يعد البحث عن استثمارات العائد الشهري Monthly return investments المستدام من أهم الاستثمارات التي يسعى لتحقيقها متوسطي الدخل. فبالتأكيد لايستطيع الجميع بناء شركات وامتلاك مصانع ذات دخل سنوي خيالي.
بالمقابل، والرغم من أن العائد الشهري قد يكون أقل من العائد السنوي أو الطويل الأجل نسبيًا، إلا أنه يمثل مصدرًا مستقرًا للدخل يمكن الاعتماد عليه في تلبية الاحتياجات اليومية والشهرية.
وبالتالي يمكن اعتبار هذه الاستثمارات خيارًا مفضلًا للعديد من الأفراد، سواء كانوا مستثمرين ذوي خبرة أو مبتدئين في سوق المال. وانطلاقًا من هذه النقطة، دعونا نقدم لكم في هذا المقال أفضل استثمارات العائد الشهري.
أفضل استثمارات العائد الشهري
تضم استثمارات العائد الشهري مجموعة متنوعة من الأصول المالية، مثل العقارات الاستثمارية، وصناديق الاستثمار العقاري، والأسهم القابضة، وصناديق التحوط. حيث تتميز هذه الاستثمارات بتوفير دخل ثابت ومنتظم عبر توزيع الأرباح أو الفوائد على أساس شهري. وإليك أفضل مجالات استثمارات العوائد الشهرية:
- تأجير العقارات.
- بيع السلع.
- الودائع البنكية.
- الدخل الإضافي عبر الإنترنت.
- الاستثمار في العملات الرقمية.
- الأسهم الموزعة للأرباح.
- الأعمال الحرة.
وللتعرف أكثر على هذه الاستثمارات، سنشرح كل منها على حدة:
تأجير العقارات
إن متوسط العائد من تأجير العقارات يتراوح بين 4% – 10%، فإذا كنت تعتقد أن لديك القطع (والمال المتاح) لإصلاح المنازل أو أن تصبح مالكًا، فيمكنك كسب دخل سلبي قوي. وقد تزيد العقارات المستأجرة من صافي ثروتك بمرور الوقت حيث ترتفع قيمة العقارات التي تديرها.
بالإضافة إلى ذلك، تتكيف الإيجارات عمومًا مع التضخم، لذلك لن تضطر على الأرجح إلى القلق بشأن تناقص العائدات ويمكن للمستأجرين سداد رهونك العقارية. ومع ذلك، على الرغم من العائدات المرتفعة، يمكن أن تتقلب عوائد العقارات المستأجرة مع سوق العقارات. كما أنها تتطلب مجموعة مهارات معينة ومن المعروف أنها غير سائلة.
يمكنك مكافحة المخاطر عن طريق فحص المستأجرين، وحماية نفسك من خلال التأمين ضد العجز عن سداد الإيجار، والتأكد من أنك مدير عقارات فعال. إذا كان لديك المعرفة والقيادة والمال، يمكن أن يكون استئجار العقارات مسعى مربحًا.
بيع السلع
السلع هي مواد طبيعية أو منتجات قابلة للتداول تستخدم كمواد خام أو للاستهلاك الشخصي. تشمل السلع العديد من العناصر مثل الزراعية (مثل الحبوب والقطن والسكر) والصناعية (مثل النفط والغاز والفحم) والمعدنية (مثل الذهب والفضة والنحاس) والمعمرة (مثل الخشب والألياف الطبيعية). يتم تداول السلع في الأسواق المالية، حيث يمكن للمستثمرين شراء أو بيع السلع والاستفادة من تغير أسعارها.
يتأثر سعر السلع بعوامل عديدة مثل العرض والطلب، الأحداث العالمية، السياسات الحكومية، والتغيرات الاقتصادية. ويعتبر تداول السلع فرصة للمستثمرين لتنويع محفظتهم الاستثمارية وتحقيق عوائد مالية. بعض المستثمرين يستخدمون تداول السلع لحماية أصولهم من التضخم، حيث يعتبر الذهب والفضة ملاذًا آمنًا في فترات عدم الاستقرار الاقتصادي.
