في عالم اليوم، حيث النفقات تتزايد والرواتب قد لا تكفي، أصبح من الضروري أن نتعلم طرق ادخار المال لمواجهة المستقبل والاستعداد له. إن اتباع أنماط ادخارية صحيحة له فوائد كبيرة على المدى الطويل، فهو يوفر الأمن المالي ويساعد على تحقيق الأهداف المالية. وسنستكشف في هذا المقال أهم اساليب ادخار المال بشكل فعال والتي تناسب جميع الميزانيات والمواقف المالية.
أهم طرق ادخار المال
على الرغم من أهمية الادخار، إلا أن الكثيرين يواجهون تحديات كبيرة في تطبيق هذه الممارسة وتحقيق أهدافهم الادخارية. قد يكون ذلك بسبب ضعف الوعي والثقافة المالية، أو عدم المعرفة بالطرق الفعالة والملائمة لكل حالة، أو لصعوبة تغيير العادات والسلوكيات المالية المترسخة. وفيما يلي أبرز طرق الادخار البسيطة والفعالة والتي لا تشكل أي نوع من العقبات أمام خطوة التوفير والادخار:
- الالتزام بالميزانية.
- وضع أهداف واضحة للادخار.
- التخلص من الديون.
- خفض النفقات.
- زيادة مصادر الدخل.
- توفير في المرافق.
الالتزام بالميزانية
هو عامل أساسي لإدارة شؤونك المالية بفاعلية، حيث يساعدك على التخطيط المسبق لنفقاتك، والأهم من ذلك أنه يضمن عدم زيادة نفقاتك عن دخلك الشهري.
تأكد عند وضع الميزانية من تحديد كافة نفقاتك الأساسية لترتيب أولوياتك، والتمييز بين “الاحتياجات” و”الرغبات”، مع وضع الاحتياجات في المرتبة الأولى. كما سيساعدك إعداد خطة شاملة لميزانيتك تشمل نفقاتك الشهرية والسنوية على تكوين رؤية واضحة عن وضعك المالي، والتي ستوجهك خلال مسعاك لتوفير الأموال.
بعد وضع خطة الميزانية، الخطوة التالية هي الحفاظ على سجل دقيق لإنفاقك اليومي. ويمكنك استخدام أي وسيلة مناسبة لذلك، مثل تطبيقات إدارة الميزانية أو التسجيل اليدوي في دفتر صغير.
للمساعدة في تعزيز قدرتك على الادخار، يمكنك تطبيق قاعدة 50/30/20 في تخطيط ميزانيتك:
- 50% للضروريات.
- 30% للنفقات الاختيارية.
- و20% للمدخرات.
هذا النهج يعطي الأولوية للمدخرات كبند غير قابل للتفاوض في ميزانيتك. ويمكن إجراء تعديلات على هذه النسب بناءً على نفقاتك الأساسية.
وضع أهداف واضحة للادخار
إن وضع أهداف مالية واضحة من أهم طرق ادخار المال بشكل فعال، حيث يُعد ادخار المال أكثر فعالية عندما يكون لدى الفرد أهداف محددة يرغب في تحقيقها. لذا، إذا وجدت أن توفير جزء من دخلك يُمثل تحديًا، فينبغي عليك تحديد هدف واضح لهذا الادخار. سيُساعدك ذلك على توجيه جهودك والتقييم المستمر للتقدم المحرز، والتأكد من أنك سائر في الاتجاه الصحيح.
ينبغي أن يكون هدفك محددًا وقابلاً للقياس والتحقيق، فسيُساعدك هذا على الشعور بقيمة ما تقوم بادخاره. قد تختلف الأهداف من شخص لآخر، وقد تشمل بناء احتياطي للطوارئ، أو تجميع رأس المال اللازم للاستثمارات المستقبلية أو المشتريات الكبيرة كشراء منزل أو سيارة.
كما ينبغي تقسيم الأهداف طويلة المدى إلى أهداف أصغر وقابلة للقياس، مما سيساعدك على الحفاظ على الحماس والتحفيز.
نصيحة مفيدة: قم بأتمتة عملية ادخارك من خلال التنسيق مع بنكك أو صاحب عملك، لضمان الاستمرارية في الادخار على أساس منتظم. يمكنك استخدام الأدوات التكنولوجية لتحويل مبلغ ثابت شهريًا من حسابك الرئيسي إلى حساب الادخار بشكل آلي.
