مراجعة شركة Fidelity للاستثمارات والخدمات المالية

تعد شركة Fidelity للاستثمارات والخدمات المالية واحدة من أبرز الشركات في مجال الخدمات المالية والاستثمار على مستوى العالم. حيث نجحت على مر السنين في بناء سمعة قوية بفضل التزامها بتقديم حلول استثمارية مبتكرة وخدمات مالية شاملة تلبي احتياجات الأفراد والشركات على حد سواء. تتميز Fidelity بتقديم مجموعة واسعة من المنتجات المالية، بما في ذلك صناديق الاستثمار، والتخطيط التقاعدي، وخدمات الوساطة. وفي هذا السياق سنقدم لكم مراجعة حول شركة Fidelity وأبرز ميزاتها وعيوبها. بالإضافة إلى تقييم شامل لخدماتها وسمعتها في السوق.

نبذة عن شركة Fidelity للاستثمارات والخدمات المالية

تأسست شركة فيديليتي للأبحاث والإدارة في عام 1946 على يد إدوارد سي جونسون الثاني، وهو محامٍ من بوسطن اشترى في الأصل صندوق فيديليتي في عام 1930. وتدير الشركة المملوكة للقطاع الخاص الآن حفيدته أبيجيل سي جونسون، الرئيسة التنفيذية ورئيسة مجلس الإدارة. وتمتلك الشركة 38 مليون عميل وتوظف أكثر من 52000 موظف في جميع أنحاء العالم.

اقرأ أيضًا: شرح شركة موني جرام moneygram المختصة في تحويل الأموال

هل أختار شركة Fidelity للاستثمارات والخدمات المالية؟

تُعد Fidelity خيارًا رائعًا للمستثمرين المبتدئين الذين بدأوا للتو في التعامل مع المتداولين اليوميين المتمرسين. سيجد المتداولون الأساسيون والفنيون الذين يحتاجون إلى قدرات بحث شاملة للأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) والدخل الثابت كل ما يحتاجون إليه على هذه المنصة.

تتميز شركة Fidelity للاستثمارات والخدمات المالية بخصائص فريدة تجعلها في قائمة أفضل شركات الوساطة عبر الإنترنت. فأدوات الفحص وموارد البحث من جهات خارجية وأدوات تحليل المحفظة التي تقدمها شركة Fidelity عميقة للغاية، في حين تحتوي برنامج Active Trader Pro القابل للتنزيل على الأدوات التي يحتاج إليها متداولو الأسهم والخيارات. كما أن التوفير الكمي في الأسعار عند تنفيذ الطلبات يجعل من شركة Fidelity خيارًا رائعًا للمتداولين المتكررين.

توفر الشركة مجموعة واسعة من المحافظ المدارة، مع التدريب المصاحب والتوجيه من المستشار المالي، ويعتبر هذا مثالي للمستثمرين الذين يبحثون عن أدوات ذاتية الصنع وإرشادات بقيادة مستشار.

تتضمن الانتقادات القليلة الموجهة إلى فيديليتي نقص الرؤية المتعمقة في ميزة تحليل المحفظة، مما يجعل من الصعب إجراء تحليل دقيق. على سبيل المثال، تم اعتبار أحد المحافظ التي تركز بشكل كبير على صناديق الأسهم الدولية والعقارات محفظة متنوعة، على الرغم من عدم وجود تعرض متنوع للأسهم الأمريكية. بالإضافة إلى ذلك، من المقرر تحديث المنصة جماليًا لأنها تبدو قديمة بعض الشيء.

لجنة الأمانة والرسوم في شركة Fidelity للاستثمارات والخدمات المالية

يتماشى تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة من Fidelity مع معيار الصناعة، ولكن تتميز منصة الوساطة هذه بتقديم تداول بدون عمولة للأسهم المتداولة خارج البورصة أيضًا. تداول الخيارات مجانًا، مقابل رسوم قدرها 0.65 دولارًا لكل عقد.

عندما يتعلق الأمر بصناديق الاستثمار المشتركة، تتنافس شركة فيديليتي وجهاً لوجه مع شركة فانجارد الرائدة منخفضة الرسوم. تقدم الشركة أربعة صناديق مؤشرات ذات نسبة مصاريف صفرية ونسبة حد أدنى للاستثمار صفرية. كما تقدم مجموعة من صناديق الاستثمار المشتركة، بما في ذلك جميع صناديق الاستثمار المشتركة لشركة Fidelity للاستثمارات والخدمات المالية، والتي يتم تداولها بدون رسوم وبحد أدنى صفري طالما أنك تمتلك الصناديق لمدة 60 يومًا على الأقل.

