين الحسابات)، الذي يسهل نقل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر بشكل مباشر. هذه الطريقة متوافقة مع جميع البنوك والاتحادات الائتمانية الأمريكية، مما يجعلها خيارًا شائعًا وسهل الاستخدام للشركات التي ترغب في تقليل التكاليف المرتبطة بوسائل الدفع التقليدية. على سبيل المثال، يمكن لشركة صغيرة أن تستخدم هذا النظام لتسهيل مدفوعاتها الشهرية للموظفين أو الموردين.

التكاملات

تقدم محفظة محفظة The Dwolla Balance مجموعة من التكاملات التي تعزز من كفاءتها، مثل إشعارات Slack التي تتيح للمستخدمين الحصول على تحديثات فورية عن المعاملات المالية. هذا يساعد الشركات في اتخاذ قرارات سريعة بناءً على المعلومات الفورية.

بالإضافة إلى ذلك، يتم دمج الخدمة مع نظام محاسبة كويك بوكس، مما يسهل عملية تتبع النفقات والإيرادات بشكل دقيق ومنظم. كما تشمل إجراءات غربلة الثقة والأمان الرقمي. مما يعزز من أمان المعاملات، واستخدام مصادقة Plaid ACH التي تضيف طبقة إضافية من الأمان والتحقق.

مدة العقد

تتوفر العقود بخيارات متنوعة، مما يمنح الشركات مرونة في اختيار الأنسب لاحتياجاتها. يمكن أن تكون العقود بنظام الدفع حسب الاستخدام، مما يسمح للشركات بالدفع فقط عند الحاجة، أو شهرية، أو سنوية حسب الخطة المختارة. هذه الخيارات تجعل من السهل على الشركات الصغيرة والكبيرة على حد سواء التكيف مع احتياجاتها المالية، مما يساهم في تحسين تدفقها النقدي.

توقيت الدفع

تعد سرعة معالجة المدفوعات من العوامل المهمة للشركات. في محفظة The Dwolla Balance، يتم توفير الأموال في اليوم التالي بشكل عام. مما يعني أن الشركات يمكن أن تعتمد على توفر الأموال بسرعة لتلبية التزاماتها. وفي حال كان التعاقد سنويًا، يتم إتاحة الأموال في نفس اليوم، مما يزيد من مرونة الشركات.

إذا لم يكن هناك عقد سنوي، يتم تطبيق توقيت تحويل ACH القياسي، الذي يتراوح بين ثلاثة إلى أربعة أيام عمل، مما يضمن مستوى معقول من السرعة في المعاملات.

اطلع على: محفظة Perfect Money 

دعم وخدمة العملاء

تقدم محفظة The Dwolla Balance مركز مساعدة عبر الإنترنت، حيث يمكن لجميع المستخدمين الوصول إلى موارد الدعم والمعلومات على مدار الساعة، مما يسهل عليهم العثور على الحلول المناسبة لمشاكلهم. يعتبر دعم العملاء أولوية بالنسبة لـ Dwolla، حيث توفر دعمًا مخصصًا للعملاء الذين يتعاقدون سنويًا، بما في ذلك التواصل المباشر مع المطورين ومديري الحسابات.

بالإضافة إلى ذلك، يتوفر فريق دعم متخصص لمساعدة العملاء الذين يمتلكون عقودًا سنوية مع خطة Scale أو الخطة المخصصة، مما يضمن الحصول على المساعدة الفنية والإجابات على الاستفسارات بشكل سريع وفعال. كما تحتوي المنصة على ميزة chatbot على موقعها الإلكتروني، فضلًا عن توفر خط مساعدة وعنوان بريد إلكتروني للتواصل، مما يضمن حصول العملاء على الدعم في أي وقت يحتاجونه. هذه الخدمات تعزز من تجربة العملاء وتزيد من رضاهم عن الخدمة.