التخلص من الديون
الديون هي واحدة من أكبر التحديات التي تواجه الحرية المالية، فإذا كنت تعاني من هذه المشكلة إليك بعض الاستراتيجيات التي يمكنك النظر فيها للتخلص من الديون:
- سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة أولاً: إعطاء الأولوية لسداد الديون ذات الفائدة المرتفعة يمكن أن يساعد في تخفيف العبء المالي عليك، تعرف هذه الاستراتيجية باسم “استراتيجية انهيار الديون”.
- تجنب المزيد من الديون: كن حذرًا عند استخدام بطاقات الائتمان وقلل النفقات غير الضرورية، حاول دائمًا الدفع نقدًا لتجنب تراكم المزيد من الديون.
- توحيد الديون: في حال واجهت صعوبة في سداد جميع ديون بطاقات الائتمان، جرب توحيد الديون. قد يؤدي هذا الخيار إلى جعل الأقساط أسهل في الإدارة، وهو ما يوصي به المستشارون الماليون.
خفض النفقات
هو أحد أفضل طرق ادخار المال، حيث كلما أنفقت أقل، كلما ازداد معدل الادخار لديك. لذا من المهم أن تقوم بتقييم نفقاتك المتكررة بانتظام بهدف خفض أي تكاليف محتملة. وللمساعدة في خفض نفقاتك، هناك عدة توصيات:
- ألغِ الاشتراكات في الخدمات غير الأساسية التي لا تستخدمها كثيراً أو يمكنك الاستغناء عنها.
- حاول تخفيض فواتير الخدمات من خلال ترشيد استهلاك الطاقة والبحث عن مزودي خدمات أرخص، كما يمكنك التحول إلى مصادر أكثر استدامة للمياه والكهرباء.
- خطط وجبات الأسبوع والتسوق بقوائم محددة لتوفير على نفقات البقالة. كما يمكنك الشراء بالجملة والتسوق في الأسواق المحلية للحصول على منتجات طازجة بأسعار معقولة.
- أخيرًا، حاول تقليل تكاليف المواصلات من خلال الاعتماد على الدراجة أو المشي إذا أمكن، أو تقاسم ركوب السيارة مع آخرين بدلاً من استخدام سيارتك الخاصة.
زيادة مصادر الدخل
إذا كنت لا تزال غير قادر على تحقيق وفورات كافية من خلال تقليل نفقاتك، فقد يصبح من الضروري النظر في طرق لزيادة دخلك. يمكنك استغلال مهاراتك وهواياتك لتحقيق عائدات مالية إضافية. ابحث عن فرص عمل جزئية أو عمل حر لزيادة الدخل، أو فكر في توسيع نشاطك التجاري لتعزيز التدفق النقدي الداخل. كما يمكنك التعرف على برامج الاستثمار والادخار التي تقدمها المؤسسات المالية.
إدارة الشؤون المالية بفعالية أمر بالغ الأهمية في اقتصاد ديناميكي مثل دولة الإمارات. كما أن التغييرات البسيطة في عادات الإنفاق لها تأثير كبير على قدرتك على الادخار. من خلال تطبيق الاستراتيجيات العملية المذكورة، يمكنك تحقيق الاستقرار المالي بسرعة والوصول إلى مستقبل أكثر رخاءً وازدهارًا.
توفير في المرافق
على الرغم من أن هذه الطريقة من طرق ادخار المال المهمة،إلا أنها أحد للطرق في ترشيد استهلاك الكاقة أيضًا. فإن خفض منظم الحرارة في سخان المياه بمقدار 10 درجات فهرنهايت يمكن أن يوفر لك ما بين 3% و5% من تكاليف الطاقة. كما أن تركيب سخان مياه يعمل عند الطلب أو بدون خزان يمكن أن يوفر لك ما يصل إلى 34% من التكاليف مقارنة بسخان المياه القياسي المزود بخزان تخزين.
10 طرق غير مباشرة لادخار المال
يمكنك الاستفادة من أي شيء ذو قيمة للادخار، لذلك يوجد عدد كبير من طرق ادخار المال، وفيما يلي أبرز 10 طرق إبداعية للادخار:
- استفد من مكافآت بطاقات الائتمان: استخدم بطاقة ائتمان توفر عائدات نقدية أو نقاط أو أميال على مشترياتك.
- خفض فواتير المرافق: قلل من فواتير الكهرباء والغاز والإنترنت والمياه من خلال ترقيات الكفاءة في استهلاك الطاقة وتغييرات في أسلوب الحياة.
- إعداد الوجبات مسبقًا والطهي في المنزل: أعد وجباتك مسبقًا لتوفير المال مقارنةً بتناول الوجبات خارج المنزل أو طلب الوجبات الجاهزة.