ولكن هناك أمر واحد يجب الانتباه إليه، وهو أن العديد من صناديق الاستثمار غير التابعة لشركة Fidelity تخضع لعمولات. وتعتبر العمولة البالغة 49.95 دولارًا عند الشراء كبيرة، على الرغم من أن عمليات الاسترداد مجانية.

وسوف يستفيد مستثمرو السندات من عدم فرض رسوم على عمليات شراء السندات الجديدة في حين تكلف الإصدارات الثانوية دولارًا واحدًا. وتكلف عمليات التداول بمساعدة السماسرة والخزنة 19.95 دولارًا لكل معاملة.

يقع متوسط معدل هامش Fidelity في منتصف المجموعة عند 6.94%. متوسط معدل هامش Interactive Brokers 2.6% هو الأدنى. سيدفع المقترضون من Fidelity 8.33% للاقتراض بأقل من 25000 دولار. في المقابل، يدفع المقترضون 4.00% فقط للقروض التي تبلغ قيمتها مليون دولار أو أكثر.

سيقدر المستثمرون المهتمون بالرسوم عدم وجود رسوم للعديد من الخدمات، مثل:

• الأسلاك الصادرة.
• تحويلات الحساب الكاملة للخارج.
• بيانات ورقية.
• تأكيدات ورقية.

لا تتلقى شركة فيديليتي أي مدفوعات من صناع السوق مقابل تدفق الطلبات على الأسهم ومعاملات الصناديق المتداولة في البورصة. وهذا أمر نادر بين سماسرة الأسهم. وتزعم شركة فيديليتي أن تسعيرها هو الأكثر شفافية بين المنافسين وأن المستثمرين يوفرون 18.64 دولار في المتوسط مقابل طلب شراء 1000 سهم، على النقيض من متوسط الصناعة البالغ 4.70 دولار.

منصة وتكنولوجيا شركة Fidelity للاستثمارات والخدمات المالية

توفر منصة Fidelity العديد من الخدمات والأدوات التي تساعد في تحسين وتسهيل عملية التداول. ومن أهم الأدوات التي تقدمها منصة الشركة ما يلي:

• مجموعة كبيرة من الحسابات المُدارة.
• منصة سطح المكتب.
• حساب Fidelity Trader Pro.
• الرسم البياني.
• مجموعة متنوعة من الطلبات.

وفيما يلي أبرز ميزات هذه الأدوات وآلية عملها:

أنواع الحسابات في شركة Fidelity

تتمتع شركة Fidelity بأكبر مجموعة من أنواع الحسابات للوساطة للأفراد والعائلات والشركات والحسابات المدارة. إلى جانب حسابات الوساطة الفردية والمشتركة النموذجية الخاضعة للضريبة وحسابات التقاعد المعفاة من الضرائب، تقدم الشركة كل أنواع الحسابات التي قد يحتاج إليها الفرد أو الشركة. وتتضمن بعض أنواع الحسابات الأكثر تميزًا حسابات Solo 401(k)s للعاملين لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة وحسابات 529 لمدخرات الكلية. تنقسم مجموعة أنواع الحسابات إلى الفئات التالية:

• الاستثمار الخاضع للضريبة.
• حسابات التقاعد الفردية (IRA).
• حسابات الأعمال.
• الاستثمار والادخار للطفل.
• الادخار للنفقات الطبية.
• تخطيط التركة.
• الثقة.
• العطاء الخيري.
• الحسابات المُدارة.
• المعاشات التقاعدية والتأمين على الحياة.

منصة سطح المكتب من Fidelity

توفر منصة سطح المكتب القياسية من Fidelity مجموعة كاملة من قدرات التحليل والأدوات اللازمة لفحص الاستثمارات والبحث فيها. تقوم أدوات تحليل المحفظة بتقسيم الحيازات حسب الأسهم والدخل الثابت وتصنيفات الاستثمار والأسلوب والقطاع.