الودائع البنكية
الودائع البنكية هي وسيلة شائعة للاستثمار وتوفير الأموال، حيث يتم وضع الأموال في حسابات البنك لفترة محددة بناءً على اتفاق بين العميل والمؤسسة المالية. تعتبر الودائع البنكية من أكثر الاستثمارات أمانًا واستقرارًا، حيث يتم ضمان سلامة الأموال المودعة من خلال نظام الضمان البنكي. وتتمتع الودائع البنكية بعائد شهري مضمون ومستقر، حيث يحصل العميل على فوائد مرتبطة بمبلغ الوديعة وفترة الاستثمار.
عادةً ما يتم دفع الفوائد على أساس شهري أو فصلي أو سنوي، ويتم احتسابها بناءً على نسبة محددة مسبقًا من قبل البنك. وتعتبر الودائع البنكية خيارًا مناسبًا لأولئك الذين يبحثون عن استثمار آمن ويحتاجون إلى دخل شهري مستقر. كما أنها توفر سهولة الوصول إلى الأموال المودعة، حيث يمكن سحب الأموال أو نقلها في أي وقت حسب رغبة العميل، على الرغم من أنه قد يتم تطبيق رسوم على بعض السحوبات المبكرة.
الدخل الإضافي عبر الإنترنت
يشير الدخل الإضافي عبر الإنترنت إلى الفرص التي يمكن أن يوفرها الإنترنت لكسب دخل إضافي شهريًا (يمكنك الاطلاع على المقال الكامل: أفضل طرق لربح المال عبر الانترنت). وأحد الخيارات المتاحة هو بيع المنتجات عبر الإنترنت. يمكن للأفراد إنشاء متاجر إلكترونية أو استخدام منصات التجارة الإلكترونية المعروفة لبيع منتجاتهم، بحيث تشمل المنتجات الملابس والإكسسوارات والأجهزة الإلكترونية والمنتجات المحلية وغيرها الكثير.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يعمل الأفراد كمستقلين في مجالات مثل تقديم دروس في مجالات مثل اللغات أو العلوم أو الموسيقى عبر الإنترنت. أو التصميم الجرافيكي، مثل تصميم الشعارات والمواد التسويقية للعملاء عبر الإنترنت.
الاستثمار في العملات الرقمية
الاستثمار في العملات الرقمية هو عملية شراء وتداول العملات الافتراضية أو العملات الرقمية مثل البيتكوين والإيثريوم وغيرها. هذه العملات تعتمد على التكنولوجيا المشفرة المعروفة بتكنولوجيا البلوكتشين. فعندما تستثمر في العملات الرقمية، فإنك تقوم بشراء كمية معينة من العملة الرقمية بأمل أن تزيد قيمتها مع مرور الوقت. وبمجرد أن يزيد سعر العملة الرقمية، يمكنك بيعها بسعر أعلى وتحقيق أرباح.
والاستثمار في العملات الرقمية يمكن أن يوفر لك عائدًا شهريًا، وذلك بسبب تقلبات أسعار العملات الرقمية. يعتبر سوق العملات الرقمية سوقًا شديد التقلب، حيث يمكن لأسعار العملات أن تتأثر بعوامل متعددة مثل التطورات التكنولوجية والطلب والعرض والأحداث العالمية. كما تتميز العملات الرقمية ببعض الخصائص المميزة مثل السرعة والأمان والتحكم الذاتي. وبالإضافة إلى ذلك، فإن تكنولوجيا البلوكتشين المستخدمة في العملات الرقمية توفر نظامًا موزعًا وشفافًا يسمح بتسجيل وتتبع جميع العمليات.