مميزات محفظة The Dwolla Balance

توفر محفظة دولا العديد من المميزات التي تسهل استخدامها وتبسط عمليتها. وتلعب هذه المميزات دورًا هامًا في جعل المحفظة رائدة في مجالها. ومن أبرزها نذكر:

المحفظة الرقمية

عند إنشاء حساب تجاري مع شركة Dwolla والحصول على التحقق اللازم، ستتمكن من الاحتفاظ بالأموال المستلمة من المدفوعات في حسابك. مما يعمل بشكل مشابه للمحفظة الرقمية. تتيح لك هذه المحفظة الرقمية استخدام الأموال المحفوظة لإجراء مدفوعات أخرى، أو حتى تحويلها إلى حساب مصرفي تجاري. وبالتالي، توفر لك Dwolla وسيلة مرنة لإدارة أموالك، مما يسهل عليك تلبية احتياجاتك المالية المختلفة دون الحاجة إلى التعامل مع النقد أو إجراء عمليات مصرفية معقدة.

الحسابات التي تم التحقق منها

تقدم Dwolla للعملاء والتجار خيارين للتحقق من الحسابات: حسابات التحقق الفوري وحسابات الإيداعات الصغيرة. يتطلب التحقق الفوري من العملاء الدخول إلى حساباتهم المصرفية من خلال منصة Dwolla، مما يسهل عملية التحقق ويضمن سلامة المعلومات. أما بالنسبة للإيداعات الصغيرة، فيتم إرسال مبلغ صغير إلى الحساب المصرفي للعميل للتحقق من صحة البيانات المصرفية المقدمة.

من المهم أن نلاحظ أنه بالرغم من إمكانية إرسال واستقبال الأموال باستخدام Dwolla بدون تحقق من الحساب، إلا أن الحسابات غير المؤكدة تقتصر على تقديم الاسم الكامل وعنوان البريد الإلكتروني فقط. ومع ذلك، فإنه يوجد حد أقصى قدره 5000 دولار للتحويلات في الأسبوع.

من ناحية أخرى، لا يمكن للمستخدمين غير المؤكدين الاحتفاظ برصيد في محفظتهم الرقمية، ولا يمكنهم إرسال أو استقبال الأموال إلا من أو إلى مستخدم تم التحقق منه، مما يضمن مستوى من الأمان للمعاملات.

المدفوعات المجدولة والمتكررة

تتيح لك محفظة The Dwolla Balance إمكانية ترتيب تحويل المدفوعات من حسابات العملاء إلى حسابك في Dwolla في تواريخ محددة. كما يمكنك تحديد تكرار هذه المدفوعات المجدولة، مما يسهل عليك إدارة التدفقات النقدية الخاصة بك. هذه الميزة تعزز من كفاءة العمليات المالية، مما يساعد على تقليل الوقت والجهد اللازمين لإجراء المدفوعات بشكل يدوي.

الإضافات

لزيادة كفاءة الخدمات التي تقدمها، توفر Dwolla أربعة إضافات مع منتجات الطرف الثالث. تشمل هذه التكاملات:

• إضافة Slack: تتيح لك إرسال تقارير الدفع تلقائيًا إلى أعضاء الفريق، مما يساعدهم على متابعة التحديثات المهمة للحساب، مثل التحويلات الفاشلة والتحقق الناجح والأرصدة السلبية.
• إضافة Plaid: تسمح للمستخدمين بربط حساباتهم المصرفية والتحقق منها بسرعة داخل منصة Dwolla. من خلال تشفير البيانات وتخزينها، يضمن التجار عدم الحاجة إلى تخزين المعلومات المالية داخل منصاتهم، مما يقلل من مسؤوليتهم عن الامتثال لمعايير PCI.
• إضافة Sift Science: وهي نظام متقدم لمراقبة الاحتيال يستخدم تقنيات التعلم الآلي والبيانات المتعلقة بالمعاملات السابقة لتحديد احتمالية كون المعاملات الجديدة احتيالية، مما يعزز الأمان بشكل كبير.
• إضافة QuickBooks: تتيح لك تصدير تقارير الدفع والتحويلات في الوقت الفعلي، مما يحسن من دقة المحاسبة ويقلل الحاجة إلى إدخال البيانات يدويًا، مما يوفر الوقت ويقلل من الأخطاء.