تتوفر شاشات متعددة لتحليل المحفظة، بما في ذلك الأداء والأرباح وتخصيص الأصول وتصنيف الصناديق. يمكن للمستخدمين ربط الحسابات الخارجية للحصول على عرض وتحليل شامل للمحفظة.

وتعد عروض الأبحاث التي تقدمها المنصة من بين الأفضل في مجال الوساطة عبر الإنترنت، وتشمل أبحاثًا مكثفة من أطراف ثالثة والوصول إلى متخصصين في الدخل الثابت.

اقرأ أيضًا: مراجعة شركة rakuten راكوتن اليابانية وسعر سهم الشركة

حساب Fidelity Trader Pro

تحتل منصة التداول وأدوات شركة Fidelity للاستثمارات والخدمات المالية المرتبة الثالثة بين أفضل شركات الوساطة. تعد منصة التداول القابلة للتنزيل هذه حلاً كاملاً للمتداولين والمستثمرين الجدد والمتمرسين، حيث تحصل على درجات شبه مثالية لأهم الميزات.

سيستفيد المتداولون النشطون من عروض الأسعار من المستوى الثاني، وخرائط الحرارة، ومجلة التداول وأكثر من 45 مرشحًا للسوق. يمكن للمستخدمين تخصيص تجربة التداول الخاصة بهم، ويتنافس Active Trader Pro مع أفضل المنصات مثل thinkorswim من TD Ameritrade وStreetSmart Edge من Schwab. وتتضمن الميزات المتقدمة والقابلة للتخصيص ما يلي:

• تنبيهات.
• منشئ المحفظة.
• مجلة التجارة.
• رسم الخرائط الحرارية.
• مساعد الذكاء الاصطناعي.
• قوائم المراقبة.
• اقتباسات المستوى الثاني.
• الفاحصات.
• ساعات التداول الممتدة.
• تداول الخيارات متعددة الأرجل.

تعتبر المنصة سهلة الاستخدام وتحتوي على أغلب الميزات التي يحتاجها المتداولون بما في ذلك التحليلات في الوقت الفعلي وأفكار التداول. تفتقر المنصة إلى محدد مواقع قصير وتداول ورقي، ولكن هذا هو الضعف الوحيد تقريبًا.

الرسم البياني من شركة Fidelity

تتنافس قدرات الرسم البياني للمنصة مع أفضل ما في السوق وهي مناسبة للمتداولين النشطين والفنيين. تتميز منصة Active Trader Pro من شركة Fidelity للاستثمارات والخدمات المالية بقدراتها المتقدمة في التحليل الفني وأدوات الرسم والرسم البياني المبوب، وكلها متاحة بدون رسوم إضافية. وتتضمن ميزات الرسم البياني القابلة للتخصيص ما يلي:

• 114 مؤشرات الرسم البياني.
• القدرة على التداول من الرسم البياني.
• أدوات الرسم.
• الصفقات التاريخية.
• القدرة على حفظ إعدادات الرسم البياني كقالب.

أنواع الطلبات

يمكن للمستثمرين المبتدئين والمتمرسين الوصول إلى معظم أنواع الطلبات بما في ذلك الطلبات المشروطة والمحددة المدة. وتتوفر أيضًا طلبات الخيارات متعددة المراحل. لاحظ أن بعض الطلبات المشروطة غير متوفرة على تطبيق الهاتف المحمول.

تتضمن أنواع الطلبات المتاحة ما يلي:

• السوق، الحد، اليوم.
• توقف متتبع.
• صالح حتى الإلغاء (GTC).
• واحد يلغي الآخر (OTO).
• الحد الأقصى للفتح/الإغلاق.
• السوق عند الفتح/الإغلاق.
• البيع على المكشوف.

تشتهر شركة Fidelity بتنفيذ الطلبات بشكل متفوق، ووفّر تحسين الأسعار للعملاء أكثر من 1.6 مليار دولار في الصفقات في عام 2020. تزعم الشركة أنها الشركة الوحيدة التي تبلغ طواعية عن وفورات تحسين الأسعار الكاملة وفقًا لمعايير منتدى المعلومات المالية (FIF). إذا كنت متداولًا متكررًا، فهذه ميزة مهمة لتوفير المال.