الأعمال الحرة
الأعمال الحرة هي نوع من الأنشطة التجارية التي يقوم بها الأفراد بشكل مستقل دون أن يكونوا مرتبطين بشكل مباشر بشركة أو مؤسسة. يتيح للأفراد العمل بمرونة واستغلال مهاراتهم ومواهبهم لتقديم خدمات محددة وكسب دخل شهري. كما تتضمن الأعمال الحرة مجموعة متنوعة من الأنشطة والخدمات التي يمكن للأفراد القيام بها بشكل مستقل، مثل:
- التدريس الخصوصي.
- تقديم الخدمات المهنية: كالتصميم الجرافيكي، والترجمة، والتدقيق المالي، وتطوير المواقع الإلكترونية، والتسويق الرقمي وغيرها.
ومن مزايا العمل الحر:
- حرية تحديد ساعات العمل الخاصة بك.
- موقع العمل: الذي هو في الغالب المنزل.
- يمكن للأفراد أيضًا تحديد أسعار الخدمات التي يقدمونها وتحديد العملاء الذين يرغبون في العمل معهم. هذا يعطي الفرصة لتحقيق دخل شهري مرن ومستقل.
ومع ذلك، يجب أخذ بعض العوامل في الاعتبار عندما تبدأ أعمال حرة. قد تواجه تحديات مثل:
- صعوبة البحث وإيجاد العملاء.
- تحديد أسعار المنتجات أو الخدمات.
- إدارة الوقت والموارد الخاصة بك بشكل فعال.
أخيرًا، من المهم في العمل الحر تطوير مهاراتك والابتعاد عن التكيف مع التغيرات في سوق العمل.
مزايا استثمارات العائد الشهري
تتميز استثمارات العوائد الشهرية بعدة مزايا، بما في ذلك الاستقرار المالي والتنوع في مصادر الدخل. كما أنها توفر للمستثمرين فرصة للاستفادة من العائدات المالية دون الحاجة إلى الانتظار لفترة طويلة قبل استلام العائد. وسنذكر فيما يلي أهم مزايا استثمارات العائد الشهري وهي:
- توفير دخل ثابت: تعتبر استثمارات العوائد الشهرية وسيلة لتوفير دخل ثابت بشكل منتظم، حيث يتم صرف الأرباح أو العائد على فترات دورية، مثل الشهر أو الربع السنوي.
- تنوع المصادر: يمكنك تنويع استثماراتك في عدة مصادر لتحقيق العائد الشهري، مثل العقارات السكنية أو التجارية، أو الأسهم والسندات، أو الصناديق الاستثمارية.
- تحقيق الاستقرار المالي: بوجود دخل شهري ثابت، يمكنك تحقيق الاستقرار المالي والتخطيط للمصاريف اليومية والتزاماتك المالية بسهولة.
- التعويض عن التضخم: يمكن للاستثمارات ذات العائد الشهري أن تساعد في التعويض عن تأثير التضخم، حيث يتم زيادة قيمة الاستثمار بمعدل يتجاوز معدل التضخم.
- توفير الوقت والجهد: بدلاً من إدارة استثماراتك بشكل يومي أو شهري، يمكنك الاعتماد على العائد الشهري لتوفير الوقت والجهد الذي قد يُطلب منك في إدارة الاستثمارات التقليدية.
عيوب استثمارات العائد الشهري
ينبغي أن تأخذ في الاعتبار أن استثمارات العوائد الشهرية قد تكون ذات مخاطر مختلفة، وتتطلب دراسة جيدة للأصول المستثمر فيها وتقييم العائد المتوقع والمخاطر المرتبطة بها قبل اتخاذ أي قرار استثماري. ولذلك سنذكر لك أهم عيوب استثمارات العائد الشهري:
- عائد محدود: قد يكون العائد على استثمارات العوائد الشهرية محدودًا مقارنة ببعض الاستثمارات الأخرى، حيث يكون التركيز على توفير دخل ثابت بدلاً من النمو الكبير في القيمة الاستثمارية.