- استخدام القسائم وتطبيقات الـ cashback: ابحث عن قسائم الخصم ورموز الترويج وتطبيقات الcashback لتوفير المال على مشترياتك المنتظمة.
- عطلة نهاية أسبوع خالية من الإنفاق: تحد نفسك بعدم إنفاق المال خلال عطلة نهاية الأسبوع. بدلاً من ذلك، اختر أنشطة مجانية والطهي بنفسك، هذا يمكن أن يوفر لك الكثير من المال المنفق عادةً في عطلات نهاية الأسبوع، مما يساعد في زيادة مدخراتك.
- شراء الماركات العامة: اختر المنتجات العامة أو العلامات التجارية للمتاجر بدلاً من العلامات التجارية المعروفة لتوفير المال.
- التسوق من المتاجر الثانوية: ابحث عن العناصر المستخدمة جيدًا في المتاجر الخيرية أو مبيعات الجراج أو أسواق السوق المحلية.
- خفض تكاليف السكن: فكر في التقليل من المساحة أو إيجاد شريك سكن أو التفاوض على الإيجار.
- إعادة تمويل الرهن العقاري: ابحث عن إعادة التمويل للحصول على معدل فائدة وقسط شهري أقل.
- الحفاظ على عزل المنزل: تزيد التسربات الهوائية من استهلاك الطاقة، وتفقد الأبواب والنوافذ بانتظام للعثور على تسربات وسدها باستخدام مواد عازلة. هذا حل بسيط ومنخفض التكلفة للحفاظ على عزل المنزل بشكل أفضل.
بعض النصائح لتوفير المال
إن أفضل طريقة لتوفير المال هي الطريقة التي تناسبك وتتماشى مع ظروفك الحياتية، فكلما كان الالتزام بالادخار أسهل بالنسبة لك، كلما قمت بذلك بانتظام وكلما تمكنت من تحقيق أهدافك بشكل أسرع.
فالخطوة الأولى نحو الادخار هي أن تجعله عادة، وفيما يلي بعض النصائح التي تساعدك على التعود على ادخار المال:
- الخصم التلقائي من الراتب أو الدخل: هو أحد أبسط وأنجع الطرق، حيث يتم تحويل جزء محدد تلقائيًا إلى حساب المدخرات قبل استخدام الرصيد المتبقي. يجعل هذا الأسلوب من الادخار عملية روتينية وآلية، مما يسهل الالتزام بها على المدى الطويل.
- تقسيم الراتب إلى جزأين: أحدهما للإنفاق والآخر للادخار حيث يساعد على ضبط الإنفاق وضمان تحويل مبلغ ثابت إلى المدخرات. تُعد هذه الطريقة بمثابة التحويل من مفهوم “الإنفاق أولًا ثم الادخار” إلى مفهوم “الادخار أولًا ثم الإنفاق”.
تعرف على: الانتقال من الادخار إلى الاستثمار كطريقة لزيادة الربح.
- استخدام التطبيقات والأدوات المالية الرقمية: تتيح العديد من التطبيقات والأدوات المالية الذكية إمكانية تعقب النفقات والإيرادات بسهولة، مما يساعد على وضع ميزانية واقعية والتخطيط للادخار بفعالية. على سبيل المثال، تطبيقات إدارة المال والميزانية التي تصنف النفقات وتقترح طرق للادخار.
- الاستفادة من خطط الادخار التي توفرها أصحاب العمل: في بعض الأحيان، يقدم أصحاب العمل خطط ادخار تتضمن مزايا إضافية مثل المطابقة أو الحوافز الضريبية. يعزز الانضمام إلى هذه الخطط عملية الادخار.
- الادخار التدريجي: بدلاً من محاولة ادخار مبالغ كبيرة دفعة واحدة، يمكن البدء بمبالغ صغيرة ثم زيادتها تدريجيًا مع مرور الوقت. هذا النهج يساعد على بناء عادة الادخار ويجعله أكثر قابلية للاستمرار.
في نهاية هذا المقال تعرفنا على أهم طرق ادخار المال بشكل فعال. ويتطلب نجاح تطبيق هذه الطرق التزاما وصبرا، ولكنه في النهاية سيؤتي ثماره ويوفر الأمان المالي والاستقرار على المدى الطويل.
لذلك لا تنسى أن اعتماد نمط حياة أكثر ادخارا وحكمة في إدارة المال هو استثمار في مستقبلنا وحياتنا. فبالمثابرة والالتزام، سنتمكن من بناء قاعدة مالية صلبة تحمينا من التقلبات وتؤمن لنا حياة مستقرة ومرفهة.