محافظ شركة Fidelity المُدارة

إن خيارات المحافظ المدارة من قبل شركة Fidelity للاستثمارات والخدمات المالية واسعة النطاق. فهناك مستويات مختلفة من الحسابات المدارة من المستشارين الآليين الأساسيين والمختلطين إلى المحافظ المدارة بالكامل في مجموعة متنوعة من نقاط الخدمة والأسعار. ومع ذلك، احترس من الرسوم، حيث أن بعضها يفوق رسوم المنافسين.

إن مديري الاستثمار الآليين والرقميين الهجينين من شركة فيديليتي هما فيديليتي جو وفيديليتي للتخطيط والمشورة الشخصية. توفر منصة فيديليتي جو الأساسية محفظة استثمارية متنوعة وإعادة توازن تلقائية. ولا تتطلب أي حد أدنى لمبلغ الاستثمار وتقدم إدارة استثمارية خالية من الرسوم للحسابات التي تقل قيمتها عن 10000 دولار. وتبلغ رسوم إدارة الاستثمار 3 دولارات شهريًا للحسابات التي تتراوح أرصدتها بين 10000 دولار و49999 دولارًا. ويتحول هذا إلى نموذج رسوم قائم على النسبة المئوية بنسبة 0.35% من الأصول قيد الإدارة سنويًا للحسابات التي تبلغ قيمتها 50000 دولار أو أكثر.

تجمع خدمة Fidelity Personalized Planning and Advice بين Fidelity Go والمستشارين الماليين المباشرين لتوفير تجربة مخصصة أكثر. الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار هو 25000 دولار، وتبلغ الرسوم 0.50% من الأصول المدارة سنويًا.

توفر حلول إدارة الثروات الإضافية من Fidelity مستويات مختلفة من الخدمة والاستراتيجيات والأسعار والتخصيص:

تبلغ قيمة الحد الأدنى لخدمات الاستشارة في المحفظة 50 ألف دولار أمريكي وتوفر الوصول إلى فريق متخصص من المستشارين الماليين مقابل رسوم سنوية تبلغ 1.10% من الأصول المدارة.

تتطلب إدارة الثروات حدًا أدنى قدره 250 ألف دولار وتوفر مستشارًا ماليًا متخصصًا. تتراوح الرسوم بين 0.50% و1.5% من الأصول المدارة سنويًا، وتغطي الخدمات الاستراتيجيات المتعمقة والتخطيط العقاري والتأمين والمزيد.

تطبيق Fidelity للجوال

يحظى تطبيق Fidelity للجوال بتقييمات عالية على Google Play ومتجر iOS ويحتوي على جميع الميزات التي قد يحتاجها المستثمرون. ويحصل المستخدمون على معظم الأساسيات من المنصة عبر الإنترنت، بما في ذلك مراقبة المحفظة والخدمات المصرفية والبحث.

تتيح لك خدمة التداول التجريبية الجديدة في التطبيق التداول والبحث ومراقبة المحفظة من لوحة التحكم الرئيسية. ومع ذلك، فهي متاحة حاليًا لمستخدمي iOS فقط. وتتضمن ميزات التطبيق الأخرى المتاحة لجميع المستخدمين ما يلي:

• تغذية الأخبار والتنبيهات المخصصة.
• التخطيط للتقاعد والأهداف.
• البث التلفزيوني المباشر والأخبار والندوات عبر الإنترنت والبودكاست.
• الفاحصات.
• المشاعر الاجتماعية.
• التجارة والمعاملات.
• إدارة الأموال ودفع الفواتير.

أحد عيوب التطبيق هو أنه لإجراء بعض الأبحاث، فإنه ينقلك إلى منصة عبر الإنترنت.

خدمة العملاء والأمان في شركة Fidelity

أُجريت اختبارات خدمة عملاء شاملة مع الأخذ في الاعتبار دقة الاستجابات وأوقات الانتظار لخدمة العملاء عبر الهاتف والبريد الإلكتروني والرسائل النصية. بشكل عام، كانت خدمة Fidelity جيدة، حيث تتميز بأوقات انتظار قصيرة للوصول إلى موظف عبر الهاتف. يتم الرد على المكالمات الهاتفية للشركة على الفور، عمومًا في غضون دقيقتين إلى ثلاث دقائق.

تم الرد على جميع رسائل البريد الإلكتروني في غضون يوم إلى يومين، وتم الرد على العديد منها في غضون ساعات قليلة. تتم خدمة الدردشة النصية بواسطة روبوت دردشة يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع مع ساعات محدودة للردود النصية البشرية. تم الحصول على إجابة صحيحة لكل سؤال عبر البريد الإلكتروني.