حماية محفظة The Dwolla Balance

تلتزم Dwolla بالتحقق من حسابات العملاء المصرفية، مما يضمن عدم مرور المعلومات الحساسة عبر خوادمهم، وبالتالي تقليل مخاطر إرجاع الأموال عبر ACH والاحتيال. كما تقوم الشركة بتشفير جميع المعلومات المرسلة عبر شبكتها، مما يوفر حماية قوية لك ولعملائك من سرقة المعلومات.

خطط تسعير محفظة دولا

تقدم Dwolla مجموعة من خطط التسعير التي تلبي احتياجات مختلف العملاء، مما يتيح لهم اختيار الخطة الأنسب لأعمالهم. تتضمن هذه الخيارات:

الدفع حسب الاستخدام

في هذه الخطة، يتم فرض رسوم بنسبة 0.5% على كل تحويل، مع وجود حد أدنى للرسوم يبلغ 5 سنتات وحد أقصى قدره 5 دولارات لكل تحويل. من المميزات البارزة في هذه الخطة أنه:

• لا توجد رسوم إعداد.
• كما أنه لا يوجد حد أدنى شهري مطلوب.

ذلك يجعلها خيارًا مرنًا ومناسبًا للأعمال ذات النشاط المتغير. كما يعتمد التسعير هنا على المعاملات الفعلية، مما يعني أنك تدفع فقط عند استخدام الخدمة. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أنه لا يتوفر دعم مخصص في هذه الخطة.

خطة الإطلاق

تبدأ الأسعار في هذه الخطة من 250 دولارًا شهريًا، حيث تقدم أسعارًا مرنة تتناسب مع احتياجات العملاء. تتيح لك هذه الخطة تحديد الميزات التي تحتاجها، بالإضافة إلى توفير أتمتة الدفع. يمكن للعملاء الحصول على دعم مخصص مقابل تكلفة إضافية تبلغ 500 دولار شهريًا. هذه الخطة مرنة حيث يمكن الاشتراك بها شهريًا.

خطة الحجم

تبدأ هذه الخطة من 1000 دولار شهريًا وتوفر تسعيرة شهرية ثابتة. تشمل هذه الخطة دعمًا مخصصًا ومميزات مميزة، مما يجعلها خيارًا جيدًا للأعمال التي تتطلب مستوى عالٍ من الدعم. يتطلب هذا الخيار التزامًا سنويًا، مما يضمن استمرارية الخدمة والدعم.

لا تفوت الاطلاع على: أهم بدائل محفظة بايير لعام 2024

خطة مخصصة

تبدأ هذه الخطة من 2000 دولار شهريًا، حيث تعتمد التسعيرة على حجم المعاملات. كما تتضمن دعمًا مخصصًا ومميزات مميزة، مما يجعلها مثالية للأعمال الكبيرة التي تحتاج إلى حلول مخصصة. هذه الخطة أيضًا تتطلب التزامًا سنويًا، مما يضمن تقديم الدعم والخدمات على المدى الطويل.

تسعى Dwolla من خلال هذه الخيارات المتنوعة لتلبية احتياجات جميع العملاء، سواء كانوا شركات صغيرة أو كبيرة، مما يوفر لهم المرونة والدعم اللازم لتحقيق أهدافهم المالية.

خطط التسعير في موقع الشركة

يقدم موقع الشركة أربع خيارات تسعير رئيسية هي: الدفع حسب الاستخدام، والإطلاق، والتوسع، والتخصيص. تجدر الإشارة إلى أن تكلفة الخطط الثلاث الأخيرة قد تختلف بناءً على حجم المعاملات الشهرية والميزات المطلوبة لكل خطة. وفيما يلي الميزات المشتركة والميزات الخاصة للخطط الثلاثة:

