ظهر في عالم التكنولوجيا الحديث نموذج جديد للدفع يُعرف باسم “الدفع الاجتماعي“، يتيح هذا النوع للأفراد إمكانية الدفع عبر إجراء عمليات تحويل الأموال بطريقة سريعة وآمنة من خلال تطبيقات الهاتف المحمول أو بعض منصات التواصل الاجتماعي. وفي هذه الأيام، بات الدفع الإجتماعي أداة مهمة في التسوق والتعاملات المالية اليومية، فهو يوفر مرونة وسهولة في المعاملات المالية بين الأفراد. لأجل ذلك، سنتعرف في هذا المقال على ما هو الدفع الإجتماعي وما هو مبدأ عمله وجميع التفاصيل حول ميزاته وتطبيقاته.
ماذا يعني الدفع الاجتماعي Social Payment
الدفع الإجتماعي هو استخدام وسائل التواصل الاجتماعي أو تطبيقات خاصة بالدفع لتحويل الأموال إلى شخص آخر أو إلى شركة ما. واشتهر هذا النموذج المالي أولًا مع PayPal ثم أصبح القطاع الآن يضم تطبيقات أخرى مثل Venmo وGoogle Wallet وCash App وApple Pay. وتعتبر هذه التطبيقات من أحدث التطويرات في مجال تكنولوجيا الدفع المالي وقد أحدثت تغييرًا كبيرًا في طريقة التسوق ومشاركة المدفوعات مع الأصدقاء والعائلة.
كيفية عمل الدفع الاجتماعي
يعد الدفع الإجتماعي أحد الاتجاهات الرئيسية في قطاع المدفوعات الرقمية. لإرسال أو استلام هذه المدفوعات الاجتماعية، يجب على المستخدمين ربط تفاصيل بطاقاتهم الائتمانية أو الخصم بقناة الدفع الخاصة بتطبيق الدفع الإجتماعي. وبعد ذلك، يمكن للمستخدمين إرسال الأموال مباشرة إلى منشأتك للدفع مقابل السلع والخدمات بمجرد تسجيل الدخول إلى تطبيق الدفع الخاص بهم.
تعمل قناة الدفع الخاصة بتطبيق وسائل التواصل الاجتماعي كبوابة طرف ثالث تربط المشتري بالبائع، مثلما هو الحال مع أي بوابة دفع أخرى على موقع تجارة إلكترونية ما. كما وتعتبر التجارة الاجتماعية مرتبطة ارتباطًا وثيقًا بالمدفوعات بين الأقران، وهي اتجاه رئيسي آخر في قطاع المدفوعات الرقمية. وفي كلا الحالتين يمكن للمستخدم إجراء عمليات شراء داخل التطبيق باستخدام الأموال المرسلة مباشرة إلى أي جهة اتصال.
أمثلة على آلية الدفع الاجتماعي
توجد العديد من الأمثلة العملية للدفع الإجتماعي والتي تساعد على فهم آلية عمله، مثل:
- مدفوعات Facebook Messenger والتي تربط بطاقات الخصم بحساب المستخدم على Facebook، مما يتيح للمستخدمين تحويل الأموال باستخدام تطبيق الرسائل المذكور.
- وهناك أمثلة أخرى على تطبيقات الدفع الإجتماعي تشمل تطبيق Snapcash، الذي يسمح للمستخدمين بربط بطاقات خصم Visa أو MasterCard الخاصة بهم به.
- وقد أصبحت معظم البنوك الأسترالية تقدم طرق دفع داخل التطبيق مرتبطة بمحافظ رقمية مثل Apple Pay وAndroid Pay.
إيجابيات الدفع الاجتماعي
تشمل إيجابيات الدفع الإجتماعي العديد من الفوائد والمزايا التي تجعلها خيارًا مفضلًا للعديد من الأشخاص. فيما يلي بعض هذه الإيجابيات:
- سهولة الاستخدام: يعتبر الدفع الإجتماعي عملية سهلة ومريحة حيث يمكنك إرسال واستلام الأموال بسهولة عبر تطبيقات الهواتف الذكية أو المواقع على الإنترنت.
- عدم الحاجة لمشاركة المعلومات المالية الحساسة: يتيح لك الدفع الإجتماعي إجراء المعاملات المالية دون الحاجة إلى مشاركة معلوماتك المالية الحساسة، حيث يتم استبدال أرقام البطاقات بأسماء المستخدمين أو أرقام الهواتف أو عناوين البريد الإلكتروني.
- سرعة التنفيذ: يتم إجراء عمليات الدفع الإجتماعي على الفور، مما يعني أن المستلم يمكنه استلام الأموال بشكل سريع وفوري.
- تسهيل التعاملات التجارية: يستخدم العديد من التجار والشركات الدفع الإجتماعي كوسيلة سهلة لقبول مدفوعات العملاء، مما يسهل عملية الشراء والدفع للعملاء.