- عدم التوافق مع زيادة التكاليف: في حالة زيادة التكاليف الشخصية أو العامة، قد يكون العائد الشهري غير كافٍ لتلبية هذه الزيادة، مما يتطلب البحث عن مصادر إضافية للدخل.
- التأثر بالتقلبات السوقية: قد تتأثر قيمة استثمارات العوائد الشهرية بتقلبات السوق المالية، مما يمكن أن يؤثر على قدرة الاستثمار على تحقيق العائد المتوقع.
- قلة التنويع: قد يكون استثمار العائد الشهري محدودًا في تنويع الاستثمارات، حيث يتم التركيز على مصدر واحد أو عدة مصادر محدودة، وهذا يعني أن الاستثمار قد يكون أقل مرونة في التعامل مع التغيرات في السوق.
- عدم توافر العائد في حالة الخسارة: في حالة حدوث خسائر في استثمارات العوائد الشهرية، قد يكون من الصعب تحقيق العائد المتوقع أو الحفاظ على الدخل الشهري المستقر.
نصائح في استثمارات العوائد الشهرية
تعتبر استثمارات العائد الشهري واحدة من الاستراتيجيات المالية التي يمكن أن توفر لك دخلًا منتظمًا على مدار الشهور. إذا كنت تبحث عن طرق للحصول على دخل إضافي بشكل منتظم، فقد تكون استثمارات العوائد الشهرية الخيار المثالي لك. ولكن قبل أن تقوم بذلك، هنا بعض النصائح أو قواعد الاستثمار الناجح التي يمكن أن تساعدك على تحقيق النجاح:
- تنويع مصادر الدخل: حاول تنويع مصادر الدخل المتاحة لديك، فلا تعتمد فقط على مصدر واحد. يمكنك استكشاف فرص الاستثمار في الأسهم، السندات، العقارات، صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) وغيرها لتقليل المخاطر وزيادة العائد.
- تحقيق التوازن بين العائد والمخاطر: قبل الاستثمار، قم بتقييم العائد المتوقع مقابل المخاطر المحتملة. لا تستسلم للعائدات المرتفعة فقط، بل قم بتقييم المخاطر المرتبطة بها وتأكد من أنها تتناسب مع مستوى رغبتك في المخاطر.
- اطلب المشورة المالية: قبل اتخاذ قرار الاستثمار، حاول التشاور مع مستشار مالي محترف ومختص في الاستثمارات. سيساعدك هذا في فهم المخاطر والفرص المحتملة واتخاذ قرار استثماري مدروس.
- إعداد خطة مالية: قم بإعداد خطة استثمارية محكمة تحدد أهدافك المالية والمدة الزمنية للاستثمار والمستوى المقبول من المخاطر. ستساعدك هذه الخطة في البقاء على المسار وتجنب اتخاذ قرارات استثمارية عشوائية.
- تحديث ومراجعة الاستثمارات بانتظام: قم بمراجعة أداء استثماراتك العائدة الشهري بانتظام وتحديثها حسب الحاجة. قد تحتاج إلى إعادة توزيع محفظتك أو إجراء تغييرات استراتيجية لتحقيق أهدافك المالية.
في نهاية هذا المقال، يمكن القول بأن البحث عن استثمارات العائد الشهري يعتبر أمرًا حاسمًا في تحقيق الاستقرار المالي. يتطلب هذا البحث الوعي المالي والتخطيط الجيد، حيث يجب على المستثمرين اختيار الاستثمارات التي تناسب احتياجاتهم وأهدافهم المالية.
لذا، ينبغي على المستثمرين أن يستشيروا الخبراء الماليين والمستشارين الماليين قبل اتخاذ أي قرار استثماري. كما يمكنهم اللجوء إلى كتب تعلم الاستثمار وجني المال. عدا عن أنهم يجب أن يتعلموا أيضًا عن الأساسيات المالية والاستراتيجيات الاستثمارية المختلفة لتحقيق النجاح في عالم الاستثمار.