• أدوات وميزات قابلة للتخصيص: يمكنك تعديل هذه الأدوات لتتناسب مع هوية علامتك التجارية، مما يوفر تجربة متكاملة لعملائك.
• واجهة برمجة التطبيقات (API) القابلة للتكوين: تتيح لك هذه الواجهة تكاملًا مرنًا مع أنظمة أخرى، مما يسهل توصيل خدماتك بالمنصات المختلفة.
• تكنولوجيا الدفع القابلة للتطوير: تضمن لك هذه التكنولوجيا إمكانية التوسع مع نمو أعمالك، مما يسهل إدارة المعاملات بشكل فعال.
• التكامل مع منصات معروفة: مثل QuickBooks وPlaid، مما يسهل إدارة المحاسبة والتحقق من الحسابات.
• الرمزية: توفر لك خيارات مرنة لتخصيص الرموز والتصاميم.
• الإشعارات التلقائية: تساعدك على البقاء على اطلاع دائم بمستجدات المعاملات.
• المكونات الإضافية: تتيح للمستخدمين إضافة حقول مخصصة إلى حسابات العملاء باستخدام الحد الأدنى من البرمجة، مما يسهل تخصيص النظام حسب الحاجة.
• إشعارات Webhooks: وهي كودات مخصصة تسمح لك بفتح التطبيقات بعد حدوث أحداث معينة، مثل إنشاء أو التحقق من العملاء، أو متابعة حالة عمليات النقل، سواء كانت مكتملة أو فاشلة.

خطة الإطلاق

تقدم خطة الإطلاق جميع الميزات المذكورة أعلاه، بالإضافة إلى مزايا إضافية تشمل:

• التحويلات في اليوم التالي ونفس اليوم: مما يتيح لك إجراء عمليات نقل سريعة وفعالة.
• حالات استخدام إضافية: يمكن إضافتها مقابل 250 دولارًا شهريًا.
• حدود حجم النقل أعلى: تتوفر هذه الخدمة بتكلفة إضافية، مما يوفر لك مرونة أكبر في إدارة المعاملات.
• دعم مخصص: متاح مقابل 500 دولار إضافية شهريًا، مما يضمن لك الحصول على المساعدة اللازمة.

خطة التوسع

وهي واحدة من خطط التسعير في موقع الشركة، وتتضمن ما يلي:

• دعم مخصص مُدرج: مما يوفر لك مستوى عالٍ من المساعدة.
• التحويلات في اليوم التالي ونفس اليوم: لتلبية احتياجات الأعمال العاجلة.
• رسوم التحويل المجمعة: تشمل عددًا من التحويلات يتراوح بين 20,000 إلى 50,000 تحويل سنويًا.
• أنواع إضافية من التحويلات: مثل الدفع من خلال الخصم المباشر والمدفوعات في الوقت الفعلي، والتحويلات البنكية.
• حالات استخدام إضافية: يمكن إضافتها مقابل 250 دولارًا شهريًا.
• حدود حجم التحويل الأعلى: تصل إلى 500 دولار شهريًا، مما يوفر لك خيارات متعددة.

خطة التخصيص

تتضمن الخطة المخصصة جميع الميزات المذكورة سابقًا. ومع ذلك، يعتمد تسعير بعض الميزات، بما في ذلك حدود حجم التحويل الأعلى، على السعر الفعلي للخطة. لذلك، من المهم التواصل مع مندوب مبيعات يمكنه تقديم توصيات دقيقة بناءً على قاعدة عملائك وتوقعات النمو وحجم المبيعات. هذه الخطة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الأعمال الكبيرة والمعقدة، مما يضمن لك الحصول على الدعم المناسب والنظام المخصص لنجاح أعمالك.

في ختام مقالنا عن محفظة The Dwolla Balance، نرى أنها تمثل خطوة مهمة نحو تبسيط التعاملات المالية الرقمية. من خلال مزاياها المتعددة، توفر هذه المحفظة تجربة مريحة للمستخدمين. ومع تزايد الاعتماد على التكنولوجيا في حياتنا اليومية، يصبح استخدام أدوات مثل The Dwolla Balance خيارًا ذكيًا للأفراد والشركات على حد سواء.