- الأمان والحماية: تعتمد خدمات الدفع الإجتماعي على تبني إجراءات أمان صارمة لحماية المستخدمين والمعاملات المالية. ومع ذلك، من المهم أن يتخذ المستخدم إجراءات أمان إضافية مثل تمكين التحقق الثنائي وتحديث تطبيقات الدفع الإجتماعي بانتظام.
- توفير الوقت والجهد: يساعد الدفع الإجتماعي في توفير وإدارة الوقت والجهد الذي يتطلبه التعامل مع المعاملات النقدية أو استخدام وسائل الدفع التقليدية مثل الشيكات أو التحويلات المصرفية.
سلبيات الدفع الاجتماعي
على الرغم من الخدمات والميزات العديدة التي يوفرها الدفع الإجتماعي، إلا أنه توجد بعض السلبيات التي يجب أخذها بالاعتبار. وأهمها:
- قضايا الخصوصية: يعتبر الدفع الإجتماعي عبر وسائل التواصل الاجتماعي مصدرًا للقلق بشأن الخصوصية. قد يتعرض هؤلاء المستخدمون لمخاطر الاحتيال أو الاختراق الإلكتروني.
- عدم الاستقرار التكنولوجي: قد تواجه وسائل الدفع الإجتماعي تحديات تقنية مثل انقطاع الاتصال بالإنترنت أو عدم التوافق مع بعض الأجهزة. هذا يعني أنه قد يكون من الصعب على بعض الأشخاص استخدام هذه الوسائل في بعض الأحيان.
- عدم القدرة على الرد على المشاكل: قد يكون من الصعب العثور على دعم فني فوري أو الحصول على استرداد للأموال المفقودة في حالة وجود مشكلة مع عملية الدفع الإجتماعي، فقد يتطلب الأمر وقتًا طويلاً وجهودًا إضافية لحل المشكلة.
هل الأموال محمية عند إجراء الدفع الاجتماعي
قد لا يحصل المستخدمون على نفس الحماية المالية التي يحصلون عليها من البنوك المحمية من قبل FDIC أو المؤسسات المالية الأخرى عند إجراء عمليات الدفع الإجتماعي. ومع ذلك توفر العديد من التطبيقات تقنيات المصادقة مثل Secure Sockets Layer (SSL) والشهادات الرقمية وتشفير RSA لحماية المعلومات الشخصية والتجارية. وتوفر هذه التقنيات طبقات إضافية من الأمان لحماية المعاملات المالية عند إجراء دفعات اجتماعية عبر هذه التطبيقات. وعلى الرغم من أنها قد لا توفر نفس مستوى الحماية المالية كما في المؤسسات المالية المنظمة، إلا أنها تساعد في المحافظة على سرية المعلومات الحساسة.
أفضل تطبيقات الدفع الاجتماعي
توجد العديد من تطبيقات الدفع الإجتماعي والتي توفر طريقة سهلة وآمنة لإرسال واستقبال الأموال بين الأصدقاء والعائلة. وإليكم أفضل هذه التطبيقات:
- تطبيق Cash App.
- تطبيق Zelle.
- تطبيق PayPal.
- تطبيق Google Pay.
- تطبيق Apple Pay.
- تطبيق Facebook Pay.
- تطبيق Venmo.
وفيما يلي شرح مفصل حول آلية عمل وميزات هذه التطبيقات:
تطبيق Cash App
هو تطبيق آخر شائع للدفع بين الأفراد لتسهيل المعاملات الاجتماعية ويتبع شركة Square. يستطيع المستخدمون ربط حساباتهم المصرفية أو بطاقات الائتمان بحساباتهم في Cash App وذلك بشكل مشابه لتطبيق Venmo، ومن ثم استخدام التطبيق لإرسال واستقبال الأموال من مستخدمين آخرين لـ Cash App. كما يمكنهم استخدام التطبيق لشراء وبيع البيتكوين والاستثمار في الأسهم.
إن أهم ميزات Cash App هي بطاقة Cash Card وهي بطاقة خصم قابلة للتخصيص يمكن ربطها بحساب المستخدم في Cash App. ويمكن استخدام هذه البطاقة للشراء من أي تاجر يقبل بطاقات Visa وكذلك لسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي.
تطبيق Zelle
هو تطبيق للدفع بين الأفراد مملوك من مجموعة من البنوك الرئيسية، بما في ذلك Bank of America وChase وWells Fargo. يستطيع المستخدمون إرسال واستقبال الأموال بسرعة وسهولة باستخدام التطبيق حيث تتم عمليات التحويل في غضون دقائق. ويمكن لمستخدمي Zelle استخدام التطبيق لإرسال واستقبال الأموال من مستخدمين Zelle الآخرين عن طريق ربط حساباتهم المصرفية بحساباتهم في Zelle.
ويعتبر اندماج Zelle مع البنوك الكبرى إحدى المزايا الرئيسية له. حيث تتضمن الكثير من البنوك على Zelle كخيار للدفع في تطبيقات الخدمة المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاصة بهم، مما يسمح للمستخدمين بإرسال واستقبال الأموال دون الحاجة إلى تنزيل تطبيق منفصل.