حصلت شركة Fidelity على درجة شبه مثالية فيما يتعلق بالدعم الأمني والتأميني. وتتميز الشركة بقدرتها على التعرف على الصوت لخدمة العملاء. وتتضمن ميزات الأمان الأخرى القياسية في الصناعة ما يلي:

• جدران الحماية.
• تشفير 128 بت.
• المصادقة الثنائية.

إن تأمين الحسابات أكثر من كافٍ بالنسبة لمعظم المستثمرين. وتشمل شركة فيديليتي تغطية قياسية بقيمة 500 ألف دولار من مؤسسة حماية المستثمرين في الأوراق المالية (SIPC). وتقدم الشركة تلقائيًا تأمينًا إضافيًا بقيمة مليار دولار لكل عميل كحماية إضافية ضد فشل الشركة أو إفلاسها. وتتلقى الأصول النقدية ما يصل إلى 1.9 مليون دولار من التغطية الإضافية.

مميزات شركة Fidelity للاستثمارات والخدمات المالية

تتميز شركة Fidelity للاستثمارات بالعديد من الإنجازات التي تجعلها مقصد وهدف للمستثمرين. وفيما يلي أبرز هذه المميزات:

• حصلت شركة Fidelity على أعلى الجوائز في عام 2024 لأفضل شركة بشكل عام، وأفضل العمولات والرسوم، وأفضل تعليم، وأفضل تداول للأسهم الرخيصة، وأفضل خدمة عملاء. كما فازت بجائزة الصناعة عن تطبيق التداول المحمول المبتكر Fidelity Youth .
• احتلت المركز الثالث في خيارات الاستثمار، مع نقاط قوة رئيسية في الدخل الثابت، والوصول إلى السوق الدولية، والأسهم الجزئية، وخدمات المستشارين.
• كما احتلت المرتبة الثالثة من حيث المنصات والأدوات. وجدت أن حزمة Chart+ للرسوم البيانية ملائمة لبناء الرسوم البيانية التفصيلية، وذلك بفضل تنظيمها المتفوق للدراسات والمؤشرات.
• تميل شركة فيديليتي المملوكة للقطاع الخاص إلى المحافظة في منتجاتها وخدماتها. وقد ساعدها ذلك على تجنب العديد من فضائح وول ستريت وتجاوزاتها.
• تتمتع شركة فيديليتي بقاعدة جيدة من العملاء أيضًا، حيث تمتلك شبكة فروع تتألف من 200 مركز مستثمر في الولايات المتحدة.

عيوب شركة Fidelity للاستثمارات والخدمات المالية

لا بد من الأخذ بالاعتبار بعض العيوب التي تواحهها عند استخدام شركة Fidelity، وفيما يلي أبرز هذه العيوب:

• على الرغم من أن Fidelity تتجنب إلى حد كبير الرسوم المزعجة مثل رسوم نقل الحساب إلى الخارج، فإن معدلات هامشها ورسوم الخيارات الخاصة بها أعلى من الوسطاء الذين يخدمون المتداولين النشطين.
• تحتاج منصة التداول المكتبية Fidelity Active Trader Pro إلى إصلاح شامل. فقد وجدت بعض الاختبارات أنها تستجيب ببطء للمدخلات، كما أنها تبدو قديمة الطراز.
• لا تقدم Fidelity تداول العقود الآجلة أو الخيارات على العقود الآجلة.
• لا يوجد تداول ورقي.

في الختام، تعتبر شركة Fidelity للاستثمارات والخدمات المالية خيارًا ممتازًا للمستثمرين الذين يبحثون عن مجموعة واسعة من الحلول المالية وخدمات الاستثمار. بفضل تاريخها الطويل وسمعتها القوية، تقدم الشركة أدوات مبتكرة ودعمًا قويًا لمساعدتهم على تحقيق أهدافهم المالية. ومع ذلك، يجب على المستثمرين أن يأخذوا بعين الاعتبار الرسوم والأداء عند اتخاذ قراراتهم. وبشكل عام، تبقى Fidelity خيارًا موثوقًا يجمع بين الخبرة والابتكار، مما يجعلها واحدة من الشركات الرائدة في هذا القطاع.