تطبيق PayPal
هو أحد أقدم وأشهر تطبيقات الدفع بين الأفراد. يُمكّن المستخدمين من إرسال واستقبال الأموال، كما يمكن استخدامه بسرعة وسهولة للدفع مقابل السلع والخدمات لدى بعض التجار المعتمدين. وإن قبول PayPal على نطاق واسع هو أحد المزايا الرئيسية له، حيث يتم قبول PayPal لدى ملايين من التجار حول العالم، مما يجعله طريقة سهلة للمستخدمين للدفع مقابل المشتريات عبر الإنترنت. ومع ذلك، من الجدير بالملاحظة أن رسوم PayPal قد تكون أعلى مقارنةً ببعض تطبيقات الدفع بين الأفراد الأخرى، خاصةً بالنسبة للمعاملات الدولية.
تطبيق Google Pay
يسمح للمستخدمين بإرسال واستقبال الأموال بسرعة وسهولة، وهو مملوك من قبل جوجل ويتوافق مع أجهزة أندرويد وآيفون. يستطيع مستخدموا Google Pay استخدام التطبيق لإرسال واستقبال الأموال من مستخدمين آخرين لـ Google Pay من خلال ربط حسابهم المصرفي أو بطاقة الائتمان بحساب Google Pay الخاص بهم.
إن أحد الميزات الفريدة لـ Google Pay هي الدمج مع المنتجات الأخرى لشركة Google مثل Gmail وGoogle Assistant. فيمكن للمستخدمين إرسال واستلام الأموال عبر البريد الإلكتروني أو الأوامر الصوتية، مما يجعله خيارًا جذابًا للأشخاص الذين يستخدمون منتجات Google الأخرى بشكل متكرر.
تطبيق Apple Pay
هو تطبيق للدفع بين الأفراد متاح فقط على أجهزة iOS. يمكِّن المستخدمين من إرسال واستقبال الأموال، كما يمكن استخدامه للدفع مقابل السلع والخدمات لدى بعض التجار بسرعة وسهولة.
وإن أحد المزايا الرئيسية لـ Apple Pay هي ميزات الأمان الخاصة به، حيث يتم التحقق من المعاملات باستخدام Face ID أو Touch ID أو كلمة المرور، مما يجعل من الصعب على المستخدمين غير المصرح لهم الوصول إلى حساب المستخدم. ومع ذلك من المهم ملاحظة أن رسوم معاملات Apple Pay أعلى من غيرها خاصةً للتحويلات الفورية.
تطبيق Facebook Pay
هو تطبيق مملوك لشركة Facebook يمكن استخدامه لاستقبال وإرسال الأموال أو للدفع مقابل السلع والخدمات على فيس بوك وماسنجر بسرعة وسهولة. وذلك من خلال ربط الحسابات المصرفية أو بطاقات الائتمان الخاصة مع تطبيق Facebook Pay.
إن أحد المميزات البارزة لـ Facebook Pay هو التكامل الاجتماعي، حيث يمكن للمستخدمين إرسال واستقبال الأموال من أصدقائهم على Facebook وMessenger، بالإضافة إلى التبرع للأعمال الخيرية.
تطبيق Venmo
هو تطبيق دفع رائج بين الأفراد والذي يهدف إلى تبسيط المعاملات الاجتماعية، مملوك من قبل شركة PayPal.
يستطيع مستخدمو Venmo إرسال واستلام الأموال من متابعين آخرين من خلال ربط حساباتهم المصرفية أو بطاقات الائتمان. كما يمكنهم تسديد الفواتير والدفع مقابل السلع والخدمات لدى تجار معينين باستخدام التطبيق.
تُعد الميزات الاجتماعية لـ Venmo إحدى أبرز خصائصه، حيث يستطيع المستخدمون مشاهدة معاملات أصدقائهم في تاريخ المعاملات الاجتماعية للتطبيق، مما يساعد على تبسيط إدارة الفواتير المشتركة والحفاظ على تتبع الديون. ومع ذلك، قد تثير هذه الميزة الاجتماعية بعض المخاوف بشأن الخصوصية والأمن نظرًا لإمكانية رؤية معاملات المستخدمين والمعلومات الشخصية من قبل الآخرين.
اقرأ أيضًا: أفضل 5 تطبيقات محفظة تدعم USDT TRC20.
في نهاية هذا المقال، بعد أن قدمنا دليل كامل حول مفهوم الدفع الاجتماعي، يمكن أن نقول أنه قد غيّر المشهد المالي بشكل جذري. حيث وفرت هذه التقنية الحديثة طريقة سريعة وسهلة للتعاملات المالية اليومية والتفاعل الاجتماعي. ومع استمرار نمو هذا النموذج، من المتوقع أن يصبح الدفع الإجتماعي جزءًا لا يتجزأ من حياتنا اليومية.
